以前はニューヨーク市銀行として知られていたシティバンクは、1812年6月16日にニューヨーク市に設立されました。シティバンクは現在、企業、政府、機関とも協力している多国籍金融サービス組織であるシティグループの消費者部門です。シティのグローバル本社は、設立された都市に残っています。
シティバンクは、銀行および貸付で200年以上の経験があり、この分野のベテランです。確立された国内およびグローバルな銀行サービスプロバイダーとして、シティの住宅ローンは全国の住宅所有者が利用できます。
シティの住宅ローンの利率と資格は業界標準に匹敵しますが、貸し手はすでに会社に銀行を持っている申請者にとってはそれ以上のことをします。 CitiMortgageは、低頭金オプションを含むあらゆる種類の住宅ローン商品を提供しており、ほとんどの借り手にとって有効なオプションとなっています。
目次：シティバンクの住宅ローン
シティの住宅所有権保護局は、差し押さえの防止と代替案に関するアドバイスと支援を提供しています。
シティバンクは、最も包括的な貸し手が提供するものと同様のローンオプションを提供し、場所、財政状態、および適格性に応じて、幅広い住宅購入者にサービスを提供します。
この住宅ローンのオプションは、金利が変動しても、金利が同じままであることを保証します。ローンの支払いが長ければ長いほど、月々の費用は少なくなりますが、短期の計画では、住宅所有者は家を返済し、より速いレートで株式を取得することができます。シティバンクは、10年、15年、および30年の固定金利の住宅ローンを提供しています。
このローンオプションは、同じ家に数年間滞在することを計画している住宅所有者にとって最も人気のある選択肢です。さらに、固定金利のローンは、毎月の賢い予算編成を容易にすることができます。
アジャスタブルレート住宅ローン（ARM）は、初期期間（通常は3、5、7、10、さらには15年）の金利が低くなりますが、その後、ローン期間の残りの期間は金融市場の金利に調整されます。 ARMローンは、住宅ローンを迅速に返済するか、金利が変更される前に移動することを計画している住宅所有者にとって良いオプションです。
一般的なオプションは3/1および5 / 1ARMです。これは、金利がそれぞれ最初の3年間または5年間固定されることを意味します。 CitiMortgageは、1/1から10/1までのARMローンオプションを提供しています。
連邦住宅局（FHA）によって保証されているこれらのローンは、従来の住宅ローンよりも頭金が少なく、クレジットスコアの制限が少なくなっています。シティバンクFHAの住宅ローンは、固定金利とアジャスタブルレートの両方のオプションで利用できます。
このローンオプションは、初めての住宅購入者や自営業の住宅購入者だけでなく、頭金が20％未満、クレジットスコアが低い、または雇用歴が限られている住宅購入者にとって理想的です。 CitiMortgageは、貸し手が次の要件を満たしている場合、FHA変更プログラムのローンも確認します。
これらのローンは、米軍の現メンバーまたは元メンバーのために予約されています。適格な退役軍人はこのローンオプションを支持します。従来のローンと比較して、低金利、住宅ローンのクロージングコスト、頭金の要件を提供するためです。シティは退役軍人省（VA）の住宅ローンと借り換えローンの両方を提供しています。借り手が次の要件を満たしている場合、貸し手はVA変更プログラムのローンも確認します。
頭金がわずか3％であるため、この独占的な支払いプログラムにより、住宅購入をより手頃な価格で行うことができます。メリットには、住宅ローン保険の要件がないこと、購入および金利期間の借り換えオプション、柔軟なクレジットライン、および従来のローン金利に匹敵する金利が含まれます。
一戸建て住宅、コンドミニアム、協同組合、および借り手の主たる住居として機能する2戸建て住宅は、HomeRun住宅ローンの対象となります。借り手は、特定の地理的、収入、財産、および製品の制限の対象となります。
これらの不適合ローンは、政府支援企業のファニーメイまたはフレディマックによって設定された制限を超えています。シティバンクは、連邦住宅金融庁によって指定されたジャンボの最低額に従います。これは、2018年には、ほとんどの州（アラスカ、グアム、ハワイ、および米領バージン諸島を除く）の戸建て住宅で453,100ドルであり、上限は679、650ドルです。 。
最低額は家のサイズと場所に基づいて増加しますが、一般的なガイドラインは、デュプレックス住宅の場合は580,150ドル、トリプレックス物件の場合は701,250ドル、4ユニット住宅の場合は871,450ドルです。ジャンボローンはしばしばより高い金利を持っています、それは借り手が実際に長期的にもっと多くを使うことができることを意味します。そのため、多額の月々の支払いを実行しながら経済的な柔軟性を求めている高価値の不動産を所有する人々に最適です。
シティは、一次住宅と二次住宅の両方にジャンボローンを提供しています。
米国農務省（USDA）によって適格と見なされた場合、農村地域の特定の不動産は、低所得から中所得の住宅購入者に、より手頃な資金調達オプションを与えることができます。そのため、農村部に住んでいるか、農村部に移動しようとしている予算が厳しい住宅所有者は、USDAローンの最良の候補です。
シティは、借り手が次の要件を満たしている場合、USDAまたはRural Housing Services（RHS）修正プログラムのローンも検討します。
J.D.パワーの2017年のプライマリー住宅ローン組成満足度調査では、消費者はCitiMortgageに5つ星のうち2つを付与し、貸し手を「残り」のカテゴリに分類しました。これは、2016年の調査における銀行の3つ星の満足度からわずかに下がっています。
ただし、J.D。パワーは、主に購入プロセスが原因で、2017年に一次住宅ローンのオリジネーターに対する満足度が全体的に低下したことも報告したため、シティバンクだけが格下げを取得した貸し手ではありませんでした。
この調査では、シティバンクが提供するサービスであるオンライン住宅ローン申請書の提出が増加したことも報告されています。オンライン申請は完了するのに約30分かかり、借り手に彼らの財産、連絡先と居住情報、雇用状況、および財政状況に関する情報を求めます。
申請者は、最近の給与明細書、W2フォーム、および小切手と普通預金口座、生命保険、退職金などの資産情報を介して、雇用と収入の詳細を提供する必要があります。オンライン申請が提出された後、住宅ローンの担当者が申請者に連絡します。貸し手は、申請者がその間にオンラインで申請のステータスを確認することを許可します。
申請書に記入する前に、消費者は、オンライン住宅ローン計算機、個人向け住宅ローン見積もり、住宅ローンと住宅ローンに関する教育記事、コールセンターなどのいくつかのリソースを利用することもできます。承認されると、シティは、予期しない財政的変化に直面する借り手を支援するための住宅ローン支援計画も提供します。
このような貴重なリソースにもかかわらず、シティバンクは貸し手から常に輝かしいレビューを受け取るとは限りません。消費者金融局の月次苦情レポートによると、シティバンクは3か月間に約100件の苦情を受け取りました。貸し手はまた、さまざまなプラットフォームでいくつかの1つ星のオンラインレビューを受け取りました。
このような否定的なフィードバックの理由には、不十分な顧客サービスから予期しない料金まで、あらゆるものが含まれます。シティの親会社も最近、マネーロンダリングのスキャンダルに巻き込まれ、消費者を遠ざけた可能性があります。シティバンクは、ダコタアクセスパイプラインの主要な貸し手にもなりました。これは、多くの潜在的な借り手がサポートしていない物議を醸すプロジェクトです。
シティバンクは、2018年現在206年間営業している銀行サービスプロバイダーです。これは、貸し手がいつ財政的に安定し、その義務を果たす能力があるかを示すため、私たちにとって重要です。同社の住宅ローン免許制度とレジストリID番号は412915です。
評判を判断するもう1つの方法は、Better Business Bureau（BBB）やTrustpilotなどの独立機関による企業の評価を調べることです。この貸し手はBBBの認定を受けていません。これは、会社が提出された苦情のほとんどに対応できず、ビジネスに対して少なくとも1つの政府の措置が報告されているためです。トラストパイロットの場合、企業としてのシティバンクの評価は3.2 / 10つ星と低くなっています。
これらの潜在的に懸念される消費者レビューにもかかわらず、シティは銀行および貸付の分野で肯定的な評価を受けています。これには、ユーロマネーによる2017年の世界最高のデジタル銀行、および米国の顧客満足度指数による2年連続の顧客満足度での第1位が含まれます。
負債対収益の比率の要件は製品やプログラムによって異なりますが、CitiMortgageは通常、43％以下の比率の申請者を受け入れます。クレジットスコアの最小値も異なりますが、クレジットスコアが700以上の申請者は、ローンの取得に問題はありません。ただし、クレジットスコアが高いほど、レートが高くなり、承認プロセスが簡単になります。
| 760+ |
| 700-759 |
| 621-699 |
| 620以下 |
さらに、CitiMortgageは、シティバンクの適格顧客向けに金利の割引を提供しています。家賃の支払いなど、従来とは異なる信用履歴を受け入れる特定のローンプログラムもあります。これは、クレジットスコアが低いか存在しない借り手、または自営業の消費者にとって特に便利です。