State Employees Federal Credit Union（SEFCU）は、1934年に設立されました。ニューヨーク州アルバニーに本社を置くSEFCUは、個人およびビジネスバンキング、ローン、クレジットライン、保険、製品の投資。 A-BBB評価があります。
目次：SEFCU住宅ローン
SEFCUは84年間運営されており、米国で最大の50の信用組合の1つです。信用組合として、SEFCUは、割引料金、47の便利な支店、歴史的にサービスの行き届いていないコミュニティでの資本へのアクセスを提供することで、メンバーに報酬を与えます。
>資格要件は、ニューヨーク郡での居住、承認された場所/協会での雇用/ボランティア活動、現在のSEFCUメンバーとの家族関係など、従来の信用組合の資格に従います。
2018年11月、SEFCUは、ニューヨークのコホーズコミュニティセンターの最近解雇された52人の従業員に資金を寄付するための見出しを作成しました。コミュニティセンターは、進行中の債務を賄うことができなかったために突然閉鎖され、1週間分の給料が労働者のために空中に残されました。 SEFCUは、これらの最終週の給料の費用を賄うために介入し、地元のコミュニティから賞賛を得ました。
継続的に拡大する金融機関として、SEFCUは、融資オプションと顧客サービス基準に基づいて、毎年、より多くの製品、サービス、および場所を追加しています。住宅ローンの資格と料金はウェブサイトに掲載されており、将来の住宅購入者が住宅所有の旅を簡単に始めることができます。
SEFCUは、住宅ローン商品を13の個別の商品と3つの追加のHELOC商品に分類しています。これらの住宅ローンおよび与信枠は、同様の機関が提供する住宅ローン商品の種類に似ており、固定金利、調整可能金利、ハイブリッド、建設、FHA、借り換え、リバース、VA、USDA、およびSONYMA住宅ローンの傘下に広く分類されます。
この幅広いサービスにより、SEFCUは、住宅ローンのニーズや資格に関係なく、あらゆる種類の借り手にとって実行可能な貸し手になります。これらのローンは会員のみが利用できますが、SEFCUに30万人以上の会員がいるという事実は、顧客ベースの一般的な範囲と満足度を物語っています。
SEFCUメンバーが利用できる住宅ローンには次のものがあります。
金利が上昇している環境では、ローンの最初の6か月間住宅ローンの金利を固定することは、ゲートからすぐに節約できる数百ドルに相当します。 6か月の金利ロック住宅ローンは、自分の家を建てて建設ローンを必要とする借り手のためのものです。 6か月後、ローンは5/1または10/1 ARM、あるいは10年、12年、または15年の固定金利住宅ローンに変換されます。
同様に、SEFCUからの270日間の金利ロックローンは、建設プロセス中に最大9か月の住宅ローンの支払いを借り手に与えます。建設段階の早い段階で予想される住宅ローンの支払いを少なくすることで、借り手はより効果的に予算を組むことができます。 270日の期間が終了すると、ローンは5/1または10 / 1ARMに変換されます。
固定金利で15年間にわたって償却されるローンは、借り手に一貫した毎月の支払いスケジュールと30年の住宅ローンの2倍の速さでローンを返済する能力を提供します。 15年間の固定金利の住宅ローン期間は月々の支払いが増えるため、このローンは、より多くの頭金を支払うことができ、すでにこれらの条件を満たすのに十分高い収入レベルを持っている借り手に適している可能性があります。
30年の固定金利の住宅ローンは、最も人気のある住宅ローンの種類であり、同じ家に7年以上滞在することを期待している借り手に宣伝されることがよくあります。低金利を30年間固定することで、住宅所有者はローンの全期間にわたって数万ドルを節約できます。
同じ家を7年以上維持するかどうかわからない借り手は、支払いが早い段階で低くなることが多いため、アジャスタブルレート住宅ローン（ARM）を選択できます。 SEFCUを使用すると、借り手は1年、3年、5年、または10年間、低い住宅ローン金利を固定できます。その後、金利は毎年調整されます。ただし、通常、料金は毎年5％を超えて上昇することはありません。
ハイブリッド住宅ローンは、両方のタイプの従来の住宅ローン（固定および調整可能）の利点を組み込んでいます。ハイブリッドARMは、3 / 1、5 / 1、および10/1の条件で利用可能で、3年、5年、または10年間、より低い固定金利を提供し、その後、アジャスタブルレートローンに変換されます。 SEFCUは、このタイプの取り決めは、住宅ローンが調整されたときに引っ越しや借り換えを期待する住宅所有者に最適であると述べています。
初めての住宅購入者または従来の住宅ローンの基準を満たすことができない人は、住宅ローンの可能性が有益であると感じるかもしれません。 FHAローンと同様の構造で、住宅ローン保険料が事前に必要です。ただし、借り手が78％のローン・トゥ・バリュー比率に達すると、これらの保険料は削除されます（借り手は、実質的に住宅の22％を所有し、住宅ローンの78％を支払う必要があります）。わずか3％の頭金オプションが利用可能です。
最小限の頭金と適格基準を実行して、FHAローンは連邦住宅局によって保険をかけられます。これらのローンは、固定または調整可能なレートと10、20、25、または30年のローン期間を持つことができます。住宅ローンへのアクセスを容易にする代わりに、借り手は住宅ローン保険（MIP）を支払う必要があります。
米国農務省は、借り手に農村部の住宅を購入する機会を提供しています。 USDAローンは、所得制限がUSDAが毎年設定する範囲の115％以内である消費者が利用でき、1人から4人のメンバーがいる世帯の国内制限は82,700ドルです。ニューヨークでは、制限は82,700ドルから125,950ドルの範囲です。
資格のある退役軍人、予備軍人、現役軍人、および資格のある家族は、退役軍人省を通じて、0％の割引で固定および調整可能なレートのVAローンを受け取ることができます。借り手は、VA資格証明書に記入して、資格があるかどうかを判断できます。
既存の住宅所有者は、いくつかの理由で借り換えを申請することができます。住宅ローンの借り換えローンは、借り手が自宅のエクイティにアクセスできるようにすることで、借り手に長期的な貯蓄をもたらす可能性があります。
62歳以上の適格住宅所有者は、毎月の住宅ローンの支払いを要求されることなく、住宅の株式から非課税の現金支払いとクレジットラインを受け取ることができます。このオプションは通常、退職時に追加のキャッシュフローが必要な場合に最適です。
ニューヨーク州住宅ローン庁は、初めての住宅購入者や退役軍人に頭金支援付きの低金利の固定金利ローンを提供しています。このプログラムにより、低所得の消費者は、標準的な資格を満たさずに住宅を購入することができます。
SEFCUのWebサイトには、借り手が住宅所有権を追求するのに役立つ多くのリソースがあります。これには、節税、借り換え、APR、家賃と所有、支払い/償却、借金整理などの計算機が含まれます。
SEFCUは、融資プロセスを開始するために必要な情報の種類を知りたい消費者向けの簡単なリファレンスガイドも提供します。オンライン、電話、または直接申請するには、次の情報を提供する準備をしてください。
SEFCUメンバーは、会社のWebサイトからオンラインでローン申請を完了したり、事前資格を要求したりできます。組織のプロセスは透過的であり、手数料、支払いスケジュール、現在の住宅ローン金利が最初から提供されます。
SEFCUは、J.D。PowerPrimary Mortgage Originatorの年次ランキングにも、Consumer Financial Protection Bureauの月次苦情レポートにも表示されませんが、Yelpの主要な場所で常に4.5 / 5の星評価を受けています。
Better Business BureauからのA-評価により、SEFCUは、メンバーサービスと利便性に対する評判で広く認識されています。 2015年以降、SEFCUに対して27件の苦情が申し立てられており、その3分の1は「請求/回収」の問題に関するものです。しかし、BBBによると、これらの苦情は「回答済み」または「解決済み」のいずれかです。
SEFCUは、国内で最大かつ最も長く運営されている信用組合の1つであり、次のような多くの注目すべき認定を受けています。
SEFCUはローンの多様性で知られていますが、以下の住宅ローン金利とローン情報がベースライン指標として公開されています。他の種類のローンに関する追加のガイドラインは、予約を通じて入手できます。
| 30年固定料金 | 0-20％ | 0.04875 |
| 20年間の固定料金 | 0-20％ | 0.0475 |
| 0-20％ | 0.0425 | |
| 30年間の固定レートFHA | <3.5％ | 0.04875 |
| 10/1 ARM | 0-20％ | 0.04125 |
| 5/1 ARM | 0-20％ | 0.04 |
| 0 | $ 82,700-125,950 | > 4％ |
各借り手には固有の財政状況があり、各貸し手はさまざまな融資基準に従うため、一般化されたガイドラインは、誰かが特定の融資を受ける資格があるかどうかに関する実用的なベンチマークを提供する場合があります。ただし、これらのガイドラインは、住宅ローンの交渉全体や、住宅ローンのプロセスで慣例となっている詳細を完全に表したものではない場合があります。
そのため、借り手は常に貸し手、不動産業者、ファイナンシャルアドバイザーと話し合って選択肢を確認することをお勧めします。
従来、固定金利およびアジャスタブルレートの住宅ローンでは、20％の範囲の頭金が必要ですが、VA、USDA、FHA、SEFCUの住宅ローンマッチなどの頭金支援プログラムでは、毎月の住宅ローンの債務と金利を減らすことができます。地方およびベテランの住宅購入者は、貸し手が特定の要件を緩和することに満足しているため、融資基準の柔軟性が高いことから恩恵を受けることがよくあります。