Circa5000とは何ですか？

Circa5000（以前はtickerと呼ばれていました）は、ユーザーが自分の投資を地球に前向きな変化をもたらすためのツールと見なすことを奨励するアプリです。そのターゲットオーディエンスはミレニアル世代であり、アプリを介して投資を管理することに慣れており、「インパクト」投資に関心があります。実際、ユーザーの90％は24〜39歳の年齢層に分類され、90％は初めての投資家です。

同社は今年の初めにブランド名を変更し、tickrからCirca5000に変更しました。ある程度の成功を収め、14万人以上の投資家を惹きつけてきた同社は、倫理的信任を拡大し、投資自体が変化の前向きな力となる方法を促進する機会を見ました。それは、人々が投資を行う力を与え、それが今度は地球に変化をもたらすことを目的としています。このメッセージは、ユーザーが5000年にいることを想像し、現在「人間の未来」で行われた投資の結果を見るという考えに基づいています。

ボンネットの下では、会社はほぼ同じであり、アプリがナビゲートしやすく、多くの投資家を遠ざける専門用語がないことに重点を置いています。中心的な提案も同じです。気候変動や世界的な不平等などの問題に取り組むことに取り組んでいる企業を通じて、影響力のある持続可能な方法で人々に投資する能力を人々に与えることです。

ティッカー（後にはCirca5000）が人気を博しているのは、社会的責任投資への直接的なアプローチの場合、このスタイルの投資には潜在的な落とし穴があるためです。まず、ポートフォリオに限られた数のETFが投資されているため、これがパフォーマンスにとって何を意味するのかが明確ではありません。調査によると、リターンを損なうことなく倫理的に投資することは可能ですが、これらは、Circa5000で使用されるパッシブビークルではなく、主にアクティブ運用のファンドを評価する傾向があります。それはポートフォリオがうまく機能しないということではなく、むしろそれが保証されていないということです。 Circa5000が提示する2番目の問題は料金体系です。これは、記事の後半で詳しく説明するため、少額の投資を行う場合に問題となる可能性があります。

Circa5000はどのように機能しますか？

投資家はまずCirca5000モバイルアプリをダウンロードし、それからセットアッププロセスを段階的に進めます。これは迅速かつ簡単に実行でき、実際、投資家は数分以内に稼働を開始できます。

ステップ1：アカウントタイプを選択します

Circa5000は現在、次のビークルを通じて投資を提供しています。

• 株式および株式ISA -英国の投資家は、年間最大20,000ポンドを非課税で投資できます。ただし、同じ課税年度に別の株式および株式ISAを開設することはできません。
• 一般投資口座（GIA） -通常、ISAの手当をすでに使い切った投資家が使用する、GIAを使用すると、キャピタルゲイン税の責任を負いますが、無制限の金額を投資できます。
• ジュニアISA（JISA）- 執筆時点で、Circa5000は新しいJISAのオンボーディングを停止していますが、年末までに新しい申請者の受け入れを再開する予定です。この車両を使用すると、子供1人あたり年間最大£9,000を非課税で節約できます。

Circa5000は現在、競合他社の多くとは異なり、SIPPまたはジュニアSIPPを提供していません。

ステップ2：ポートフォリオを選択する

Circa5000へのブランド変更の一環として、用語を「テーマ」から「ポートフォリオ」に変更しました。ただし、大部分はその下にあるものは同じです。投資の焦点を絞るための3つのオプションの選択：

• 惑星： クリーンウォーター、グローバルクリーンエネルギー、食品とグリーンボンドの持続可能な未来のためのETFが投入する持続可能な食品、水、エネルギーへの投資
• 人： 医学、教育、デジタルセキュリティへの投資。ETFはサイバーセキュリティとデータ保護、デジタルラーニングとEdTech、ファーマブレイクスルー、グリーンボンドをカバーしています。
• 惑星と人々： このオプションは、きれいな水、サイバーセキュリティとデータプライバシー、デジタル学習とEdTech、グローバルクリーンエネルギー、製薬業界のブレークスルー、食品とグリーンボンドの持続可能な未来の組み合わせを提供します

投資家はまた、選択したリスクレベルに応じて、ポートフォリオの一部を債券に割り当てるか、現金で保有します。これは多様化をもたらしますが、潜在的なパフォーマンスにも影響を及ぼします。

ステップ3：リスクレベルを選択する

投資ポートフォリオを選択したら、次の段階はあなたがとることをいとわないリスクのレベルを決定することです。 3つのリスクレベルは次のとおりです。

• 注意： リスクを最小限に抑え、中程度の成長を達成したい場合
• バランス： わずかに高いリスクを引き受けて、より良い成長の可能性を高めることをいとわない場合
• 冒険的： より高いリスクを引き受けることで成長を最大化しようとしている場合。

Circa5000は、さまざまなリスクレベルの説明を提供しますが、個々の投資家に最も適したものについてのアドバイスは提供しません。これは、リスクの高いオプションの方がボラティリティが高くなる可能性が高いことを示唆しており、投資家は期間を検討することを推奨しています。

便利なことに、希望するポートフォリオとリスクレベルを選択すると、基礎となる各ETFのPDFファクトシートへのリンクを含む選択の概要を確認できます。ファンドを管理する投資家から直接提供されるこれらの文書は、過去のパフォーマンス、リスクと報酬のプロファイル、および手数料と料金を示しています。実際にお金を投入しているものに関するこの透明性は、ユーザーエクスペリエンスを向上させ、アプリを離れることなく、独自の調査を行い、投資を監視するために必要な情報を提供するのに役立ちます。

Circa5000は安全ですか？

tickrがCirca5000に変更することを発表したとき、一部のユーザーの間で、以前に提供されていた保護が変更される可能性があるという懸念がありました。ただし、tickrと同様に、Circa5000は金融行動監視機構によって認可および規制されており、投資の最初の85,000ポンドを保護する金融サービス補償スキームの一部でもあります。さらに、顧客のデータは安全に保存され、データは暗号化されて保護されます。

Circa5000にいくら投資する必要がありますか？

Circa5000提案の主なセールスポイントは、ユーザーがアカウントに定期的に投資する必要なしに、わずか5ポンドでアカウントを設定できることです。実際、毎月投資するか、アドホックベースで投資するかを選択できます。これは、銀行に接続して各トランザクションを切り上げ、変更を投資する機能とともに、ミレニアル世代の視聴者にアピールするように設計されています。ただし、問題は少額の投資であり、手数料が潜在的な収益を損なう可能性が非常に高いことを意味します。

最低投資額を低く抑えたいということと、定額制を採用することとの間のこの対立は、Circa5000の最大の問題であり、投資家を簡単に先送りにする可能性があります。ただし、Moneyboxのような企業でも同じ問題が発生しているため、これは固有の問題とはほど遠いものです。詳細については、レビュー「Moneybox Review-最高の投資アプリですか？」をご覧ください。

Circa5000の料金はいくらですか？

前述のように、Circa5000は月額1ポンドの定額料金を請求します。アカウントが3,000ポンドを超えると、そのしきい値を超えるアカウントの残高に対して0.30％の追加料金が請求されます。ポートフォリオに応じて、0.24〜0.65％の範囲の基礎となる投資の管理手数料もあります。

すでに説明したように、月額1ポンドは低く見えるかもしれませんが、たとえば月額100ポンド未満の投資であれば、潜在的な利益を簡単に消し去ることができます。総投資額の1％未満の料金を得るには、最低月額100ポンドから150ポンド（年間1,200ポンドから1,800ポンド）の投資を約束する必要があります。

Circa5000からどのような収益が期待できますか？

以下の表に、Circa5000の各ポートフォリオのファンドのパフォーマンスを示します。ETFが同業他社の平均を上回った時間は緑で、下回った時間は赤で示されています。

Circa5000 Sustainable Future of FoodテーマにおけるETFのパフォーマンス：

Circa5000グローバルクリーンエネルギーテーマにおけるETFのパフォーマンス：

Circa5000 Clean WaterテーマでのETFのパフォーマンス：

Circa5000サイバーセキュリティとデータプライバシーテーマでのETFのパフォーマンス：

Circa5000デジタルラーニングとEdTechテーマでのETFのパフォーマンス：

Circa5000 Pharma BreakthroughテーマでのETFのパフォーマンス：

要約すると、これまでのパフォーマンスの数値は、インパクト投資セクターの多くのETFが比較的新しく、そのため、意味のある結論を引き出すのに十分な実績がないという事実を完全にカプセル化しています。とは言うものの、iシェアーズグローバルクリーンエネルギーUCITS ETFは、過去1年間の同業他社と比較して中程度のパフォーマンス低下にもかかわらず、10年以上にわたって力強いパフォーマンスを示してきました。しかし、全体として、投資家がパッシブインパクト投資戦略を通じて一貫して強力なリターンを享受できるかどうかはまだわかりません。

Circa5000の利点は何ですか？

• アカウントをすばやく簡単に設定し、ユーザーフレンドリーなアプリから投資を開始できます。
• 投資家は自分の信念に沿ってお金を投資することができ、時間の経過とともに地球に具体的なプラスの影響を与える可能性があります。
• これまで投資したことがない可能性のある人々がアクセスできるように設計されており、不快な専門用語や紛らわしい用語を取り除きます。

Circa5000の欠点は何ですか？

• アドバイスは提供されません。ユーザーは、アプリで提供される簡単な説明や説明に加えて、ガイダンスなしでメニューからポートフォリオとリスクレベルを選択する必要があります。
• ETFを使用することでコストを抑えることができますが、アクティブファンドを使用しない場合、特に個々のポートフォリオ内での対象となる株式の選択に関して、制限が生じる可能性があります。
• 月額1ポンドの定額料金は、少額の投資のみを目的としている場合、問題となる可能性があります。

Circa5000の代替手段は何ですか？

英国では投資アプリの人気が高まっており、投資を始めたばかりの若い顧客をターゲットにしたアプリが増えています。 Circa5000は、特にインパクト投資を提供するという点で、これまでのところ市場を追い詰めてきました。ただし、同様の機能を備えた競合他社は多数あります。

Circa5000 vs Moneybox

Moneyboxの重要な概念は、日々の支出を最も近いポンドに切り上げ、余分なお金を節約または投資することです。これは、小さな定期的な寄付を行う簡単な方法であり、すぐに合計され始めます。投資オプションを使用すると、1回限りの支払いまたは定期的な寄付で合計金額を補うこともできます。これはCirca5000が共有する機能です。

MoneyboxとCirca5000はどちらも、株式と株式のISA、GIA、およびJISAを提供しますが、Moneyboxには生涯ISAと年金のオプションもあります。また、どちらもポートフォリオでパッシブファンドを使用しており、Moneyboxは、Circa5000のインパクト投資の目的をある程度反映した社会的責任投資口座も提供しています。また、どちらも同じ問題のある月額1ポンドの料金体系を共有しています。

全体として、2つを分離することはほとんどありません。 Circa5000は少し大人っぽく洗練された感じですが、Moneyboxは少しギミックに見えます。逆に、Moneyboxには、生涯ISAと年金オプションを備えた、より幅広い投資口座があります。

Moneyboxの完全なレビューはこちらでご覧ください。

Circa5000とプラム

Moneyboxと同様に、Plumは、人々が定期的に貯蓄する習慣を身に付けるのを支援することを目的としています。それはあなたの支出を分析し、あなたが毎月節約できる金額を計算することによって機能し、MoneyboxやCirca5000、および他のツールと同じ切り上げ機能を提供します。

Plumの投資オプションは、高リスク、高リターンのTech Giantsファンドから、Slow＆Steadyファンドの最低リスクプロファイルまで、10の異なるポートフォリオで構成されています。提供されているポートフォリオの中には、クリーン＆グリーンファンドがありますが、全体的なプラムには、Circa5000と同じインパクト投資テーマの選択肢がありません。

標準の投資オプションとして、MoneyboxおよびCirca5000と同じ月額£1の料金を共有しますが、ツールの数が多いPlumProの月額料金は£2.99です。

プラムの詳細については、レビューをご覧ください。

Circa5000に投資する必要がありますか？

あなたがあなたの原則と結びついている投資の方法を探しているなら、Circa5000はあなたにとって良い選択肢かもしれません。このアプリは使いやすく、外出先でもアカウントの管理が簡単になります。それに加えて、大きな財政的コミットメントをすることなく、水をテストするために比較的少量を投資することができます。

料金体系には固有の問題がありますが、インパクト投資への第一歩を踏み出すことに熱心なアマチュア投資家にとって、それは間違いなく魅力的です。