これは、独立したAJ Bellのレビューであり、その製品とサービスを調べています。 AJ Bellは、投資家がSIPPおよびISA製品、ならびに一般的な取引口座を介して、ユニットトラスト、株式、投資信託、ETFに投資できるようにする投資プラットフォームです。 AJ Bellはまた、さまざまな投資ガイド、投資雑誌、およびさまざまな既成の投資ポートフォリオを作成しています。以下のリンクを使用して、このAJ Bellレビューの要点にジャンプできますが、このファンド投資プラットフォームの長所と短所を強調するため、最初から最後まで読むことをお勧めします。記事の最後に、AJベルの代替案もいくつか見ていきます。
AJ Bellは1995年に設立され、英国を代表するオンライン投資プラットフォームの1つであり、700億ポンドをわずかに超える資産を運用しています。 AJ Bellは、約37万人の顧客に投資サービスを提供し、700人の英国人従業員を擁しています。比較すると、英国最大のオンライン投資プラットフォームであるHargreaves Lansdownには、150万人の顧客がおり、約1,200億ポンドの資産が運用されています。
AJ Bellのオンライン投資サービスは、2000年にAJ Bell Youinvestという名前で開始され、英国で最初のオンラインSIPPプロバイダーでした。 AJベルは、2017年にインタラクティブインベスターに買収されるまで、TDダイレクトの自己投資個人年金（SIPP）を管理していました。それにもかかわらず、AJベルは英国の主要な投資プラットフォームであり、ロンドン証券取引所のメンバーであり、保険数理コンサルタント、SIPPおよび証券取引。さらに、AJベルは「最高の投資プラットフォーム」と評価されています。 3年間（2019、2020、2021）のメンバー。
主要な投資プラットフォームに期待されるように、AJベルは以下にリストされている一連の投資商品を提供しています。
AJ Bell Youinvest ISA * は、低コストで、株式、ユニットトラスト、投資信託、ETFなどのさまざまな投資オプションを備えたオンライン株式および株式ISAを提供しています。寄付は最大£20,000p.aで行うことができます。 （2021/22）。定期的な投資は、月額わずか25ポンドから行うことができます。これは、ハーグリーブスランズダウンと同じです。転送は、既存の株式および株式ISAから別のプロバイダーと行うことができます。 AJ Bell Youinvest ISAは、2020 ADVFN International FinancialAwardsで「SelfSelectISA Provider oftheYear」を受賞しました。
AJ Youinvest Junior ISA 親または保護者が子供の将来のために投資するためのオンライン税効率の高い方法を提供します。寄付は最大£9,000p.aで行うことができます。 （2021/22）そして子供が18歳に達するまでお金はリングフェンスで囲まれ、その時点で投資された資金へのアクセスが許可されます。
AJ Youinvest Junior SIPP 誰もが子供の将来に向けて投資するためのオンライン税効率の高い方法を提供しますが、お金は定年まで拘束されます。寄付は最大£2,880p.aで行うことができます。 （2021/22）そして政府は20％の免税を追加します。これは、寄付が合計で最大£3,600p.a。になる可能性があることを意味します。
AJ Bell Youinvest Lifetime ISA 18歳から39歳の申請者は、最初の家または退職のために貯蓄することができます。寄付は最大£4,000p.aで行うことができます。 （2021/22）および50歳まで。投資の25％の政府ボーナスが支払われ、投資はいつでも最初の家を購入するために、または60歳から引退に資金を提供するために引き出すことができます。他の投資からの送金も可能です。 AJ Bell Youinvest Lifetime ISAは、2019年に「YourMoney Awards Best Online Lifetime Stocks and Shares ISA Provider of theyear」を受賞しました。AJBellYouinvestは、数少ない投資生涯ISAプロバイダーの1つです。その他には、ハーグリーブスランズダウンとナツメグが含まれます。
AJ Bell Youinvest SIPP * は英国で利用可能な最初のオンラインSIPPであり、現在の年金法に沿って、投資は年間最大40,000ポンドで、免税を受けることができます。定期的な投資は、月額わずか25ポンドから行うことができます。転送は、既存のSIPPから別のプロバイダーで行うことができます。 AJ Bell SIPPは数々の賞を受賞しており、最近、Investors Chronicle and FinancialTimesから「TopRated2020 low-costSIPPProvider」の称号を授与されました。さらに、AJ Bell SIPPは、2020 City of London Wealth ManagementAwardsで最高のSIPPプロバイダーを受賞しました。
AJ BellYouinvestディーリングアカウント オンラインで投資する簡単で低コストの方法を提供し、投資家が独自の投資選択を行えるようにします。 ISAやSIPPアカウントとは異なり、投資できる金額に制限はなく、いつでもお金を引き出すことができます。
AJベルプラチナSIPP ビジネスの共同ディレクターおよびパートナー向けに設計されたオーダーメイドのSIPPサービスを提供します。 AJプラチナSIPPは、英国の商業用地および不動産の購入を含め、AJベルユーインベストSIPPよりも幅広い投資の選択肢を提供します。その後、商業用の土地または資産をメンバーの会社または第三者に賃貸することができます。
AJベルプラチナSSAS （小規模自己管理スキーム）AJベルプラチナで利用可能な幅広い投資に加えて、SSASのSIPPメンバーは、商業貸し手からお金を借りたり、その取引の目的で有限会社に商業条件で借りたり貸したりすることができます。
AJ Bell Youinvestは、ファンド、株式、投資信託、上場投資信託（ETF）などの幅広い投資オプションを提供しています。合計で2,000以上のファンドがあり、そこから投資することを選択できます。 AJ Bell Youinvestはまた、以下に説明するように、さまざまなパッシブファンドとAJ Bell Favorite Fundsリストを提供することにより、投資選択のガイドを希望する投資家の投資選択を簡素化します。
AJベルパッシブファンドは、基本的にAJベルが管理する低コストのファンドで構成される9つの安価なポートフォリオのコレクションです。成長ファンドの年間費用は0.35％に制限されており、これは通常のアクティブファンドの約半分のコストです。
さまざまなリスクレベルで利用できる6つの成長ポートフォリオがあり、それらは次のとおりです。
これらのポートフォリオは、「購入して忘れ」、他の誰かにお金を実行させたい人々を対象としています。これは、Wealthify、Nutmeg、Moneyfarmなどのロボアドバイスサービスの新しい波と競争するためのAJベルの同等のサービスに少し似ていると考えてください。
さらに、AJ Bellは、「持続可能な」企業に投資する責任ある成長ファンドを提供しています。これは、倫理的に投資しようとしている投資家にとって興味深いものです。責任ある成長基金の年間費用は0.35％に制限されています。
利用可能な2つの収入ポートフォリオもあります：
AJベルインカムファンドは、債券などの安定した資産（利息の支払いを獲得するため）と株式などの積極的な資産（配当を獲得するため）に投資します。もちろん、利回りは保証されていませんが、ファンドの資本価値を安定させ、年間約4％の収入を提供することを目指しています。収入基金の年間費用は1.00％に制限されています。
AJベルの収益および成長ファンドは、主に株式などの積極的な資産に投資します（配当を獲得するため）。目標は、インフレに合わせて適度な成長を実現し、年間約4％の収入を実現することです。繰り返しますが、歩留まりは保証されません。収入と成長の基金の年間費用は1.00％に制限されています。
あるいは、自分で投資を選択したいが、いくつかの提案を検討したい場合は、AJ Bell Favorite Fundsは、さまざまな資産およびセクターにわたる81のファンドの候補リストです。これは基本的に、AJベルのハーグリーブスランズダウンのウェルス50リストに相当します。伝えられるところによると、両方のリストは、ファンドのパフォーマンス、投資チーム、投資哲学、コストなどのさまざまな基準に基づいて選択されています。 AJ Bellは、投資家に便利なフィルターツールを提供します。このツールが完了すると、選択した基準に適合するファンドの選択が提供されます。フィルタツールを使用すると、投資家は、成長または収入、アクティブファンドまたはトラッカーファンドのどちらに投資するか、およびどのセクターに投資するかを選択できます。フィルタツールが完了すると、各ファンドの料金、3年間のリターン、および利回りを示すファンドのリストが表示されます。
| 投資額 | プラットフォームの年間料金 |
| £0-£250,000 | 0.25％ |
| £250,000-£100万 | 0.10％ |
| 100万ポンドから200万ポンド | 0.05％ |
| 200万ポンド+ | 無料 |
株式、投資信託、ETFへの投資は0.25％で、上限は年間42ポンドです。
| その他の料金 | コスト |
| 資金 | 取引あたり£1.50 |
| 株式（ETF、投資信託、英国債、債券を含む） | 取引あたり9.95ポンド |
| シェア（前月に10件以上の取引） | 取引あたり£4.95 |
| 定期的なオンライン投資 | £1.50 |
| 別のISAマネージャーへの現金送金 | 無料 |
| 原資産の譲渡 | 1ホールディングあたり9.95ポンド |
| 投資額 | プラットフォームの年間料金 |
| £0-£250,000 | 0.25％ |
| £250,000-£100万 | 0.10％ |
| 100万ポンドから200万ポンド | 0.05％ |
| 200万ポンド+ | 無料 |
株式、投資信託、ETFへの投資は0.25％で、上限は年間30ポンドです。
| その他の料金 | コスト |
| 資金 | 取引あたり£1.50 |
| 株式（ETF、投資信託、英国債、債券を含む） | 取引あたり9.95ポンド |
| シェア（前月に10件以上の取引） | 取引あたり£4.95 |
| 定期的なオンライン投資 | £1.50 |
| 別のISAマネージャーへの現金送金 | 無料 |
| 原資産の譲渡 | 1ホールディングあたり9.95ポンド |
| 投資額 | プラットフォームの年間料金 |
| £0-£250,000 | 0.25％ |
| £250,000-£100万 | 0.10％ |
| 100万ポンドから200万ポンド | 0.05％ |
| 200万ポンド+ | 無料 |
株式、投資信託、ETFへの投資は0.25％で、上限は年間42ポンドです。
| その他の料金 | コスト |
| 資金 | 取引あたり£1.50 |
| 株式（ETF、投資信託、英国債、債券を含む） | 取引あたり9.95ポンド |
| シェア（前月に10件以上の取引） | 取引あたり£4.95 |
| 定期的なオンライン投資 | £1.50 |
| 別のISAマネージャーへの現金送金 | 無料 |
| 原資産の譲渡 | 1ホールディングあたり9.95ポンド |
| 免税一括払い | 無料 |
| 通常の収入のドローダウン支払い | flexi-accessは無料 |
| 年金の購入 | £150 |
| 上限付きドローダウンのレビュー | £75 |
| 現金で送金 | 無料 |
| 別の英国の年金制度に移行する | 1ホールディングあたり9.95ポンド |
| 海外の年金制度に転嫁する | £250 |
AJ Bell YouinvestSIPPに表示されているのと同じ料金
AJ Bell YouinvestISAに表示されているのと同じ料金。株式、投資信託、ETFへの投資は0.25％で、上限は年間42ポンドです。
AJ Bell YouinvestISAに表示されているのと同じ料金。株式、投資信託、ETFへの投資は0.25％で、上限は年間42ポンドです。
前述のパッシブファンドと以下のAJBellのお気に入りのファンドに加えて、投資家が利用できるAJ BellYouinvestのリサーチとツールのセレクションがあります
AJ Bell Youinvest ISA *の課金構造、投資オプション、使いやすさは、投資家の間で人気のある選択肢となっています。純粋なコストの観点からは、AJ Bellは最も安価ではありませんが、ポートフォリオサイズの範囲（15,000ポンドから200,000ポンド）にわたって最高の価値の1つを提供する可能性があります。最も安価な（そして最良の）投資ISAプラットフォームの分析を読んだ場合、英国の主要な株式および株式ISAプロバイダーのコストヒートマップ分析が含まれています。このことから、AJ Bell Youinvest Stocks and Shares ISAは、ポートフォリオが拡大するにつれて費用対効果が高く、後日ISAプロバイダーを切り替える必要性が少なくなることがわかります。 ISAを現金として別のプロバイダーに送金する場合は無料ですが、送金の処理中に投資を継続する場合は、ファンドごとに9.95ポンドの出口手数料がかかります。
全体として、AJ Bell Youinvest ISAプラットフォームの料金は、ハーグリーブスランズダウンを含む多くの同業他社よりも安いですが、ファンドスイッチの料金（ファンドトランザクションあたり£1.50）を請求しますが、多くのプラットフォームは無料のユニットトラストファンドスイッチを提供します。ただし、前述の記事で実行したコスト分析では、これが考慮されており、年間10回のファンド切り替えが可能です。全体として、AJ Bell YouinvestISAが2020ADVFN International FinancialAwardsで「今年のベストセルフセレクトISAプロバイダー」を受賞したことは驚くことではありません。
AJ Bellは、AJ Bell Youinvest SIPP *製品で実際に独自のものになります。 2019年と2020年に多くの業界賞でベストSIPPプロバイダーとして評価されており、幅広い株式、ユニットトラスト、投資信託、ETFに投資することができます。ベストバリューSIPPプロバイダーの分析では、ほとんどの人にとって、特にポートフォリオが£100,000に達し、ファンドに投資している場合に、ベストバリューです。コスト削減の恩恵を受けるために（そして使いやすさのために）ISAとSIPPの両方を同じプラットフォームで保持したい場合は、記事の3番目の表に示すように、AJベルはファンド投資家にとって最も効果的なものの1つです。最も安い投資株と株式ISAを見てください。顧客は、オンラインまたはスマートフォンアプリを使用してSIPPを管理できます。
AJ Bellは、独立したレビューサイトTrustpilotで「素晴らしい」と評価され、1,600件を超えるレビューから5.0点満点中4.1点を獲得しています。レビューの多くは、プラットフォームが使いやすく、コミュニケーションが明確であると述べていますが、一部のレビューでは、株式の売買には費用がかかると述べています。
以下は、AJベルの顧客によってオンラインで投稿されたレビューの抜粋です：
'私はお勧めします、そして私はそれらを使い続けます。 Webインターフェースはナビゲートが簡単で、料金は非常にリーズナブルです。管理も効率的で大騒ぎしません。電話で連絡するのが難しい場合もあります（ただし、連絡する必要はほとんどありません） ' -ブレンダン
'AJ Bellは、6年前にアカウントを開設して以来、すべての取引と問い合わせに迅速に対応してきました。まったく問題はなく、私はそれらを推薦することに躊躇しません ' -マルコム
'非常に良いサービス-一般的に私はウェブサイトでやりたいことができますが、できないときは仕事を成し遂げるのに役立つ人々がいます。年金の送金などの比較的複雑なことは完璧に進んでいます。お金に見合う価値があります」 -ロバート
'AJ Bellは、非常に便利なShares Magazineを毎週作成しており、アカウントに£4,000を持っているすべてのメンバーが無料で利用できます。この雑誌は、投資を検討する価値のある素晴らしいアイデアと企業でいっぱいです。私は、Shares Magazineに掲載されているいくつかの企業にポジションを開設しましたが、彼らは非常に好調でした。」 -ナズルル
'効率的で費用効果が高い。非常に使いやすく、幅広いオプション ' -フィリップ
AJ Bell Youinvest *プラットフォームは、特にポートフォリオの価値が最大10万ポンドの場合、非常に競争力のある価格になっています。大まかに言えば、ユニットトラストへの投資を検討しているほとんどの人にとって最も安価なプラットフォームの1つであり、株式と株式のISAとSIPPの両方を保有している場合は独自のプラットフォームになります。料金ページを読んで、AJ Bellが適用する可能性のある潜在的な料金をよく理解してください。ただし、これらはかなり標準的なものです。
2つの欠点は、AJベルがファンドトランザクションごとに£1.50を請求することです（他の多くのプラットフォームはファンドスイッチに対して何も請求しません）が、ファンドスイッチの数が多すぎない限り、請求の影響は抑えられます。第二に、あなたがあなたの口座を他の場所に移動したい場合、彼らは出口手数料を請求しますが、あなたが転送をする前に現金に切り替えることによってこれは軽減することができます。もちろん、欠点は、転送が完了している間は市場から出てしまうことです。 AJ Bellは、投資家、特にあまり活発ではない（つまり、過度のファンド切り替えを行わない）投資家や、ISAとSIPPを1つの投資プラットフォームに保持したい投資家に人気があります。
要約すると、このプラットフォームがそのStocks and SharesISAおよびSIPP製品で業界の賞と消費者の称賛を獲得し続けているのは当然のことです。ただし、より多くの消費者がそれらを使用していないことに驚いています。おそらく、プラチナサービスを介して会社の取締役に提供できる追加のサービスを検討する場合は、マーケティングがあまり積極的でないためです。
デビットカードを持っている限り、AJ Bell Youinvest *で口座を開設することも比較的簡単です。月額わずか25ポンドで投資を開始できます。
年金および投資商品を提供する市場をリードする投資プラットフォームであるハーグリーブス・ランズダウンは、わずかに高価ですが、顧客満足度、顧客サービス、ツール、および投資家を支援するための調査で上位にランクされています。ハーグリーブスランズダウンの完全なレビューはここで読むことができます。 AJベルまたはハーグリーブスランズダウンのどちらかを選択する場合は、ハーグリーブスランズダウンとAJベルで保有する予定の投資の種類の料金を比較してください。ハーグリーブスランズダウンの料金と金利のリストへのリンクは次のとおりです。もう1つの選択肢は、子供のための投資に焦点を当てている人のために、高額なジュニアISAを提供するCharles StanleyDirectです。また、株式および株式のISAファンドポートフォリオが50,000ポンド未満の場合は費用効果が高くなります。
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