あなたが大学の貯金の贈り物をしたい孫、他の親戚や友人がいるなら、あなたはそれについてどうやって行くのか疑問に思うかもしれません。あなたが何に慣れているか、そして将来の学生がすでに何を持っているかに応じて、利用可能ないくつかの異なるオプションがあります。
小切手を書く前に、次のオプションを検討してください。
愛する人が大学のために救うのを手伝うことを考えているなら、彼らがすでに計画やアカウントを持っているかどうかを事前に彼らまたは彼らの両親に尋ねることが一般的に最善です。それを念頭に置いて、考慮すべき5つの潜在的なオプションがあります。
将来の学生が529の計画を立てている場合、誰でもアカウントに直接寄付することができます。 529プランは、残高が非課税ベースで増加し、大学の授業料や部屋代、食費などの資格のある教育費に資金が使用されている限り、非課税で引き出すことができるため、特に有益です。
寄稿者として、居住地に応じて、州の所得税控除または控除の対象となる場合もあります。
プランによっては、プロバイダーに小切手を送るか、Gift of Collegeギフトカードを使用するか、特別なポータルを使用してオンラインで寄付することで寄付できる場合があります。プランの提供者が誰であるかを学生またはその両親に尋ね、あなたの選択肢が何であるかを確認してください。
あなたがあなたの愛する人の大学の貯蓄に定期的な貢献をすることを計画しているが、彼らがまだ大学の貯蓄計画を持っていない場合、あなたは受益者として彼らと一緒にそれを開くことができます。学生とは関係がなくても、これを行うことができます。
自分でプランを開くことで、オーナーになります。これは、学生が奨学金を受け取ることになった場合、または大学に進学しないことを選択した場合、あなたは自分でお金を引き出すことができることを意味します。もちろん、状況によっては罰金や所得税が課せられることもありますが、それによってお金をもう少し管理できるようになります。
各州には独自の529プランがありますが、特に州の所得税の優遇措置がない場合は、必ずしも州が提供するプランを選択する必要はありません。いくつかのプランを比較し、最低料金と最高の投資オプションを持つものを選択してください。プランを提供する州は、あなたまたは学生が居住している州と一致する必要はありません。
529プランは多くの大学生にとって最良の選択肢である傾向がありますが、Coverdell Education Savings Accounts（ESA）や、UGMA（Uniform Gifts to Minors Act）やUTMA（Uniform Transfers to Minors Act）などの保管口座もあります。 。
保管口座は教育以外の目的で使用できます。これにより、学生に代わって口座を開設する場合に、もう少し柔軟性を持たせることができます。ただし、すでにアカウントが設定されている場合は、別の529プランや他のアカウントを開くよりも、そのアカウントに貢献する方がよい場合があります。
将来の大学生がすでに計画を立てているかどうかわからず、物事を複雑にしたくない場合は、その人またはその両親に小切手を送って現金化し、大学の普通預金口座に寄付することができます。
このオプションは単純な場合があります。特に、支援したいが特に近くにいない場合、またはプロセスの不必要な複雑さを避けたい場合は特にそうです。
新生児に大学の貯蓄を提供したい場合、1つのオプションはシリーズEE貯蓄債券を使用することです。これらの債券は信頼性が高く、リスクの低い国債であり、20年間で支払った金額の2倍の価値があることが保証されています。
EE貯蓄債券は、25ドル単位で購入でき、社会保障番号ごとに年間最大10,000ドルを購入できます。
学生が持っている大学の普通預金口座の種類によっては、覚えておくべき毎年の寄付があるかもしれません。具体的には、Coverdell ESAは、受益者ごとに年間最大2,000ドルの寄付しか認めていません。生徒の保護者が1つ持っている場合は、すでにその場所に到達している可能性があります。
対照的に、529のプランと保管口座には年間拠出限度額がありません。
とはいえ、贈与税の影響がない場合、2021年には最大15,000ドル、2022年には最大16,000ドルしか寄付できません。ただし、この年間制限を回避する方法はいくつかあります。たとえば、あなたとあなたの配偶者が愛する人の529アカウントに寄付した場合、あなたはそれぞれ年間制限を個別に放棄することができます。また、5年分の贈与税に1回限りの大規模な贈与を分配することを許可する特別な規則もあります。
ご想像のとおり、贈与税は少し複雑なので、愛する人の大学の貯蓄に大きく貢献することを考えている場合は、税務専門家に相談して個別のアドバイスを受けてください。
大学の貯蓄の贈り物を与えることは、愛する人が学生ローンへの依存を減らすのを助けるか、あるいはそれらを完全に避けるのを助けることができます。ただし、その前に、すでに配置されているものと、それに追加する方法を確認してください。
愛する人がまだ大学の貯蓄基金を設立しておらず、専用の基金に定期的に寄付したい場合は、学生を受益者として自分で口座を開設することを検討してください。または、愛する人に直接チェックを与えるなど、より簡単なオプションを検討することもできます。重要なことは、時間をかけて、若い愛する人に今後何年にもわたって配当を支払う贈り物を贈る機会を検討することです。