あなたは自問しているかもしれません：私は株式と株式のISAを開くべきですか？低金利と高インフレの世界では、投資家に長期的にインフレを上回る非課税のリターンの見通しを提供します。ただし、考慮すべき潜在的なリスクがあります。この記事では、株式と株式のISAが適切なオプションであるかどうかを探ります。
株式および株式ISAは、「タックスラッパー」と呼ばれる一種のアカウントであり、オンラインファンドのスーパーマーケット、株式仲買人、ウェルスマネージャー、ロボアドバイザー、または銀行で設定できます。ファンドから個々の株式に至るまでの投資の組み合わせは、ISAの非課税の株式および株式内で保有することができます。ポートフォリオの構築方法は、好み、目的、リスクプロファイル、およびISAプロバイダーを介して利用できる投資オプションによって決まります。
現金ISAは同じ税制上の優遇措置を提供しますが、現金しか保持しません。つまり、現金ISAを選択するプロセスは、提供されている金利になり、現金にアクセスしたいのか、指定された期間、より高い固定金利に固定したいのかが決まります。利用可能な最高の現金ISAレートは、これらのISA比較表に示されています。
投資家は、4月6日から翌年4月5日までの課税年度中に年間ISA手当を利用できます。この課税年度（2021/22）のISAの手当は、20,000ポンドであり、次のタイプのISAに分散できます：株式と株式、現金、生涯（初めての購入者に適しています）、およびイノベーティブファイナンス（ピアツーピアを保持します） -ピアローン）。 ISAの各タイプの1つを毎年開くことができます。
この課税年度中に株式と株式のISAを設定する場合は、20,000ポンドの手当を超えないようにしてください。 「柔軟な株式と株式のISA」を開くと、同じ課税年度内に口座からお金を引き出して補充することができます。たとえば、この課税年度中に株式および株式ISAに10,000ポンドを投資した場合、これにより、さらに10,000ポンドを投資することになります。その後、5,000ポンドを引き出した場合でも、同じ課税年度中に最大15,000ポンドを投資でき、合計で最大20,000ポンドになります。残念ながら、需要の欠如を非難するISAプロバイダーで利用可能な柔軟な株式および株式ISAは多くありません。ただし、Charles Stanley Flexible Stocks and Shares ISAは、利用可能な数少ないフレキシブル投資ISAの1つです。
課税年度中のどの時点でも株式と株式のISAを開くことができ、すぐに現金を投資するというプレッシャーにさらされることはありません。一時金を使って投資する人もいれば、定期的に口座にドリップフィードすることを好む人もいます。もちろん、投資家が両方の組み合わせを行うのを止めるものは何もありません。
ユニットトラスト、株式、投資信託、取引所取引ファンド（ETF）、インデックスファンド、国債、社債、および現金はすべて、株式および株式ISA内で保有できます。利用可能な投資オプションは、ISAプロバイダーによって異なります。
収入、配当、キャピタルゲインは、株式および株式ISA内で非課税で発生する可能性があるため、このタイプのアカウントは長期的な節約者にとって非常に魅力的です。理論的には、投資家は、免税ラッパー内で時間の経過とともに複利収益を得ることができます。もちろん、多くは原資産の投資のパフォーマンスに依存します。
投資家は、20,000ポンドのISAの手当に加えて、この課税年度中に、12,570ポンドの個人の非課税所得手当と2,000ポンドの配当手当を利用できます。
現金、生涯、革新的な金融ISAに加えて、課税年度ごとに1つの株式と株式ISAを設定できます。年間の免税手当は、必要に応じて異なるISA間で分割できます。何年にもわたって、複数の株式や株式のISAが発生する可能性があります。
複数の株式および株式ISAを管理するには時間がかかり、非効率的であることが判明する可能性があるため、既存のISAを1つのアカウントに転送することをお勧めします。プロバイダーによっては、これが可能であるはずであり、年間の手当にはカウントされません。
さまざまなタイプのISAを組み合わせることができます。たとえば、既存の現金ISAを株式および株式ISAに移すことができます。現在の課税年度中にすでに支払ったISAを譲渡する場合は、全額を譲渡する必要があります。ここで説明されているISA転送に関する記事を読むことができます。
適切な株式と株式を見つけるISAは、投資経験と探しているサービスの種類によって異なります。ファンドスーパーマーケットを介して自分で投資を選択して管理しますか？あるいは、他の誰かがあなたに代わってあなたのISAポートフォリオを管理することを望みますか？このシナリオでは、事前にパッケージ化された分散型の「ファンド・オブ・ファンズ」を購入するか、ファイナンシャルアドバイザー、ウェルスマネージャー、または「ロボアドバイザー」のサービスを利用することを検討できます。
Wealthify、Nutmeg、Moneyfarm、Wealthsimpleなどのいわゆるロボアドバイザーは、アルゴリズムと呼ばれるコンピューターモデルを使用してポートフォリオを管理するオンライン投資マネージャーです。彼らのサービスは、従来のウェルスマネージャーよりも低コストですが、顧客との人間的なやり取りはほとんど、またはまったくありません。
自分の投資を選択して管理することに満足している場合は、目的、期間、リスクに対する態度について考えることから始めるのがよいでしょう。これらの要因は、あなたが行う投資の種類と、あなたが収入や成長のために投資しているかどうかに関係します。
自己選択型ISAを介して投資を開始する前に、リスクに対する態度を明らかにするために、オンラインリスクアンケートに回答することを検討してください。たとえば、Finametricaは、個人投資家向けのリスクプロファイリングサービスを提供しています。
以前の投資経験と知識は、ISA内のファンド、投資信託、インデックスファンド、ETF、直接株式、または債券を選択するかどうかにも影響します。ブローカーまたはファンドプラットフォームを選択する前に、それらが必要な投資を提供していることを確認してください。
株式および株式ISAに関連する多くの料金があります。これらには以下が含まれます：
ISAは、ファンドマネージャーまたは銀行を通じて直接、またはファンドプラットフォームを介して設定できます。通常、プラットフォームを介して資金を購入する方が安価です。さらに、ETFおよびインデックスファンドは、アクティブ運用ファンドよりも年間運用手数料が低くなる傾向があります。たとえば、アクティブファンドの年間管理手数料は通常0.60％から0.80％の範囲ですが、パッシブ運用ファンドの年間管理料金は0.10％から0.30％の範囲です。
しかし、人生の他のことと同じように、悪魔は細部にまでこだわっています。 2018年に導入されたMifidIIと呼ばれる新しいルールにより、取引や取引のコストなど、他の隠れた料金を簡単に特定できるようになりました。
たとえば、FE Trustnetは、ファイナンシャルアドバイザーとウェルスマネージャーが最も調査した100のファンドの総コストを調べました。彼らは、平均継続料金の数値（OCF）が0.88％であることを発見しました。ただし、トランザクション料金を含めると、総所有コストは1.11％に上昇しました。
フィナンシャルタイムズ コンサルタント会社のLangCatも同様の調査を実施し、インデックスファンドの間で同じ傾向を見つけました。たとえば、BlackRock iShares FTSE UK All Stocks Gilt TrackerファンドのOCFは0.20％でしたが、プラットフォームと取引コストを考慮に入れると、これは0.75％に跳ね上がりました。
管理費はファンドのスーパーやブローカーによって異なります。たとえば、一部のプラットフォームは投資の価値に基づいて年率の料金を課しますが、他のプラットフォームは固定料金を負担します。ヘッドラインプラットフォームの料金は、通常0.15％から0.45％の範囲です。一方、さまざまな種類の投資の基本的な取引料金は、プラットフォームごとに異なります。
収益に対する料金の集合的な影響は深刻な場合があります。たとえば、欧州の規制当局である欧州証券市場監督局（ESMA）は、継続的な手数料、1回限りの手数料、インフレにより、2013年から2015年の間に平均29％のファンドリターンが減少したことを発見しました。
コストを比較し、料金に関するより詳細な情報を「最高の株式および株式投資ISA（および最も安価なファンドプラットフォーム）」の記事で入手できます。
株式と株式のISAを設定することは、現金ISAを選ぶこととはまったく異なる魚のやかんです。提供される金利と柔軟性によって、選択する現金ISAが決まります。ただし、株式および株式ISAのパフォーマンスは予測不可能であり、選択した投資に依存します。
何千もの資金を購入できるので、ポートフォリオに何を入れるかを決定する際には、圧倒されるかもしれません。良い面としては、投資家が投資決定を下すのに役立つツールや調査がオンラインでたくさんあります。
大衆の80-20投資家サービスへのお金はその典型的な例です。独自のアルゴリズムと調査を使用して、投資するのに最適なファンドを特定します。数千のユニットトラスト、投資信託、ETFを分析して、選択したプラットフォームで購入できるファンドの候補リストを作成します。
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モーニングスターはまた、投資家が資金を選別するのに役立つさまざまなツールと調査を提供しています。一方、ほとんどのプラットフォームは、ハーグリーブスランズダウンの*ウェルスショートリストやフィデリティの*「セレクト50」などの「ベストバイ」ファンドリストに関する調査を行っています。この調査は、あなたの考えを伝え、ファンドの投資プロセスと実績についての洞察を提供するための出発点として使用できます。
または、「今すぐ投資するのに最もパフォーマンスの高いファンド」の記事を読んでください
まず第一に、あなたは投資プラットフォームまたはブローカーを決定する必要があります。人気のブローカーには、Hargreaves Lansdown *、Fidelity *、AJ Bell Youinvest *、Charles StanleyDirectなどがあります。
使用するプラットフォームまたはブローカーを決定したら、次の手順を実行して、自己選択株および株式ISAを開く必要があります。
ISAを管理する専門家を任命した場合、登録プロセスは異なります。たとえば、Wealthify、Nutmeg、Moneyfarm、Wealthsimpleなどのロボアドバイザーは、リスクと投資期間に対するあなたの態度（およびあなたの個人情報）についてもっと知りたいと思うでしょう。オンラインで彼らの質問に答えた後、あなたはあなたの目的とリスクプロファイルに合った彼らの範囲からポートフォリオを選択します。リンクをクリックすると、上記で強調表示されている各ロボアドバイザーの独立したレビューを確認できます。
金利が過去最低の0.10％で、インフレ率が3.2％前後で推移している現在、投資家は現金ISAを超えて注目していることは理解できます。 2021年10月の時点で、提供されている最高の変動現金ISAレートはわずか0.60％です。このレベルの関心は、投資家をインフレの被害から保護するものではありません。
対照的に、株式と株式のISAは、投資家に非課税のラッパー内でインフレを上回るリターンの見通しを提供します。ただし、ここでは「見込み客」という言葉が重要です。収益は保証されておらず、ポートフォリオの内容に大きく影響します。あるいは、株式と株式のISAを管理する専門家を任命する場合は、時間の経過とともにインフレに打ち勝つために彼らのスキルに依存しています。
幸いなことに、株式と株式のISAは、近年広く好調に推移しています。 Moneyfacts.co.ukの調査によると、ISAは2017-18課税年度に4.80％、2018-19課税年度に4.04％を返しました。対照的に、固定金利および変動金利の現金ISAで利用可能な平均金利は1.01％でした。
現金または株式と株式のISAを決定する場合は、投資の時間枠と損失の可能性を考慮してください。非常に短期的に貯蓄にアクセスする必要がある場合は、株式と株式のISAが適切なオプションではない可能性があります。
ただし、長期的な投資期間があり、途中で株式市場のボラティリティを受け入れる意思がある場合は、貯蓄の一部を株式および株式ISAに投資することは理にかなっています。あなたは将来の課税年度にポートフォリオを補充することができます。予期せぬ事態が発生した場合に備えて、貯蓄の一部を現金で控えておくことをお勧めします。
初めての投資家は、最初から目的の概要を説明する必要があります。最終的に、そのお金は何に使われるのでしょうか？これは、彼らがどれだけのリスクを冒しても構わないと思っているか、そして彼らが成長または収入バイアスで投資したいかどうかに影響します。
投資の選択に関しては、可能な限り多くの調査を行い、ポートフォリオを継続的に監視してください。あなたの投資はあなたの期待に沿って実行されていますか？何よりも、市場が転落した場合でも慌てないようにしてください。ボラティリティは株式市場への投資の一部です。
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