Charles Schwab＆Companyは、主にカリフォルニアに本社を置く投資および証券会社であり、地元のBetter BusinessBureauによると45年間事業を行っています。
同社は、Quickenとのパートナーシップを通じて、50州すべての顧客に住宅ローン商品を提供し、他の事業分野の口座保有者のニーズに合わせて提供を調整しています。
チャールズシュワブは、50州すべてに及ぶフットプリントを持ち、米国の消費者向けの投資、ポートフォリオ管理、銀行サービスの大手プロバイダーです。また、QuickenLoansとのパートナーシップを通じて住宅ローンを提供しています。
これらは、新しい住宅の購入や借り換えに使用でき、投資家のニーズに合わせて調整されます。チャールズシュワブに投資口座を持っている人のための割引プログラムがあります。
この機関は、本社のあるサンフランシスコをカバーするBBBの認定を受けていません。 BBBの評価はB-で、15件のレビューを受けており、平均スコアは1/5で、可能な限り低いスコアです。 62件の苦情がありましたが、一般に公開されている顧客からのフィードバックは、ビジネスのローン部分に関するものではありません。
固定金利ローン
固定金利のローンは最も予測可能な種類の住宅ローンであり、閉鎖時に条件を固定して、全期間にわたって標準化された金利パターンと毎月の支払いを作成します。
Charles Schwabは、Quicken Loansとのパートナーシップを通じて、政府の郡の貸付限度額に準拠したいくつかの異なるタイプの固定金利ローンを提供しています。借り手は、10年、15年、20年、25年、および30年の期間を選択できます。たとえば、15年および20年のオプションの金利が最も低くなります。
住宅購入者が短期間の住宅居住を計画している場合、または今後数年間で収益の可能性が大幅に高まると予想される場合は、アジャスタブルレート住宅ローン（ARM）が最も賢明な選択となる可能性があります。 Charles SchwabのARMバージョンのリストには、5 / 1、7 / 1、および10/1の製品が含まれています。
これらのローンは、その後毎年調整する前に、それぞれ5年、7年、および10年間低い初期金利を維持します。 5/1と7/1のバージョンもあり、借り手が利息のみを支払い、後でローンの残高を返済し始めます。
Charles Schwabは、郡の適合制限の下でARMSに特別な投資家向けアドバンテージ価格を提供していますが、これは固定金利の住宅ローンには当てはまりません。
住宅が所在する郡の適合限度額よりも多額の金額を伴うジャンボローンは、チャールズシュワブの重点分野です。実際、同社はこれらのサービスを、適合ローンの前にWebサイトに掲載しています。
主に投資および証券ビジネスとして、同社はそのサービスを、より高価な物件を探している高収入の投資家に最も適していると考えているようです。
チャールズシュワブからの固定金利ジャンボローンの期間オプションは、15年の期間のみです。 ARMバージョンはより柔軟性があり、5 / 1、7 / 1、および10/1の利息のみのオプションがあります。これらのジャンボローンはすべて、Investor AdvantagePricingの対象となります。
より高い価値のために住宅ローンを借り換えて、エクイティの差額を受け取ることは、キャッシュアウトとして知られています。これは、高利の負債を返済したり、不動産の改善に多額の投資を行ったりするための1つの方法です。チャールズシュワブがウェブサイトで述べているように、キャッシュアウト借り換えのオプションは軽々しく選択されるべきではありません。
金融機関は、そのようなローンを組む前に、顧客に専門のアドバイザーと話すように促します
住宅ローンの貸し手としてチャールズシュワブと協力することは、主に投資家の問題です。同社がQuickenと協力して住宅ローン商品を提供しているという事実は、一般の借り手がQuickenと協力して第三者を関与させることがないため、これを明確にしています。
Charles Schwabは、その主な利点はInvestor Advantage Pricingであると述べています。これは、会社を通じて行われた投資に結び付けられた資産に基づく一連の住宅ローンの割引です。
利息のみのローンなど、主に投資ポートフォリオを通じてお金を稼ぐ個人の持ち株に独自に適している可能性のある特殊な金融商品もあります。
チャールズシュワブのオンライン住宅ローンの経験は、より専門的な住宅ローンプロバイダーの経験ほど詳細ではなく、完全に機能していません。金融機関は住宅ローン自体を提供せず、Quicken Loansと提携することを選択しているため、これは自然な展開です。
ただし、よくある質問への回答や予想住宅ローン金利計算機など、いくつかの設備があります。チャールズ・シュワブはまた、他のいくつかの金融予想よりも予想される住宅ローン金利についてはるかに前向きであり、その一連の製品全体の金利の例を示しています。
住宅購入と借り換えの両方のオプションを含むチャールズシュワブから利用可能な住宅ローンの提供は、主に投資家のニーズに焦点を当てています。適合ローンの前にジャンボローンをリストすることにより、予想される顧客ベースの中で大規模な不動産が標準であることがわかります。
さらに、チャールズシュワブは、問題の借り手が主な資産として投資を行っている場合、より標準的な支払いモデルと比較して、利息のみのARMを返済することの潜在的な利点を指摘しました。
住宅ローンファーストと呼ばれる住宅ローンの事前承認プロセスもあります。これは、家の買い物の実際のプロセスが完了する前にドキュメントを提供することに基づいています。 Charles Schwabは、この承認の目的で必要な文書は次のとおりであると考えています。
チャールズ・シュワブを通じてローンを受け取る仕組みについては、そのような取引を完了するのにかかる平均時間など、ほとんど情報がありません。したがって、この基準がサリーメイが指摘した44日間の全国平均よりも速いかどうかは不明です。
貸付目的でチャールズシュワブと取引することは、この金融機関とクイックンローンの両方と協力することを意味します。チャールズシュワブの側では、会社は、本社のあるサンフランシスコをカバーするBetter BusinessBureauオフィスの認定を受けていません。
同社のBBB評価はB-であり、62件のBBB顧客からの苦情を受けています。 15のスター付きBBBレビューに基づくと、スコアは1/5であり、可能な限り最悪の数値です。住宅ローンを提供している他の金融機関と比較して、レビューの量は少ないです。
消費者のフィードバックを検討すると、苦情はチャールズ・シュワブが提供するビジネスのメインラインである投資と取引に集中していることがわかります。問題は、株式ポートフォリオと、個人口座に関する商業銀行の問題に集中しています。
同様に、チャールズ・シュワブに対してBBBに提出された唯一の政府の行動は、株式取引に関係しています。
チャールズシュワブは、そのウェブサイトで、住宅購入または借り換え商品の1つに適格となるために必要な財務統計の種類を明確にしていません。ただし、どの範囲のクレジットスコアが公正、良好、または優れていると見なされるかについては注意が必要です。
Quickenは問題のローンの直接提供者であるため、Quickenの担当者が財務の健全性を確認し、申し出を行います。
| クレジットスコア | 負債対収益の比率 | ギフト資金は許可されますか？ | 頭金の要件 |
| 以下の表を参照 | 最大値が指定されていません | 指定なし | 指定なし |
以下は、チャールズシュワブの予想貸付率計算機によって指摘された、評価されたクレジットスコアの括弧です。
| クレジットスコア | ステータス |
| 760+ | すばらしい |
| 720-759 | とても良い |
| 680-719 | 良い |
| 620-679 | 平均 |
| 580-619 | 公正 |