Q：大学院に戻って会計の修士号を取得しようとしています。これにより、約40,000ドルの借金が発生します。他の人にお金についてカウンセリングするキャリアのためにかなり多額の借金をするのは皮肉なことです。なぜこれが私にとって正しい決定であるかについて、私は頭の中で実行中の集計を持っていますが、それは多くの借金であることを私は知っています。この選択により、将来自分が見たい場所への道が開かれることを私は知っています。しかし、時々、私は自分が引き受けるであろう借金の額に夢中になり始めます。卒業したらずっと元気になると思いますが、それでも考えるのは少し大変です。
あなたが引き受けている借金の額を心配するのは間違いではありませんが、あなたは確かに一人ではありません。推定4470万人のアメリカ人が学生ローンの借金を抱えており、合計で1.5兆ドルの借金があります。ただし、学生ローンの借金を検討するときは、何に申し込んでいるかを理解することが重要です。
「多額の借金をする前に最も重要なことは、時間をかけてあなたが何にサインアップしているのか、そしてあなたが学校を卒業した後にそれが何を意味するのかを理解することです」と副社長のアシャ・スリカンティアは言いますFidelity Student DebtProgramのWorkplaceEmergingProductsの社長。 「毎月の学生ローンの支払いをする余裕はありますか？今後数年間、その債務を返済する準備はできていますか？」
卒業後の収益力を評価することも重要です。
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「大学を通過した後の（あなたの）意図した道を評価する：あなたの研究分野に関連する仕事を見つけることの現実的な見通しは何ですか？最初の数年間で現実的に何を作ることが期待できますか？たとえば、平均給与が40,000ドルの分野で働くつもりなら、なぜ学校のローンで75,000ドルを借りるのですか？」 Canvasback Wealth Management、LLCの認定ファイナンシャルプランナーであるBrannonLambertは言います。
この質問に対する答えは明確ではありません。一部の人にとっては、かなりの額の学生ローンを借りることが与えられているかもしれず、大学や大学院に現実的にお金を払う唯一の方法です。
「ある程度までは価値があります」とSUM180のCEOであるCarlaDearingは述べています。 「（しかし）私は、健全な経済的意思決定の通常の規則が教育に適用されないかのように学生ローンの決定を下した個人を知っています。これは非常にコストのかかる間違いです。ある意味で、私はこの観点に共感します。高等教育には、単純な投資収益率をはるかに超える価値があります。それはあなたが他のどこにも遭遇する可能性が低い知的および個人的な成長への道をあなたに提供し、そしてしばしば多くの非常に価値のある、生涯の友情をもたらします。」
それでも、それはまだ経済的な決定であり、そのようにアプローチする必要があると彼女は言います。
しかし、他の人にとっては、教育のために深刻な借金をすることだけが選択肢ではありません。
ミレニアル世代に焦点を当てた金融ブログであるWhitneyHansen.comの創設者であるWhitneyHansenは、学生ローンを利用する前に、他の支払いオプションを検討することを提案しています。
「学生ローンのためにあなたの人生を離れる前に、あなた自身に選択肢を与えてください」と彼女は言います。 「私が修士号を取得するために戻ったとき、フルタイムの大学で働くと授業料が割引になることがわかりました。そのため、修士号の費用は合計472ドルでした。大学に資金を提供するためのオプションがあります。クリエイティブにならなければなりません。」
しかし、学生ローンの借金は、不動産や起業に匹敵する「良い借金」とは見なされませんか？それほど速くはない、専門家は警告する。
「従来の知識では、学生ローンの借金は良い借金であるというものでした」と、EP WealthAdvisorsの地域ディレクターであるLynnBallou氏は述べています。 「しかし、私たちはもはやその包括的な概念を受け入れることはできません。収入の可能性、大学院のライフスタイルの費用、および債務の返済をモデル化する慎重な計画を作成することにより、各学生は、検討しているローンの真の価値を判断し、その負債が費用に見合うかどうかを判断できます。」
債務が「良好な債務」であるためには、それを完済できなければならないという他の強調。
「「良い借金」と「悪い借金」についても、すべての学生ローンが同じように作成されるわけではありません。一部の学生ローンは高金利ですが、他の学生ローンは非常に扱いやすいです。債務は、返済計画の一環として、一貫して期限内に全額を支払うことができる場合にのみ、実際に「良好」になる可能性があります」とSrikantiah氏は述べています。
比較：私たちのパートナーフィオナからの借金整理のためのオファーをチェックしてください。カレッジボードによると、公立大学の州内居住者の平均授業料と費用は年間10,440ドル、州外居住者の平均費用は26,820ドルであることを考えると、非常に多くの卒業生が大学を借金で埋め尽くしているのは当然です。大学院の学位の平均費用は言うまでもなく、私立大学か公立大学かに応じて、30,000ドルから40,000ドルの範囲です。
しかし、どのくらいの学生ローンの借金が多すぎますか？学生ローンの支払いは収入の20％を超えないようにする必要があります。また、家の購入などの他の経済的目標を達成できるように、卒業後10年以内に学生ローンの返済を計画する必要があります。
>「特定の学生ローンが価値があるかどうかを知る唯一の方法は、卒業して選択した分野に参入してから10年後に期待できる将来の収益力を調査することです」と彼女は説明します。 「その期待される収入の20パーセントはあなたの借金の支払いをカバーする必要があります。そうでなければ、あなたが検討している学生ローンの借金は、実際には「多すぎる」です。その場合は、計画を再考する必要があります。」
他の人はまた、あなたの学生ローンの借金が他の重要な目標の邪魔になることを警告します。
「学生ローンの借金が原因で、たとえば引退など、他の重要な人生の目標のためにお金を節約できない場合は、注意が必要です」とSrikantiah氏は警告します。 「私たちは、子供の教育費を支払うために退職のために貯金をやめた多くの親と話をしましたが、今では彼らは自分たちが何をしようとしているのか、そして一度はどのように生きるのかを本当に知りません。彼らは動作を停止します。学生ローンの借金があなたが快適に支払うことができる額を超える場合は、実際には「多すぎる」可能性があります。」
学生ローンは間違いなく気の遠くなるようなトピックになる可能性がありますが、報告すべきいくつかの良い数字があります。たとえば、修士号を取得している人は、通常、学士号を取得している人よりも生涯で40万ドル多く稼ぎます。キャリアへの不満は、健康から精神的健康まで、人生の他の多くの領域にも影響を与える可能性があり、長期的にはコストがかかる可能性があります。
しかし、学生ローンの借金を検討するときは、常に数字を覚えておくのが賢明です。
「数字は嘘をつかない。将来の収入で学生ローンを返済できない場合は、奨学金や就労学習プログラムなどの他のオプションを検討できますが、何をするにしても、物事が「どういうわけか」魔法のようにうまくいくと考える罠にはまらないでください。 」と親愛なる人は言います。 「これはあなたが人生で行う最初の大きな経済的決定かもしれません。思慮深く戦略的であること。快適に返済できると合理的に確信しているものだけを借りてください。」