USAAは、テキサス州サンアントニオの25人の陸軍将校が、お互いの車両に保険をかけるための小さな協同組合を設立した1920年代に活動を開始しました。 USAAは、海外で勤務中の顧客にサービスを提供するために、国内および国際的にオフィスを運営しています。
同社はまた、従来の住宅ローンのオプションだけでなく、サービスメンバーとベテランだけが利用できるオプションも提供しています。
USAAは100年近く運営されており、特定のグループ（現役および退職したサービスメンバー、資格のある家族）にさまざまな金融サービスを提供するという一貫した使命を持っています。
USAAは全米で住宅ローンを提供し、2018年の最初の3か月で63,000件の住宅ローンを組成し、フォーチュンの2018年の世界で最も賞賛される企業のリストで20位にランクされています。
USAAには1200万人以上の会員がおり、住宅ローン市場全体のシェアを明確に定義しています。メンバーの大多数は、現役軍人や退役軍人に利益をもたらすように設計されたVAローンやその他のプログラムの資格があるため、銀行はその経験と専門知識を利用して、関連性の高い、的を絞ったサービスを提供できます。
貸し手が提供する住宅ローンのオプションを理解することは、情報に基づいた決定を下すために重要です。住宅ローンの利率はそのプロセスで主要な役割を果たしますが、ローンの種類は考慮すべきもう1つの重要な側面です。
名前が示すように、アジャスタブルレート住宅ローン（ARM）は、ローンの全期間を通じて市場の変動に応じて増減する可能性のある、より低い初期レートを特徴としています。
USAAは、初期金利に5年間の保証を提供しています。つまり、5年間の期限が切れる前に引っ越しまたは借り換えを計画している借り手は、このタイプのローンから最も恩恵を受ける可能性があります。 ARMローンは、USAAが提供する住宅ローンの中で最も低い初期金利を持っています。
このタイプの住宅ローンは、ローン期間全体にわたって同じ金利を維持することにより、予測可能性を提供します。借り手は、ローンまたは一般的な予算に関連するかどうかにかかわらず、財務上の決定を行うときにそのレートの一定性を頼りにすることができます。
固定金利ローンは、長期間家にいることを計画している人にとって特に便利です。また、長期的に価値が高くなるため、金利が低い場合にも魅力的です。
これらの債務証書は、連邦住宅金融庁によって最近引き上げられたジャンボローンの下限である453,100ドルを超えるローンを必要とするUSAAメンバー向けに特別に設計されています。
USAAジャンボローンは最大300万ドルで利用可能であり、高価値の家を所有することに関心のある人に適しています。それでも、ジャンボローンを検討している人は、通常20％の頭金が必要になるため、多額の現金を手元に用意する必要があります。
初めての住宅購入者を念頭に置いて作成されたこれらのローンは、連邦住宅局によって保証されたものと似ていますが、その機関によって承認または保証されていません。 USAAは、3％の頭金など、初めての住宅購入者に魅力的な契約条件を提供します。 USAAを通じて、借り手は、過去3年間に住宅を所有していない限り、初めての住宅購入者ローンの対象となります。
メンバーシップは現役および退職したサービスメンバーとその近親者に限定されているため、VAローンが一般的なUSAAのサービスであることは驚くことではありません。現在の軍人、軍隊から引退した人、および特定の生き残った配偶者はすべて、このタイプのローンの資格があります。
頭金や民間住宅ローン保険は不要で、一般的に同じ条件の従来のローンよりも低金利であるため、VAローンは資格のある人にとって特に魅力的です。
USAAは、 5つ星のうち4つの総合評価を獲得しました。 JDパワーの2017年のプライマリー住宅ローンオリジネーターランキングで、ローンオファリングの評価は5つ星です。この全体的な評価は、USAAが5つ星を獲得した2016年以降わずかに減少しています。
USAAは、メンバーへのコミットメントを強調しており、参加の制限は、資格のある人々に強いコミュニティ意識を生み出すのに役立ちます。貸し手は、オンライン住宅ローンの事前承認プロセスと、ローンスペシャリストの部門に直接つながるカスタマーサービス番号800-531-0341を提供します。
これらのサービスを、一般的な住宅ローンの質問に対する短いFAQ形式の回答と、住宅ローンの詳細に関する長い記事をすべて1つのメインページにまとめることで、USAAは、メンバーがニーズに最適なローン商品を簡単に判断できるようにします。
貸し手はまた、メンバーが住宅価格、希望する金利、予想される頭金、およびローン期間の長さを入力してサンプルの返済額を生成できるようにする、オンサイトの住宅ローン計算ツールを提供します。
仮定と見積もりに基づいていますが、このツールは、メンバーが早い段階で何ができるかを理解するのに役立ちます。これにより、彼らは自分たちのニーズに最も適したローンの種類に集中することができます。
事前承認プロセスを経ずに見積もりを入手することはできませんが、そのステップを完了すると、利用可能なオプションを検討し、個々のニーズに最適な条件を提供するオプションを選択することがはるかに簡単になります。
事前承認が手元にあり、質問に答えるためにローンの専門家がすぐに利用できるため、USAAでローン商品を選択するのは手間のかからない経験です。
USAAは、カスタマーサービスに対して全体的に好評を博しています。他のいくつかの住宅ローンの貸し手とは異なり、住宅ローンの最も不満のある企業の消費者金融保護局のランキングには表示されません。
この組織は、ネットプロモーターベンチマーク調査で、カスタマーサービスエクスペリエンスソフトウェアプロバイダーのSatmetrixから、2000年から2017年までの8年連続で最高のスコアを獲得したと称賛されています。
ただし、USAAは、メンバーから正当な苦情のかなりの部分も受け取っています。掲示板フォーラムで指摘されている欠点の1つは、USAAの物理的なオフィスがないことであり、借り手は電話や電子メールで連絡する必要があります。
ネガティブな経験をした人は、部門間のコミュニケーションの問題、タイムラインの延長、および住宅購入プロセスに関与する第三者に問題を引き起こしたその他の懸念を挙げました。
公平を期すために、一部のコメント提供者は、会社のカスタマーサービススタッフと連絡を取った後、問題の満足のいく解決策を求め、受け取り、報告しました。
USAAは、1922年に設立された多様な金融サービスグループです。その全国住宅ローンライセンスシステムID番号は401058です。会社の銀行部門は2.4 / 10スターのトラストパイロットランキングを持ち、USAA生命保険はさまざまな格付け機関の間で高く評価されています。 。そのBBBの評価は「A」であり、貸し手は過去3年間で927件のBBBの苦情を解決しました。
| クレジットスコア | カテゴリ | 承認の可能性 |
| 760以上 | すばらしい | 可能性が非常に高い |
| 700-759 | 良い | 可能性が高い |
| 621-699 | 公正 | やや可能性が高い |
| 0-620 | 悪い | ややありそうもない |
| なし | N / A | ありそうもない |
借り手のクレジットスコアは、提供されるレートと条件に大きな影響を与えます。スコアが760を超えると、借り手は最高のカテゴリに分類され、業界全体で有利なレートと条件が提供されることがよくあります。
700-759の良いスコアはそれほど強くはありませんが、それでもローンの詳細の点で障害というよりは資産です。 「公正な」信用、「貧しい」信用、および信用履歴がほとんどまたはまったくない状況では、借り手は、不利な条件でオファーを受け取ることを予期する必要があります。
| ローンの種類 | 頭金 |
| 従来のローン | 5パーセント |
| VAローン | ゼロパーセント |
| 初めての住宅購入者ローン | ゼロパーセント |
| ジャンボローン | 変動しますが、多くの場合20パーセント |
頭金の要件は、USAAが提供するローンの種類によって異なります。メンバーは、複数の種類のゼロダウンローンの恩恵を受けますが、より有利なローン条件を確保するために、より多くの頭金を提供するオプションもあります。
この柔軟性と一連のオプションにより、USAAメンバーは、長期的に最も意味のあるローン商品を選択できます。
ホームページのURL：https：//www.usaa.com/
会社の電話番号：210-531-8722
本社の住所：9800 Fredericksburg Road、San Antonio、TX、78288