高いクレジットスコアを持つことには多くの利点がありますが、最も重要なのはそれがあなたにお金を節約できるということです。
強力な信用履歴は、ローンを組むときにクレジットスコアを活用して数百ドル、さらには数千ドルを節約し、クレジットカードからより多くの価値を引き出し、より良い保険料の資格を得るのに役立ちます。
クレジットスコアを使用して財務状態を改善するための3つの主要な方法を次に示します。
クレジットカードやローンを申請する場合、貸し手は通常、リスクベースの価格設定と呼ばれるものを使用して、申請を承認するかどうか、および請求する金利を決定します。
クレジットスコアが高い場合、データは、クレジットスコアが低い人よりも新しいアカウントでデフォルトが発生する可能性が低いことを示しています。その結果、通常、より低い金利を獲得することが期待できます。これにより、ローンの全期間にわたってお金を節約できます。
たとえば、30,000ドルの自動車ローンを申請し、5年間で返済したいとします。あなたが優れた信用を持っているならば、あなたはあなたに月額546ドルの支払いを与える3.5％の年率（APR）の資格を得るかもしれません。この場合、5年間で2,745ドルの利息を支払うことになります。
ただし、公正なクレジットがある場合は、より高価な8％APRの資格を得ることができます。これにより、毎月の支払い額が608ドルに増加し、ローンの全期間にわたって6,498ドルの利息を支払うことになります。このシナリオでは、クレジットを増やすと$3,753節約できます。
もちろん、貸し手はあなたのクレジットスコア以上のものを考慮します。彼らはまた、あなたの借金と収入の比率、つまりあなたの総月収のどれだけが借金の支払いに使われるか、そして最近の問い合わせ、滞納金などのあなたの信用報告書の特定の項目を見るかもしれません。
ただし、クレジットスコアは、全体的なクレジットの状態の簡単なスナップショットを提供します。クレジットスコアが高いと、ローンとクレジットカードの両方でより良い金利の資格を得るのが簡単になります。また、ローンが承認されてからクレジットスコアが向上した場合は、低金利の新しいローンで借り換えることもできる場合があります。
多くのクレジットカードは、紹介オファーやポイント、マイル、またはキャッシュバックの形で、使用するたびに特典を提供します。最高のリワードクレジットカードは、通常、優れたまたは優れたクレジットを持つ人々のために設計されています。これは、通常、FICO ® を意味します。 スコア ☉ 670以上。
ウォレットに適切なクレジットカードがあれば、キャッシュバック（実質的には購入ごとの現金割引）や、旅行の予約やギフトカードの購入などに使用できるポイントやマイルを獲得できます。
一部の旅行特典クレジットカードは、無料旅行で数百ドル相当の紹介オファーを提供します。これは、通常よりもはるかに安い休暇を計画するのに役立ちます。
ただし、月ごとに残高がある場合、クレジットカードは利息を請求することに注意してください。そして、恒星の信用を持っていることはあなたがより低い金利の資格を得るのを助けることができますが、連邦準備制度は現在、平均クレジットカード金利をおよそ17％としています。
そのため、クレジットカードの特典から得られる価値を最大化するには、利息を回避するために毎月の残高を全額返済することを目標にすることが重要です。
あなたのクレジットスコアがあなたに影響を与えることができるもう一つの方法はあなたの自動車保険と住宅所有者保険契約を通してです。ほとんどの州では、保険会社はあなたの信用報告情報を使用して信用ベースの保険スコアを作成することが許可されています。
これは、データが示すように、クレジットスコアが高い人は保険金請求を行う可能性が低く、したがって保険会社の費用が少なくて済むためです。同様に、リスクが少ないため、保険会社はあなたに低いレートを与える可能性が高くなります。
保険会社がクレジット情報を使用して料金を決定することを許可していない唯一の州には、カリフォルニア、ハワイ、マサチューセッツが含まれます。
覚えておくべきことの1つは、クレジットスコアが低いという理由だけで、保険会社が保険料を引き上げることを法律で許可されていないことです。他の理由が存在する必要があります。ただし、クレジットスコアを高くすると、確実に節約できます。
あなたがすでに優れたクレジットスコアを持っている場合は、そのスコアを維持するために良いクレジット習慣を練習し続けてください。ただし、信用履歴に何らかの作業が必要な場合は、信用を改善するために費やした時間と労力が長期的な節約になります。
FICO ® を確認することから始めます あなたが立っている場所を確認するためのスコアとクレジットレポート。対処する必要のある領域を特定し、最初にそれらに焦点を合わせます。
たとえば、1つ以上のアカウントでの支払いが遅れている場合は、すぐに最新情報を入手し、毎月定刻に支払いを続けてください。クレジットカードの残高が多い場合は、クレジット利用率を下げるために支払いに集中してください。また、信用報告書に不正確または不正の可能性があると思われる項目があることに気付いた場合は、その情報を信用調査機関と争うための措置を講じてください。その他のヒントは次のとおりです。
クレジットを改善するためにこれらの手順やその他の手順を実行すると、より良いクレジットスコアによってもたらされる節約を利用できるようになります。