SunTrustは、1891年にジョージア州アトランタで設立されました。米国南東部のいくつかの州で、1,400を超える銀行支店と2,000を超えるATMを運営しています。この銀行はクレジットカードの承認、信託、預金などの金融サービスを行っていますが、住宅ローンは彼らの主要な行動の1つです。
SunTrustは、固定金利、調整可能金利、FHA、VA、ジャンボ、USDA、医師、エージェンシープラス、エージェンシー手頃な住宅ローンなど、幅広い住宅ローン商品を提供しています。
SunTrust Bankは、1891年に設立され、米国南東部のいくつかの州にサービスを提供してきました。長年の事業を通じて、20％を家に置く余裕のないアメリカ人に注目してきました。
そのために、さまざまな予算やライフスタイルに対応できる手頃な価格の柔軟なローンプログラムを数多く提供しています。
SunTrustは、借り手の収入に対する負債とクレジットのスコアを要求する点で他の銀行よりもリラックスしていますが、これらの要因がローンの価格を決定する可能性があります。 SunTrustは、連邦政府が支援する住宅ローンの基準に準拠しなかったために法的な問題に直面しており、これにより多くの否定的なレビューが生じています。
銀行の全体的なJDパワー評価は5つ星のうち2つであり、消費者問題評価は5つ星のうち1つです。
SunTrustは、適合ローンからあまり伝統的でないオプションまで、さまざまな種類の住宅ローンを提供しています。この貸し手は、新しい家に20％の支払いをする余裕がない住宅購入者に対応することで知られています。
固定金利のローンでは、金利はローンの全期間を通じて同じままです。固定金利の住宅ローンは、数年間家に滞在することを計画している住宅購入者にとって理想的です。予測可能な金利を望んでいる安全な財政を持っている人々は、特に彼らがそれを購入するときに金利が低い場合、固定金利の住宅ローンを借りたいと思うかもしれません。
SunTrustは、5年、7年、または10年の指定期間にアジャスタブルレートの住宅ローンを提供しています。これらのタイプのローンは初期金利が低く、5年、7年、または10年の固定期間後の市場動向に応じて上下する可能性があります。
多くの住宅ローンの貸し手は、金利の上限が含まれている可能性があるため、ローンの費用をあまり増やすことを許可していません。これらの住宅ローンは、不動産にあまり長く滞在する予定がなく、固定金利期間が終了する前に近い将来に売却する予定の住宅購入者に最適です。
サントラストは、典型的なフレディマックおよびファニーメイの限度額よりも多くの住宅ローンを借りたいと考えている住宅購入者にジャンボローンを提供しています。 2018年の時点で、これらの制限は、アラスカ、グアム、ハワイ、および米領バージン諸島を除いて、米国全体で453,100ドルであり、その制限は679,650ドルです。
ジャンボ住宅ローンは、高価値の不動産をカバーするために、より多くの月々の支払いを快適に支払うことを感じるバイヤーに役立ちます。調整可能なレートまたは固定レートのいずれかを備えています。
追加の支援が必要なバイヤー向けのFHA住宅ローンの一環として、SunTrustは多くのローンに対して最大96.5％の融資を提供しています。さらに、頭金の全額は、家族、雇用主、または他の当事者からの贈り物から得ることができます。
銀行は借り手に固定金利の住宅ローンとARMのどちらかを選択できるようにしています。これらのタイプのローンは、頭金に利用できる資本が限られているバイヤーに適したオプションです。
米軍の現在または元のメンバーとその配偶者は、VA住宅ローンの対象となる可能性があります。
このタイプのローンにより、借り手は頭金なしで100％の融資を選択できます。 FHA住宅ローンと同様に、VAローンを利用することを選択した購入者は、固定金利または調整可能金利の住宅ローンを選択できます。適格な借り手は、柔軟な期間オプションと合理的なコストのために、VAローンを利用することを選択することがよくあります。
SunTrustは、このタイプの住宅ローンを、手頃な価格を求めるバイヤー向けに設計しました。この住宅ローンでは、借り手はわずか3％の頭金を支払うことができ、頭金に売り手の寄付やギフトを使用することができます。このタイプの住宅ローンのもう1つの望ましい特徴は、アジャスタブルレートまたはジャンボ住宅ローンの場合よりも毎月の保険費用が低いことです。
高額な住宅を検討しているバイヤーは、このタイプの住宅ローンを検討する必要があります。複数のローンやジャンボローンを利用するのではなく、借り手が夢の家を買う余裕があるようにするための柔軟なオプションを提供します。
米国住宅都市開発省によると、通常、最大679,650ドルのローンが含まれています。エージェンシープラスファイナンスローンは、主たる住居だけで利用できるわけではありません。別荘や投資不動産にも適用できます。
米国農務省は、地方に移動する住宅購入者に融資オプションを提供しています。多くの場合、借り手は家に頭金を支払う必要はなく、USDAに1回限りの保証料と年会費を支払うことで、最大100％の資金を受け取ることができます。厳しい予算で地方に移動する借り手は、このタイプのローンの恩恵を受けることができます。
このローンは、柔軟な金利と資金調達のオプションを含む、医師に大きな利益をもたらします。最も重要なことは、医学部を卒業した後は天文学的なものになる可能性のある学生ローンと、何年にもわたる経済的負担を許すことです。
医師は最大100％の融資を受けることができ、毎月の住宅ローン保険の費用を支払う必要がない場合があります。これらのローンは、AL、AR、DE、FL、GA、MD、MS、NC、SC、TN、VA、WV、DC、およびPAの一部を含む、一部の州および郡でのみ利用可能であることに注意してください。他の州では、ローンとバリューの最大比率に制限を設ける場合があります。
このプログラムは、次のようなさまざまなタイプの医師が利用できます。
SunTrust Mortgageでは、オンライン申請書に記入したり、オンライン見積もりを受け取ったりすることはできませんが、住宅ローンを申請するためにローンオフィサーに電子メールまたは電話をかけることはできます。これらの専門家は、予算とライフスタイルに最適な種類のローンを見つけるのに役立ちます。
SunTrustは最近、プロセスを迅速化するのに役立つデジタルリソースであるSmartGUIDE住宅ローンアプリケーションをわずか30〜40分で立ち上げる計画を発表しました。さらに、
SunTrustは、即時の価格見積もりのために、サイトで現在の住宅ローンと金利のコストを提供します。銀行のオンラインFAQは、SunTrust、または一般的な住宅ローンのプロセスに関連する質問に答えるのに役立ちます。
私たちが注目するカスタマーエクスペリエンスの重要な要素は、実際の消費者が企業とのやり取りをどのように評価するかです。これを示す良い指標は、JDパワーのプライマリー住宅ローンのオリジネーターのランキングです。
2017年、SunTrustは、ローンの提供、申請/承認プロセス、やり取り、ローンの締め切り、オンボーディング、および全体的な満足度のカテゴリで2つ星（5つ星のうち）を獲得しました。これは、銀行に対する承認と満足度が平均よりも低いことを示しています。
さらに、2017年1月、消費者金融保護局の月次苦情記録は、SunTrust Bankの3か月間あたり43.7件の苦情を報告しました。これは、前年度と6％の違いです。ただし、SunTrustはそれ以来記録に残っていないため、問題が最小限に抑えられている可能性があります。
2018年に、SunTrustの元従業員がクライアントの連絡先リストを盗んだときに、約150万のアカウントが侵害された可能性があることは言うまでもありません。この個人は、これが発生したときに犯罪者の第三者と協力していたと思われ、クライアントの名前、住所、電話番号、および口座残高を暴露した可能性があります。幸い、社会保障番号、アカウント番号、PIN、およびパスワードは漏洩しませんでした。
2014年、サントラストは、銀行が連邦政府が支援する住宅ローンを発行する際の基準に準拠していなかった場合、政府との決済手数料として9億6,800万ドルを支払わなければなりませんでした。 SunTrustは、困窮している消費者に約5億ドルの借り手救済を提供しました。
しかし、銀行は公正な名誉を受け取っています。 Risk.netは、SunTrust Bank of the Year for Risk AppetiteFrameworkに選ばれました。 J.D.パワーのU.S.Home Equity Line of Credit Satisfaction Studyは、SunTrustをHELOCの総合的な顧客満足度で最高の銀行としてランク付けし、GlobalFinance誌は2018年に南東部で最高の貿易金融プロバイダーに選ばれました。
SunTrustは、米国南東部にサービスを提供するために1891年に銀行として設立されました。同社のBBB格付けは、5つ星のうち1つで、61件の顧客レビューがあります。これはこのタイプの機関としては非常に低いものです。 CFPBはこの貸し手に対して措置を講じ、売り上げや差し押さえが不足している借り手に5億ドルの救済を提供することを余儀なくされました。
| クレジットスコア | 品質 | 承認のしやすさ |
| 760+ | すばらしい | 簡単 |
| 700-759 | 良い | やや簡単 |
| 621-699 | 公正 | 中程度 |
| 620以下 | 悪い | やや難しい |
| クレジットスコアなし | n / a | 難しい |
一般的に、借り手が760を超えるクレジットスコアを持っている場合、住宅ローンを確保するのに問題はありません。
借り手が760未満のクレジットスコアを持っているが、それでも「良好」と見なされる場合、借り手は住宅ローンの対象となる可能性がありますが、最高のレートを取得できない可能性があります。借り手が「普通」から「貧弱」な信用を持っている場合（または信用スコアがまったくない場合）、従来の住宅ローンの承認に問題が生じる可能性があります。
SunTrustは、債務対収益の比率が35％を超える個人を認定できますが、この金額を超えると、住宅ローンの利率が上がる可能性があります。
銀行の最低頭金は、ローンの種類によって異なります。通常、従来のローンでは20％の頭金が必要ですが、SunTrustは、より低い頭金を支払う必要のある借り手にとって非常に柔軟であることが証明されています。一部のローンは頭金をまったく必要としません。