あなたがキャリアの初期にいて、引退が遠い道のりであるとき、あなたが何十年も使わないであろう収入の塊を取っておくことの考えは、特にあなたが今までにこすり取っているならば、不必要に感じるかもしれません。
しかし、たとえあなたが小さく始めたとしても、後でではなく早く退職のためにお金を節約し始めることは将来大きな利益をもたらすことができます。ただし、始める前に、快適な引退のためにどれだけ節約する必要があるかを理解するのに役立ちます。そのため、目標を設定する必要があります。あなたが引退のために節約する必要がある金額は、あなたが引退したい年齢とあなたが余裕を持って欲しいと思うライフスタイルのタイプに至るまでの個々の決定です。引退の夢がどのように見えるかに関係なく、これらの手順に従うことで、目標を実現することができます。
特に予算が厳しい場合は、退職のための貯蓄を延期するのは簡単です。将来のために取っておかれるお金を見つけるのに苦労しているなら、あなたは一人ではありません。 2019年の連邦準備制度の報告によると、退職していないアメリカ人の成人の4人に1人は退職後の貯蓄がまったくありませんでした。
20代または30代の場合でも、引退は抽象的であると感じるかもしれませんが、実際には、引退のために貯蓄を開始するのに最適な時期は、できるだけ早くです。退職基金の価値が時間の経過とともにどのように増加するかを考えると、開始時の数年の違いは、最終的に得られるものに大きな影響を与える可能性があります。
あなたが計画を作成し、あなたがより多くを稼ぎ、退職に近づくにつれて徐々にあなたの貢献を増やすならば、あなたはあなたの短期的および長期的な財政的安全を確保することができます。すべての給与の一部を寄付する余裕がない場合でも、余裕があるときに退職金口座に行われる1回限りの預金は、時間の経過とともに違いを生む可能性があります。
あなたがあなたのお金を成長させるためのより多くの時間を与えるので、あなたが早く始めるとき、時間はあなたの側にあります。たとえば、Fidelityは、35歳で、年間60,000ドルを稼いでいる人は、退職金を1％増やすだけで、さらに85,000ドルで退職できることを発見しました。引退のために貯蓄を始めるのに遅すぎることは決してありませんが、早く始めた人は時間と複利の魔法の組み合わせから利益を得ます。
退職のために貯蓄する最も簡単な方法の1つは、税制上有利な退職貯蓄口座である401（k）またはIRAに寄付することです。欠点：最大の年間拠出額に加えて、定年前にお金を引き出すとペナルティが発生する可能性があります。
401（k）アカウントは、一部の雇用主が提供するメリットです。オプトインする従業員は、給与の何パーセントを寄付したいか、どのように投資したいかを選択します（投資信託と上場投資信託が最も一般的な選択肢です）。各給与、その金額は自動的に差し引かれ、401（k）アカウントに送られます。一部の雇用主は、毎年一定の割合まで従業員の401（k）拠出金と一致します。雇用主が401（k）マッチングを行う場合、その特典を利用すると、退職後の貯蓄を増やすのに役立ちます。そうしないと、テーブルにお金が残ります。
IRA、または個人の退職口座は、あなたが自分で開く退職貯蓄口座の一種です。 IRAにはいくつかの形式があり、その中で最も一般的なのはRothIRAと従来のIRAです。 IRAアカウントの種類は、拠出限度額や税法などの点で異なる場合があります。自営業の場合、雇用主が401（k）を提供していない場合、または職場の401（k）プランを最大限に活用していて、税制上有利な別の節約方法が必要な場合は、IRAを開設することをお勧めします。退職のため。
では、退職金口座にいくら貢献する必要がありますか？ 20代または30代の場合、一般的な経験則では、収入の15％を確保します。 40歳以上の場合は、引退までの時間が少ない（そしてお金が増えるまでの時間が少ない）ので、可能であれば20％を寄付することを検討してください。
退職のためのお金を確保することが不可能だと思われる場合は、予算を作成または確認することが役立ちます。ドラッグのように聞こえるかもしれませんが、予算を作成し、それに固執することは、必要なもの（快適な引退など）に十分なお金を確保できるため、実際には自由への道になる可能性があります。
毎月どのくらいのお金が出入りするかを計画するために時間をかけるとき、あなたは不必要ないくつかの費用、または他の場所に転用される可能性のあるお金を見つけるかもしれません。予算はあなたのお金をどのように使うかについての計画であり、予算を持っているとあなたの手段の範囲内で生活しやすくなり、借金をすることを避け、退職のために貯蓄することができます。退職のための貯蓄を支援するだけでなく、予算を作成するプロセスは、緊急資金の構築や夢の休暇を取るなど、他の貯蓄目標を達成するのにも役立ちます。
借金は、将来のために貯蓄するのではなく、収入の一部（および利子）を返済するために費やす必要があるため、財政の足かせになります。借金と請求書の支払いを行った後、あなたは節約するために多くを残していないかもしれません。
そのため、すべての経済的義務を評価し、まだ行っていない場合は債務から抜け出すための計画を立てることが重要です。クレジットカードの借金があなたを阻む主な負担である場合、クレジットカードの借金に取り組むための多くの戦略があります。あなたの借金を返済するための2つのアプローチは、借金スノーボールと借金雪崩の方法です。
債務が減額または返済されたら、それらの支払いを退職後の貯蓄に振り向けることができます。今すぐ債務に対処するために前進することは、あなたが引退を遅らせたり、引退中にもっと多くの債務を引き受けなければならないことを避けるのを助けるかもしれません。
将来のためにあなたのお金を投資する方法は401（k）またはIRAだけではありません。これらのアカウントには税制上の利点がありますが、寄付できる金額が制限され、早期にお金を引き出す必要がある場合はペナルティが課せられる可能性があります。
そのため、個別の株式、債券、投資信託、上場投資信託（ETF）、不動産投資信託（REIT）など、より柔軟性のある他の投資オプションでポートフォリオを多様化することは理にかなっています。あなたの戦略はあなたの個人的な目標、年齢、リスク許容度と予算に基づいているべきです。それはまた、借金を返済するのが良いのか、あなたの状況に投資するのが良いのかにも依存します。
投資をどこから始めればよいかわからない場合は、ファイナンシャルプランナーまたは投資アドバイザーを雇って、戦略を立て、投資を管理できるようにすることをお勧めします。
基本的な情報と目標を収集し、ポートフォリオに自動的に投資して管理するデジタルプラットフォームであるロボアドバイザーのオプションもあります。ロボアドバイザーは、手数料と投資の最低額が通常、従来の人間のアドバイザーよりも低く、オンラインプラットフォームが使いやすいため、魅力的です。しかし、アドバイスを提供したりポートフォリオをカスタマイズしたりできる人と直接仕事をすることもできなくなります。そのため、どの要素があなたにとって最も重要かを考えてください。
家を購入することは、ほとんどの人がこれまでに行う最大の決定の1つであり、最大の購入です。購入することで、賃貸人よりも永続性と安定性が向上しますが、引退した巣の卵としても機能します。
あなたが頭金で家を買うとき、あなたはそれに投資された株式を持つ資産の所有者になります。あなたがあなたの住宅ローンを返済するとき、あなたは家であなたの公平を築き続けます、それであなたが売るならば、あなたはそのお金のいくらかを取り戻すことができます。住宅ローンを返済した場合、またはかなりの価値がある地域に住んでいる場合は、引退時に売却してダウンサイジングすることで、長期的に利益を上げることさえできます。または、家に滞在して住宅ローンを完全に返済することを選択することもできます。これにより、退職後も家賃や住宅ローンのない生活を送ることができます（ただし、維持費や固定資産税などの支払いが必要になる場合があります）。 ）。
住宅所有権があなたにアピールする場合、あなたがあなたの予算のために働く住宅ローンだけを取り出すことが重要です。ファイナンシャルアドバイザーと協力して、家を購入する余裕があり、それが長期的な財務計画にどのように適合するかを確認するのが賢明かもしれません。 2020年後半の最新の国勢調査データによると、アメリカ人の65.8％が家を所有しているため、これは一般的な経済的動きですが、すべての人にとって正しい選択ではありません。
退職のための投資が重要な長期戦略であるのと同じように、あなたの信用を監視することも同様です。これはExperianを通じて無料で行うことができます。あなたのスコアを下げる財政上の失敗は、あなたがお金を借りるときのより高い金利、または住宅ローンのようなローンの完全な拒否をもたらす可能性があります。債務返済と投資目標を順調に維持するために作業するときは、クレジットを監視し、意思決定がクレジットスコアを損なうことなく役立つようにすることも賢明です。