普通預金口座、マネーマーケット口座、譲渡性預金（CD）はすべて、お金を取っておき、その成長を監視するための実行可能なオプションです。これらの3種類のアカウントは類似点を共有していますが、動作が異なり、目的も異なる場合があります。
普通預金口座、マネーマーケット口座、およびCDは通常、金利、制限、利益、手数料、およびリスクのレベルの点で異なります。さらに、普通預金口座またはマネーマーケット口座は短期的な貯蓄に意味があるかもしれませんが、CDは長期的な貯蓄のニーズにより適しています。
預金口座の金利は、連邦準備制度がとった金利設定措置に基づいて上下する可能性があります。 2021年1月の時点で、進行中のパンデミックによって引き起こされた経済状況のために、連邦準備制度の金利は歴史的に低くなっています。低金利は普通預金口座、マネーマーケット口座、CDの魅力を低下させる可能性がありますが、短期的または簡単にアクセスできる普通預金の選択肢としては依然として優れています。
ここでは、これら3種類の口座の長所と短所を確認し、普通預金口座、マネーマーケット口座、またはCDを設定する前に必要な回答を用意します。
銀行、信用組合、その他の金融機関の普通預金口座は、結婚式の支払いや車のダウンペイメント、緊急資金の設定など、短期的なニーズに使用する予定のお金を預ける場所を提供します。簡単にアクセスできます。
従来の普通預金口座に預け入れられたお金は利子を稼ぎますが、それほど多くはありません。連邦預金保険公社（FDIC）によると、2021年1月の時点で、米国の普通預金口座の平均金利（年利、またはAPY）は、残高が$ 100,000未満の場合にわずか0.05％でした。 0.05％の利回りでは、5,000ドルの残高で年間わずか2.50ドルの収益が得られます。
多くの場合オンライン銀行によって提供される高利回りの普通預金口座は、従来の普通預金口座よりも高いAPYを提供できます。ただし、オンライン銀行で高利回りの普通預金口座を開設する場合は、支店やATMに簡単にアクセスできない可能性があることに安心してください。
FDICは、連邦被保険銀行の口座保有者1人あたり最大250,000ドルの貯蓄を保証します。銀行が破綻し、普通預金口座の残高が250,000ドル未満の場合、FDICはあなたのお金が保護されることを保証します。普通預金口座が信用組合にある場合、National Credit Union Administration（NCUA）が同じガイドラインに基づいてお金を保証します。
普通預金口座は、月に6回の引き出しに制限されていることに注意してください。これは、当座預金口座に課せられた制限ではありません。 6回の引き出しのしきい値を超えると、普通預金口座が当座預金口座に切り替わる場合があります。 2020年3月にコロナウイルスの発生がパンデミックと宣言された後、連邦準備制度は月に6回の撤退の制限を一時的に停止しました。
普通預金口座を開設する場所を探しているときに尋ねる質問がいくつかあります：
普通預金口座と同様に、マネーマーケット口座はFDICまたはNCUAによって保険がかけられており、引き出し限度額があります。
ただし、マネーマーケットアカウントは通常、従来の普通預金口座よりも高いAPYを提供します。これは、マネーマーケットアカウントの現金が金融市場に投資されているためです。 2021年1月の時点で、マネーマーケットアカウントの平均金利は、残高が$ 100,000未満の場合は0.07％でした（普通預金口座の場合は0.05％）。
普通預金口座とは異なり、マネーマーケット口座で小切手を書くことができる場合があります。
マネーマーケットを開く前に尋ねる質問は次のとおりです。
銀行や信用組合から入手できるCDは、普通預金口座やマネーマーケット口座などの預金口座ですが、重要な違いがあります。 CDを購入するときは、最低保証金が必要です。さらに、6か月や2年などの一定期間が経過する前に、CDからお金を引き出すことは許可されていません。そうしないと、金銭的なペナルティが科せられます。
もう1つの欠点：小切手、ATM、または電子送金を使用してお金にアクセスすることはできません。
とは言うものの、CDは通常、普通預金口座や場合によってはマネーマーケット口座よりも高い金利を提供します。たとえば、残高が$ 100,000未満の6か月のCDの平均APYは、2021年1月21日時点で0.10％でした。60か月のCDの平均APYは0.32％でした。ほとんどの場合、アカウントが開いている間、CDの金利は変わりません。これは、金利が引き下げられる前にCDを開くと大きな特典になります。
CDの期間が終了すると、お金を引き出すか、新しいCDにロールオーバーできます。
FDICとNCUAは、普通預金口座やマネーマーケット口座と同じ250,000ドルの限度額（機関および口座の種類ごと）までCDに保険をかけます。
CDを開く前に確認することは次のとおりです。
普通預金口座、マネーマーケット口座、またはCD-どちらを選ぶべきですか？
あなたが比較的少ない金額を持っていて、より競争力のある金利を稼ぐことを望んでいないなら、普通預金口座は良いオプションかもしれません。また、ATMカードや電子送金を使用して現金にアクセスできるようにしたい場合にも賢明な選択かもしれません。
あなたがより大きな現金を持っていて、それに簡単にアクセスできるようにしたいのなら、マネーマーケットアカウントが行く方法かもしれません。通常、マネーマーケットアカウントでは、普通預金口座よりも高い金利を獲得できます。ただし、手数料を回避するために、最小残高要件を上回っている必要がある場合があります。また、普通預金口座と同様に、1か月あたりの引き出し回数が制限される場合があります。
普通預金口座やマネーマーケット口座よりも潜在的に高い金利を稼ぐために、あなたはあなたのお金をCDに駐車するかもしれません。ただし、6か月や60か月など、所定の期間CDにお金を入れておかないと、集めた利息を消してしまう可能性のある経済的ペナルティに直面する可能性があります。
特に長期的にお金を入れる場所を選択する場合、普通預金口座、マネーマーケット口座、またはCDは適切な選択肢ではない可能性があります。幸いなことに、401（k）、個人年金口座（IRA）、個人株などの代替手段が利用できます。
401（k）は、雇用主が後援する退職金口座です。これは、所得税の減税と雇用主からの潜在的な拠出金の一致がメリットの1つであり、退職後の貯蓄にとって理想的な手段です。 401（k）を通じて利用できる最も一般的な投資の選択肢は、投資信託です。投資家は投資信託の株式を所有しており、多くの投資家からの資金をプールして株式、債券、短期債務を購入します。
IRAを使用すると、一定の年額までの退職金を確保することができ、雇用主の関与は必要ありません。金融機関で開設するIRAの種類に応じて、非課税または非課税ベースで退職貯蓄を構築できます。 IRAを通じて利用できる投資オプションには、株式、債券、CD、上場投資信託（ETF）が含まれます。
個々の株もあなたのお金を入れる場所の組み合わせにあります。あなたが株を買うとき、あなたは会社の一部を所有します。他の種類の投資と同様に、株式にはリスクと見返りがあります。主に、株価の上昇と下降に応じてお金を稼いだり失ったりします。
普通預金口座、マネーマーケット口座、CDなど、お金を節約するための豊富なオプションをお楽しみいただけます。これらの3つの選択肢を比較検討するときは、現金にすぐにアクセスする必要があるかどうか、どのくらいの利息を稼ぐか、どのような手数料やペナルティが伴うかを覚えておいてください。同時に、緊急資金を作成する必要があるのか、高利のクレジットカードの債務を返済する必要があるのか、その他の財政的ニーズに対応する必要があるのかを考慮に入れてください。