ほとんどの人は当座預金口座と時には普通預金口座から銀行の旅を始めます。両方を用意しておくと、経済的な目標のための貯蓄と日常の支出を分けることができます。ただし、場合によっては、それよりも多くのアカウントを持つことが理にかなっている場合があります。

複数の銀行口座を持つことについて知っておくべきことと、それを検討する理由は次のとおりです。

銀行口座の種類

所有できる銀行口座の種類は次のとおりです。

• 当座預金口座 ：これは、日常のお金の管理に使用できる標準の銀行口座です。デビットカードを使用して、請求書の支払い、小切手の書き込み、直接預金の受け取り、購入を行うことができます。当座預金口座は通常、利息を提供しませんが、一部は利息を提供します。
  
• 普通預金口座 ：標準の普通預金口座は高金利を提供しませんが、短期的な財務目標のための貯蓄だけでなく、緊急の貯蓄を隠しておくのに最適な場所になる可能性があります。
• 高利回り普通預金口座 ：高利回りの普通預金口座は、標準の普通預金口座と同じ安全性と流動性を提供しますが、より高い金利を提供します。
• マネーマーケットアカウント ：マネーマーケット口座は、当座預金口座と普通預金口座のハイブリッドとして機能します。多くの場合、マネーマーケットアカウントを使用した標準の小切手または普通預金口座よりも高い金利を得ることができます。また、小切手を作成したり、アカウントに関連付けられたデビットカードを使用したりすることもできます。
• 譲渡性預金 ：譲渡性預金、または略してCDは、多くの場合、数か月から数年の範囲の一定期間、資金を投入することと引き換えに高金利を提供します。ただし、高利回りの普通預金口座よりも高いレートを常に提供しているわけではなく、口座の満期日より前にお金を引き出すと、多くの手数料がかかります。

ただし、銀行がこれらの種類の口座のすべてを提供しているとは限らないことに注意してください。たとえば、一部の大規模な金融機関は現在、高利回りの普通預金口座を提供していません。

複数の銀行口座のメリット

• さまざまな目的のためのさまざまなアカウント ：当座預金口座は日常のお金の管理には最適ですが、普通預金口座ほど将来の貯蓄には適していません。すべての普通預金口座は利息を支払い（現在は非常に低いレートですが）、月に6回の引き出ししか許可されていないため、お金を駐車するのに適していますが、日常の費用には実用的な選択肢ではありません。
• より高い金利 ：高利回りの普通預金口座とマネーマーケット口座は、小切手口座や従来の普通預金口座よりも高い金利を提供できます。銀行や信用組合が高利回りの貯蓄商品を提供していない場合は、別の金融機関でそのような口座を開設するのが理にかなっている可能性があります。
• さまざまなメリットを活用する ：場合によっては、複数の当座預金口座または普通預金口座を持つことが理にかなっている場合があります。そうすれば、それぞれが提供するメリットを、どれも見逃すことなく活用できます。
• その他のFDIC保険 ：連邦預金保険公社（FDIC）は、銀行ごと、預金者ごと、所有権カテゴリごとに最大250,000ドルを保証します。あなたが銀行にそれ以上のものを持っているという幸運な立場にあるなら、他の銀行に口座を取得することはあなたが受ける保険保護の合計額を増やします。たとえば、1つの当座預金口座に$ 500,000を保持し、その半分だけが保険に加入しているが、その半分を別の銀行の当座預金口座に送金すると、両方の銀行が破綻した場合に全額がカバーされます。

複数の銀行口座の欠点

• 最小バランス要件 ：一部の銀行や信用組合では、口座を開いたままにしたり、月額料金を回避したりするために、口座に一定の金額を保持する必要があります。複数のアカウントに分散するのに十分なお金がない場合は、面倒な価値がない可能性があります。
  
• 料金 ：月額料金を請求しない銀行口座をいくつか見つけることは可能ですが、それらを請求する銀行または信用組合を選択する場合は、すぐに高額になる可能性があります。
• 組織 ：複数の銀行口座をお持ちの場合は、整理整頓することが重要です。取引を確認するために複数のオンラインアカウントにログインする必要がある場合、お金を追跡するのは難しくなります。たとえば、定期的な支払いを忘れると、誤ってアカウントを上書きして、手数料がかかる可能性があります。

いくつの銀行口座が必要ですか？

複数の銀行口座を持つことは有益ですが、いくつ持つかは状況と目標によって異なります。少なくとも、少なくとも1つの小切手と1つの普通預金口座を用意することをお勧めします。

それを超えて、あなたのお金の管理の目標を検討してください。緊急資金の構築や家の頭金のための貯蓄など、いくつかの短期的な貯蓄目標がある場合は、進捗状況を追跡しやすくするために、それぞれに普通預金口座を開設することを検討してください。

特定のオンライン当座預金口座が提供するメリットが気に入っているが、現金での預金も可能にしたい場合は、多くのオンライン銀行がそのオプションを提供していないため、運が悪い可能性があります。従来の銀行や信用組合で追加の口座を取得すると、その能力を得ることができます。

時間をかけて自分の状況、好み、目標を検討し、自分に適した銀行口座の数を判断してください。

銀行口座はクレジットスコアに影響しますか？

一般に、銀行口座はクレジットスコアに影響を与えず、クレジットレポートには表示されません。 1つの例外は、当座預金口座の残高がマイナスで、借りている金額を返済しない場合、銀行はそれを信用調査機関に報告する場合があります。

銀行口座は、銀行業務の消費者レポートであるChexSystemsレポートに表示されます。銀行や信用組合は、銀行口座を申請するときにChexSystemsレポートを確認します。過去の口座にマイナスの項目があった場合、新しい口座の承認を得るのが難しくなる可能性があります。

財務ツールを使用して資金管理を改善する

複数の銀行口座を使用することを計画している場合は、MintやYou Need a Budgetなどの予算作成ツールを使用して、それらすべてをより簡単に追跡することを検討してください。これらのツールは、直接インポートソフトウェアを使用して、すべてのトランザクションを1か所で更新します。

さらに、クレジットスコアを追跡するために、クレジット監視サービスの使用を検討してください。たとえば、Experianを使用すると、ExperianクレジットレポートであるFICO ^® に無料でアクセスできます。 スコア ^☉ レポートに特定の変更が加えられた場合のリアルタイムアラート。

これらのようなツールは、あなたの側で多くの時間と労力を必要とせずにあなたの財政を追跡することをより簡単にします。