ハイイールド普通預金口座は、従来の普通預金口座よりも高い金利を提供するため、消費者が現金を隠しておくのに人気の場所になっています。しかし、高利回りのアカウントをお持ちの場合は、レートが変動していることに気付いたかもしれません。コロナウイルスの大流行の間、レートは下がった可能性があります。
貯蓄率がどのように機能するか、そしてなぜ高利回りの普通預金口座が依然として短期資金を預けるのに最適な場所の1つであるかについて知っておくべきことは次のとおりです。
ハイイールド普通預金口座は、通常、従来の普通預金口座よりもはるかに高い年利（APY）を支払うタイプの銀行口座です。
連邦預金保険公社（FDIC）によると、2020年10月現在の平均貯蓄率0.05％と比較して、一部の銀行や信用組合はその10倍以上の金額を提供しています。過去に、一部の高利回り貯蓄APYは2％を超えました。
それが何を意味するのかを理解するために、0.05％のAPYを提供する口座に10,000ドルを節約したが、代わりに0.80％のAPYを取得するために資金を高利回りの普通預金口座に移動するとします。
最初のシナリオでは、1年間の預金でわずか5ドルを獲得します。ただし、2番目の方法では、獲得した利息が$80に増加します。
これは、特に1年間で、大きな違いではありません。しかし、節約すればするほど、そしてアカウントにお金を保持する時間が長くなるほど、その余分な利子が増える可能性があります。
高利回りの普通預金口座は、譲渡性預金（CD）や投資口座に結び付けたくない緊急貯蓄やその他の短期貯蓄を入れるのに最適な場所です。
利息当座預金口座、従来の普通預金口座、および高利回り普通預金口座を含む預金口座のAPYは、通常、変動します。
これは、あなたの金利がいつでも、しばしば予告なしに変更される可能性があることを意味します。より具体的には、預金口座レートは、連邦準備制度の金融政策を設定する連邦公開市場委員会（FOMC）によって設定されたフェデラルファンド金利に関連付けられています。
フェデラルファンド金利は、銀行が準備預金の要件を満たすために一晩で互いに借りたり貸したりする金利です。高いレートは通常、経済が順調に進んでいることを意味します。貸し手は、フェデラルファンド金利が高い場合、高利回りの貯蓄口座に高い金利を提供する傾向があり、ローンやクレジットカードにも高い金利を請求する傾向があります。
反対に、FOMCがフェデラルファンド金利を引き下げる場合、それは一般的に経済が縮小していることの兆候です。その結果、貸し手は通常、より低い預金金利を提供し、新しいクレジットに対してより低い金利を請求します。
2020年3月、FOMCはフェデラルファンド金利をほぼゼロに引き下げ、2020年6月に、2022年までその水準を維持することを発表しました。FOMCが決定した後、高利回り貯蓄率は低下し始め、しばらくの間、比較的低い水準にとどまる可能性がありますが、標準の貯蓄口座金利ほど低くはありません。
貯蓄率が低くなると、お金を入れるのにもっと良い場所があるのではないかと思うかもしれません。最終的に、答えはあなたの財政状況と目標に依存します。
たとえば、緊急費用のためにお金を確保している場合は、緊急資金として高利回りの普通預金口座を使用するのが最善の策である可能性があります。より低いレートはインフレに追いつくのに十分ではありませんが、そのお金は雨の日に割り当てられているので、バランスから多くのお金を稼ぐことは優先事項ではありません。
緊急資金をどれだけ節約できるかはあなた次第ですが、金融専門家は、緊急時に備えて、基本的な費用の3〜6か月分を節約することを推奨しています。
とは言うものの、緊急事態に十分な資金といくつかの資金があれば、今がその余剰金を他の経済的目標に役立てる良い機会かもしれません。
たとえば、クレジットカードの残高やその他の高利の負債がある場合は、その余分なお金を使用して、借りているものの一部またはすべてを完済することができます。借金を早く解消できるほど、利子を節約できます。
退職のための貯蓄などの長期的な目標がある場合は、投資収益率を高めるためにお金を投資することを検討できます。
あなたがあなたにとって最良の道を決めるとき、鍵はあなたがお金で何をしたいのか、そしてあなたがそれを失う危険を冒すことができるかどうかを理解することです。あなたが借金を返済するためにあなたのすべての貯金を使うならば、あなたが仕事を失ったり、高価な家や車の修理に対処しなければならない場合、あなたはセーフティネットを持っていません。そして、すべてのお金を投資して市場が下落した場合、その過程で数百ドル、さらには数千ドルを失う可能性があります。
これらの要因と状況を慎重に検討して、正しい判断を下してください。
ハイイールド普通預金口座の利率は、クレジットスコアの影響を受けません。しかし、フェデラルファンド金利が下がると、プライムレートも下がります。プライムレートは、貸し手がローンやクレジットカードに請求する利息の額を決定するために使用します。
お金を借りる必要がある場合は、低金利の環境が最適です。ただし、クレジットスコアが適切でない場合でも、必要以上に支払うことになります。
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