これはNutmeg *年金の独立したレビューです。レビュー全体を読むことをお勧めしますが、このレビューの特定の部分にジャンプしたい場合は、以下のハイパーリンクからジャンプできます。
要約すると、ナツメグ年金は一部の読者に適していると思います。したがって、ナツメグが最初の12か月間は管理手数料を免除することを意味する大衆読者へのお金の独占オファーを確保しました*（利用規約が適用されます）。 50,000ポンドの投資で、最大375ポンドの節約になります。これにより、ロボアドバイス会社や投資プラットフォームの市場で最高のオファーになります。
透明性の観点から、Nutmegは、この記事のアスタリスクの付いたリンクを介して取得した新規顧客に少額の料金を支払うことに同意しました。ただし、編集の独立性はMoneytotheMasses.comにとって最も重要であり、このレビューや私の見解がサードパーティの影響を受けることは決してありません。この記事の下部に直接Nutmegへのリンクを含めました。これを使用すると、MoneytotheMasses.comは紹介者からの支払いを受け取りません。
ナツメグは英国で最も古いロボアドバイザーの1つであり、2011年以来、規制されたリスクベースのポートフォリオを構築しています。アクティブファンドを推進するDIYプラットフォームの世界では、ユーザーが監視できる取引所取引ファンドの低コストのマネージドポートフォリオへのアクセスを提供します。いつでもオンラインで変更できます。
ナツメグは当初、ISAと一般投資口座を提供することから始めましたが、2015年に自己投資個人年金（SIPP）の世界に参入しました。技術的には、独自の説明と報道にもかかわらず、ナツメグ年金はSIPPではありません。自分の資産であり、ETFにのみ投資します。ただし、拠出金に対する免税により、年金のすべてのメリットを享受できます。
伝統的に、年金を設定したい場合は、ファイナンシャルアドバイザーと会って目標について話し合う時間を作る必要があり、通常はどのプロバイダーを使用するかを選択します。または、雇用主が提供するものに頼ることもできます。ナツメグは、使いやすく低コストのプロセスで、より詳細な制御を提供します。
ナツメグ年金を設定するときは、最初に性別と年齢を入力する必要があり、いつ退職する予定ですか。誰もができるだけ早く引退することを夢見ているので、これを知るのは難しいかもしれませんが、あなたはあなたのライフスタイルを維持することができるように十分に貯蓄している必要があります。
ナツメグには便利な年金計算機（以下に表示）があり、希望する退職所得と現在の年金貯蓄を入力して、貯蓄する必要がある金額と、希望する年齢までに目標を達成することがどれだけ実現可能かを確認できます。これらすべてを念頭に置いて、いつ引退を目指すかを決めることができ、年金ポットに名前を付けることもできます。
次に、節約する予定の期間、送金または毎月の寄付のいずれかから支払いたい金額、および雇用主が投入するものを選択します。
最後に、どのくらいのリスクを取りたいかを決める必要があります。これを計算するのは難しいかもしれませんが、Nutmegは、最もリスクの低い1から最もリスクの高い10までの10のリスクレベルを提供することでこれを単純化することを目指しています。 1つのリスクには「リスクの回避が優先事項」という説明があり、5番目のリスクには「いくらか（リスク）を引き受けても構わないと思っています。 10番を選択すると、「利益を増やすと大きな損失を被るリスクがあります」というメッセージが表示されます。
計算機をいじって、さまざまなポートフォリオと貢献度に基づいて、目標に到達する可能性を確認できます。これにより、投資額とリスクを確認できます。また、ポートフォリオにかかる費用、それぞれにどのような資産と個々の投資があるか、過去22年間に同等のポートフォリオがどのように機能したかが示されます。
予測はまた、あなたが引退するときにあなたの年金が合計でどれくらいの価値があるか、あなたが一時金としてどれだけ取ることができるか、どのような年金が価値があるか、そしてあなたがどれだけ貢献するかをあなたに教えます（下記参照）。 / P>
これがすべて決定され、登録すると、Nutmegはプロファイルの作成に役立つリスク評価を行います。それはあなたの投資経験、リスクと損失の理解、そして株式市場のあなたの見方を評価することを目的としています。その後、ナツメグは、あなたの回答と全体的なリスク許容度に基づいて、ポートフォリオの1つを推奨します。結論がわからない場合は、評価を再受験できます。
満足している場合は、銀行から新しいNutmeg年金口座への送金の設定を開始できます。ユーザーはオンラインでログインして、パフォーマンスと予測を監視しながら、いつでも貢献度とリスクレベルを変更できます。 Nutmegには、ISAまたはプロバイダーの一般口座への寄付を変更できるアプリもありますが、現在のところ、年金のパフォーマンスのみを確認できます。
ナツメグには、フルマネージド、固定配分、スマートアルファ、社会的責任のあるポートフォリオの4つの投資オプションがあります。 Nutmegの幅広いレビューで、Nutmegの投資オプションの全範囲を詳細に検討します。
ナツメグは、アクティブファンドよりも安価な上場投資信託（ETF）を使用することでコストを低く抑え、投資先の透明性を高めます。 FTSE 100などのインデックスを追跡したり、国債や社債を保有したりできます。
ナツメグの個人年金はナツメグによって投資および管理されており、管理者はホーンバックルであり、受託者はホーンバックルの会社であるエンバークトラスティーズリミテッドです。ただし、受け取る連絡はすべてNutmegを介して行われます。
ナツメグのマネージドポートフォリオは、合意されたリスクレベルに応じて、さまざまな資産、地域、セクターに分散され、目標を達成するために定期的にリバランスされます。選択したポートフォリオはいつでも変更でき、Nutmegは定期的に適合性レポートを提供するため、態度が変化したかどうか、目標を達成するために順調に進んでいるかどうかを監視できます。これはロボアドバイスとして説明されるかもしれませんが、実際には、資産配分を検討し、必要な変更を加えるために毎月会合する実際の人間のチームがあります。
この設定は、ほとんどのロボアディブ会社とほとんど同じですが、ExoInvestingなどの例外は常にあります。
あるいは、投資家はナツメグの固定配分ポートフォリオを介して投資することを選択できます。フルマネージドポートフォリオとは異なり、固定配分ポートフォリオは、一般的な市況に応じて動的に変化することはありません。その結果、固定配分ポートフォリオは、Nutmegのフルマネージドポートフォリオよりも安価です。これについては、以下の料金セクションで説明します。
ナツメグ年金の最低投資額は現在わずか500ポンドで、2018年に製品をレビューしたときの5,000ポンドから減少しました。当時、ライバルと比較して5,000ポンドが高かったとコメントし、ナツメグは最低額が高いほどさまざまな資産に資金を分散させるため、彼らの新しい戦略はより多くの資産を取得することに焦点を当てているようです。
ナツメグはまた、雇用主に年金への拠出を許可します。これは大きなプラスです。詳細をリクエストして、HR部門に送信する必要があります。
55歳以上の人は誰でも年金貯蓄からお金を引き出し始めることができますが、ポートフォリオは、アカウントが最初に設定されたときに指定した選択した年金年齢まで、収益を最大化するように設定されます。これはいつでも変更できるため、短期または長期になります。
引退するときはいくつかの選択肢があります。ポットへの投資を維持するか、収入のドローダウンを入力するか、株式市場への投資を継続しながら定期的に合意された引き出しを行うか、またはそのお金を使って年金を購入することができます。年金ポットの25％を非課税で引き出すこともできます。
ナツメグは収入のドローダウンのみを提供するため、年金を購入したい場合は、ポートフォリオを別のプロバイダーに移す必要があります。 Nutmegを介した所得の引き出しには、通常の年金ポートフォリオと基金の手数料以外に追加料金はかかりませんが、他の年金と同様に、引き出しに対して支払う所得税がかかります。
毎月の拠出だけでなく、他のプロバイダーから転勤して年金に追加することもできます。 Nutmegの年金振替は無料です（ただし、既存の年金プロバイダーが退会手数料を請求する場合があります）。これは、古いまたは現在の職場の年金、他のSIPP、または個人の年金からのものである可能性があります。ただし、保証された年金率など、プロバイダーを離れる前に、貴重なメリットが失われるかどうかを確認する必要があります。譲渡できない年金の種類は、確定給付または最終給与制度のみです。
フルマネージドポートフォリオのNutmeg年金手数料は、投資額によって異なります。あなたは£100,000まで0.75％とそれを超えて0.35％を支払うでしょう。ナツメグのフルマネージドポートフォリオには、平均0.21％のファンド手数料があり、手数料は毎日計算されます。
固定配分ポートフォリオのNutmeg年金料金は、投資額によって異なります。あなたは£100,000まで0.45％とそれを超えて0.25％を支払うでしょう。ナツメグの固定配分ポートフォリオには、平均0.19％のファンド手数料があり、手数料は毎日計算されます。
スマートアルファポートフォリオのNutmeg年金料金は、投資額によって異なります。あなたは£100,000まで0.75％とそれを超えて0.35％を支払うでしょう。ナツメグの固定配分ポートフォリオには、平均0.18％のファンド手数料があり、手数料は毎日計算されます。
社会的責任ポートフォリオのNutmeg年金料金は、投資額によって異なります。あなたは£100,000まで0.75％とそれを超えて0.35％を支払うでしょう。ナツメグの社会的責任のあるポートフォリオには、平均0.27％のファンド手数料があり、手数料は毎日計算されます。
これらの数値は、Nutmegが最初の12か月間管理手数料を免除するNutmegの独占オファー*を考慮していません（利用規約が適用されます）。これは市場で最高のオファーであり、初年度に£50,000の年金ポットを持っている人を£375まで節約することができます！節約は、完全に管理された、社会的責任のあるスマートなアルファポートフォリオに基づいています。
年金ポットがどこに投資され、どのように機能しているかを知りたいときはいつでもログインできます。また、年に4回評価が送信されます。
過去の実績は将来の収益を保証するものではありませんが、ナツメグには、判断を下すのに役立つWebサイトで表示できる長い実績があります。他のロボアドバイス会社に対するNutmegの投資パフォーマンスの分析を表示したい場合は、Nutmegのレビュー全体をお読みください。一般的に、特にリスクの高いポートフォリオでは、競合他社のベンチマークを上回っています。
現在、ナツメグの最も低いリスクレベル1のフルマネージドポートフォリオは、過去5年間で1.6％、または毎年0.3％を返しています。リスクレベルを上げると、リターンは毎年10.9％または2.1％に達します。リスクレベル3の人は、5年間で17.1％、年間3.2％のリターンを示していますが、レベル4では5年間で22.5％、年間4.1％のリターンがあります。
極端なボラティリティのない適度な成長を目指すミッドレンジのフルマネージドポートフォリオ5は、5年間で29.2％、年間5.3％の収益を上げています。次に、より不安定なポートフォリオに入ります。レベル6は5年間で33.7％、毎年6.0％を返し、レベル7はそれぞれ40.6％と7.1％を返します。レベル8は5年間で46.7％、年間8.0％を返しましたが、レベル9は5年間で53.3％、年間8.9％です。最高のリスクレベル10のマネージドポートフォリオは、5年間で56.4％、年間9.4％を返しました。
市場には、さまざまな最小投資額と製品機能を備えたロボアドバイザーが他にもたくさんいます。ナツメグの主なライバルはMoneyfarmとPensionBeeです。
ナツメグにはMoneyfarmと同じ最小投資額があり、PensionBeeには実際には最小投資額がありません。
Nutmegを使用すると、フルマネージドポートフォリオ10個、社会的責任ポートフォリオ10個、固定割り当てポートフォリオ5個、スマートアルファポートフォリオ5個を提供する幅広いポートフォリオを選択できます。これは、Moneyfarmのポートフォリオが6つ、PensionBeeのポートフォリオが7つであるのと比較されます。
3つのプロバイダーはすべてETFを使用して投資しますが、料金体系は異なります。 PensionBeeの料金は、ポートフォリオと投資額によって異なり、10万ポンドを超えると手数料が下がります。 £100,000未満の年金の場合、ポートフォリオに応じて、年会費0.5〜0.95％を支払うことになります。 £100,000を超える値では、コストが半分になります。 Moneyfarmの投資家は、最初の10,000ポンドで0.75％を支払い、次に10,000ポンドから50,000ポンドまでの金額で0.6％、50,000ポンドから100,000ポンドまでの金額で0.5％、それを超えるファンドで0.35％を支払います。平均ファンド手数料も0.20％です。
3つのプロバイダーはすべて、他のプロバイダーからの送金を許可していますが、PensionBeeのサービスは、過去に貯蓄した年金を見つけて統合するのにも役立つため、もう少し進んでいます。これは、特にあなたが移籍をすることによってのみ始めることができるので、それをまともな年金整理サービスとして際立たせます。
Nutmegは、いつでもどこでもパフォーマンスを監視できる、使いやすくアクセスしやすいサービスを提供します。固定配分ポートフォリオを選択するか、ポートフォリオを構築して管理することでナツメグに手間をかけてもらうことで、年金貯蓄者が投資して忘れるのは簡単な方法です。その料金は競合他社と一致しており、投資実績がはるかに長く、一般的に競合他社の多くを上回っています（特にリスクの高いポートフォリオで）。ただし、Nutmegは最初の12か月間は管理手数料を免除します*（利用規約が適用されます）。これにより、競合他社が提供しているものはすべて下回ります。
もっと関与したい人は、ボンネットの下を深く掘り下げて、自分のお金が投資されている資金や資産を確認し、退職目標にどれだけ近づいているかを予測することもできます。ナツメグは定期的にその戦略に関する市場の最新情報を提供し、貢献とリスクを簡単に変更する機能と相まって、ポートフォリオが目標を達成するかどうか、いつ達成するかを監視します。ナツメグが英国で最大のロボアドバイザーになった理由は簡単に理解できます。特に、他の一部の企業はまだ年金商品を提供していないためです。
ナツメグ年金に関心がある場合は、ナツメグの投資実績を詳細に分析し、ナツメグへの投資を誰が検討すべきか、顧客がそのサービスについて何を言っているか、投資がどれほど安全かについても、ナツメグのレビュー全体を読むことをお勧めします。ナツメグと。
すべての投資と同様に、あなたの資本は危険にさらされていることに注意することが重要です。ナツメグを使用したポートフォリオの価値は上下する可能性があり、投資するよりも少ない金額で利益を得る可能性があります。過去のパフォーマンスは、将来のパフォーマンスの信頼できる指標ではありません。年金はすべての人に適しているわけではなく、将来的に税法が変更される可能性があります。年金が自分に適しているかどうかわからない場合は、常に経済的なアドバイスを求めてください。
* Nutmegは、MoneytotheMasses.comを無料で使用できるようにするために、この記事のアスタリスクの付いたリンクを介して取得した新規顧客に少額の料金を支払うことに同意しました。しかし、はっきりとわかるように、これは製品のこの独立したバランスの取れたレビューにまったく影響を与えていません。 MoneytotheMasses.comが紹介料の支払いを受け取らないようにする場合は、次のリンクを使用してください-Nutmeg