平均的な大学生が卒業段階を通過するまでに、どのくらいの学生ローンの借金が増えると思いますか？ 5,000ドル？ 10,000ドル？もう一度考えてみて。大卒者の平均的な学生ローンの借金は、なんと37,693ドルです。 1 そしてそれは平均です！
アメリカの学生ローンの負債総額は約1.6兆ドルです。 2 トリリオン！
このレートでは、大卒者は幸運にも学生ローンを前に返済することができます。 子供たちは大学を始めます。親として、あなたはおそらくもっと良い方法がなければならないと思っているでしょう。さて、あります！あなたは大学基金を開くことによって大学のために貯蓄を始めることができます。簡単なことではありませんが、集中的な献身、努力、慎重な計画により、子供が無借金で大学を卒業できるように十分に節約することができます。
できるだけ早く！それはif 赤ちゃんのステップ1〜4はすでに完了しています。
大学の基金を始めることは大きな目標ですが、それはだけではありません。 ゴール。あなたは大学のために貯蓄に飛び込む前に、借金を返済し、緊急資金を持って、そして退職のために貯蓄を始める必要があります。助成金や奨学金を使うなど、大学に支払う方法は他にもあります。結論として、あなたは最初にあなたの未来の世話をする必要があります、そしてあなたはあなたの子供を祝福することができます。利己的ではありません。スマートです。
赤ちゃんのステップに従っている場合は、大学のための貯蓄が赤ちゃんのステップ5であることを知っています。つまり、ジュニアの大学教育について考える前に、他に4つのステップを踏む必要があります。
まず、大学のためにどれだけ節約する必要があるかを把握する必要があります。その数を取得したら、デイブは次の3つの税制優遇プランを使用して大学のために貯蓄することをお勧めします。
ESAは、教育費用であることを除けば、RothIRAとよく似ています。それはあなたが子供一人あたり年間最大$2,000（税引き後）を投資することを可能にします。さらに、それは非課税になります！子供が生まれたときから年間2,000ドルを片付けた場合、18歳になるまでに、36,000ドルを投資することになります。 ESAの成長率はアカウントへの投資によって異なるため、正確に言うのは難しいです。しかし、平均株価が12％の場合、子供が学校に通うまでに、その36,000ドルは約126,000ドルに増加します。おめでとうございます。投資額は3倍以上になり、ジュニアは授業料の支払いについて心配する必要がなくなりました。
ESAアカウントは、通常の普通預金口座よりもはるかに高い収益率である可能性が高く、教育費の支払いのためにお金を引き出すときに税金を支払う必要がないため、私たちはESAアカウントを気に入っています。 ESAは大学の授業料だけのものではありません。幼稚園から高校までの私立学校の授業料、専門学校、教科書、学用品、家庭教師などに使用できます。お子様が必要としない場合は、そのお金を学校の兄弟に送金できます。
気に入った理由：
しない理由：
子供の大学教育のために年間2,000ドル以上を節約したい場合、またはESAの収入制限を満たしていない場合は、529プランの方が適しています。ただし、注意してください。529の計画の中には良くないものもあります。アカウントを通じて投資する資金を選択できるものを探してください。これらは通常「柔軟な」計画と呼ばれます。
デイブは、オプションを凍結したり、子供の年齢に基づいて投資を自動的に変更したりする529プランを使用しないように警告しています。いわゆる「固定」または「ライフフェーズ」計画から離れてください。あなたは常に投資信託の管理を続けたいと思っています。
ESAと同様に、529は、幼稚園から高校までの授業料、専門学校、必要な大学の教科書などの他の教育費に使用できます。 正しい 529プランでは、ある家族から別の家族に資金を移動するオプションも提供されますが、一部の529プランではこれを実行できません。
気に入った理由：
しない理由：
すでにESAと529を実行している場合、またはESAの資格がない場合は、UTMA/UGMAプランを検討する必要があります。このプランは、大学のために貯蓄するためだけのものではないため、ESAや529プランとは異なります。
アカウントは子供の名前ですが、子供が21歳に達するまで、親または保護者によって管理されます。子供が21歳（またはUGMAの場合は18歳）になると、アカウントを管理して、選択した方法で使用できるようになります。 。つまり、基本的には、子供の名前で投資信託を開くだけです。 UTMA / UGMAを使用して、減税された大学のために節約することができますが、他のオプションほど良くはありません。
気に入った理由：
しない理由：
大学は特権です。確かに、私たちのほとんどは子供たちに学位を取得してもらいたいと思っていますが、それは私たちがそれを支払う責任があるという意味ではありません。彼らが自分たちの教育にある程度の所有権を持っていてもまったく問題ありません。あなたの子供はフルタイムの学生ですが、彼らが自分の貯蓄基金を作り始めることができない理由はありません。少なくとも、これを行うことで、将来にわたって持ちこたえる健全なお金の習慣を確立するのに役立ちます。
ここに彼らが始めるのを助けるためのいくつかの素晴らしい大学貯蓄の秘訣があります：
返済について心配する必要がないのは大学にとって無料のお金です（そして私たちはそれが好きです）。あなたの子供が陸上競技、学業または課外活動に優れている場合、彼らはそれに対して報われるように努めるべきです。お子さんに、資格のある奨学金に応募するように勧めましょう。小さな奨学金でもすぐに増えます！
大学に行きたい人は誰でも、連邦学生援助の無料申請書、またはFAFSAに記入する必要があります。これは、学校が生徒に提供できる金額を把握するために使用するフォームです。連邦助成金、労働研究プログラム、州の援助、学校の援助など、さまざまな無料のお金の束が含まれています。ただし、注意してください。FAFSAは、ひどい考えであるローンも対象としています。したがって、賞状が届いたら、細字部分を読んで、それが奨学金または助成金であり、ローンではないことを確認してください。
Advanced Placement（AP）クラスは、高校生がまだ高校にいる間に大学の単位を取得する機会を提供します。高校で受講するすべてのAPクラスは、大学で支払う必要のあるクラスが1つ少なくなります。 ハレルヤ！ 詳細については、アカデミックカウンセラーに相談するように子供に伝えてください。
夏にフルタイムのギグをする場合でも、学年度中にパートタイムの仕事をする場合でも、子供は大学の費用を節約し、履歴書を作成するための仕事の経験を積むことができます。
学生が大学の貯金を増やすことに真剣に取り組んでいる場合は、そのお金をすべて保管するための安全な場所が必要になります。ほとんどの銀行は、学生専用の口座を提供しています。これは通常、毎月の維持費が免除され、最低残高要件がないことを意味します。お子様が18歳未満の場合は、共同アカウントの所有者である必要があります。
お子さんが誕生日のお金や手当を受け取った場合は、それを普通預金口座に入れて、使いたくないようにすることをお勧めします。
学生ローンは最後の選択肢ではありません—彼らは選択肢ではありません。学生ローンは簡単な解決策のように見えるかもしれませんが、大学の卒業生を借金で固定された世界に送り出す悪夢です。授業料が支払われるまでに子供が現金を支払うことができない場合は、学校を休んで仕事に行く必要があります。
大学の貯蓄プランについて考え始めるのに早すぎることはありません。お子さんが10代であろうと幼児であろうと、大学の基金を始めるのに最適な時期は今です（ただし、赤ちゃんのステップ1〜4をノックアウトした場合のみ）。
お子様の将来に向けた適切な計画を立てることは、すべての投資オプションを理解することから始まります。 SmartVestorを介して無料で資格のある投資専門家とつながりましょう。これらは、あなたとあなたの子供の大学への投資の面倒を見ると私たちが信頼している人々です。
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