Tilney Bestinvestとは誰ですか？Tilney Bestinvestは、DIY投資家にさまざまなサポートサービスを提供する、受賞歴のあるオンライン投資サービスです。
Tilney Bestinvestは、幅広い財務計画、投資計画、投資アドバイスサービスを提供するTilneyGroupの一部です。 Tilney Groupは、Tilney Bestinvest＆Towryの統合に続いて2017年1月に発足し、300を超えるファイナンシャルプランナー、投資マネージャー、アドバイザーが300のオフィスからなる英国のネットワークから100,000を超えるクライアントをサポートしています。
Bestinvest Stocks and Shares ISA内で保持されている投資は、Bestinvest Ready-madeポートフォリオの1つを介してBestinvestによって管理することも、自分で資金を運用することもできます。後者は、ハーグリーブスランズダウン、フィデリティ、チャールズスタンリー、AJベルなどの他のプラットフォームと同じように、投資する原資産を自分で選択することを意味します。
Bestinvest Junior ISAを使用すると、親または祖父母は、免税環境で子供の将来のために投資を開始できます。通常の年間拠出限度額が適用され、2020/21課税年度は9,000ポンドです。ジュニアISAを介して投資することの利点は、投資によって生み出される収入はすべて子供に帰属するため、親の課税所得またはキャピタルゲインの一部を形成しないことです。ただし、子供が18歳に達すると、そのお金は法的に彼らが望むように処理され、お金にアクセスするために親または保護者の同意を必要としません。
Bestinvest SIPPは、段階的なサービス料金を提供します。これについては後で詳しく説明しますが、セットアップ料金はかかりません。 BestinvestISAやJuniorISAと同様に、既製のポートフォリオに投資するか、投資の選択を自分で管理するかを選択できます。 Bestinvest SIPPは現在、入金を受け入れており、退出手数料として最大500ポンドを支払います。 Bestinvest SIPPは、2018年のFinancial Times and InvestorsChronicle賞でBestlow-costSIPPプロバイダーを受賞しました。
上記の税効果の高い構造に加えて、BestinvestはBestinvestInvestmentアカウントを提供しています。前述の商品と同じように機能しますが（株式ETF、ユニットトラスト、投資信託に投資する機能があります）、拠出制限や非課税のステータスはありません。つまり、Bestinvest Investment Accountに保有されている投資によって生み出された所得またはキャピタルゲインは、所得税およびCGT（キャピタルゲイン税）の対象となります。
投資家として、あなたにはいくつかの選択肢があります。Bestinvestマルチアセットポートフォリオ（またはBestinvestがそれらを呼ぶように既製のポートフォリオ）を介して投資するか、おそらくBestinvestのオンサイト調査の助けを借りて自分で資金を選択します。まず最初に、Bestinvestの既製ポートフォリオのパフォーマンスとオプションを見てみましょう
Bestinvestは、次の7つの既成のポートフォリオを提供します。リスクのレベルと目的が異なる場合は、それらに資金を提供してもらいたい場合に使用します。
ポートフォリオは次のとおりです。
最大成長- 長期的に資本成長の投資収益率を提供することを目指しています。このポートフォリオは冒険的なポートフォリオよりもリスクが高く、資産の約85％が株式に投資されています。
冒険的 - 長期的な視野（5年以上）を持つ投資家向けのリスクの高い投資のポートフォリオでは、ほとんどの投資は株式で保有されているため、短期的にはボラティリティが高くなる可能性があります。このポートフォリオは、資産の73％が株式に投資されているGrowthポートフォリオ（以下を参照）よりもリスクが高くなりますが、より高いリターンをもたらす可能性があります。ポートフォリオは、中リスクから高リスクのアプローチを採用しています。
成長 -ポートフォリオは投資の成長に焦点を当てており、投資時に中程度のリスクを冒すことに慣れている投資家を対象としており、ポートフォリオの3分の2は株式で構成されています。
バランス- 長期的に収益と資本成長の投資収益率を提供することを目指しています。このポートフォリオは、収益ポートフォリオよりもリスクが高くなりますが、
より高い収益をもたらす可能性があります。ポートフォリオは資産の約54％を株式に投資しています。
防御的 -現金貯蓄によって達成されるよりも多くの成長を提供することを目的とした、より慎重な投資家のためのポートフォリオ。ポートフォリオは、資産の約18％のみを株式に投資しています。
倫理的 -長期的に資本成長の投資収益率を提供することを目的としています。
倫理基準は、従来の「罪」セクターを回避し、前向きで持続可能な企業に投資することを目的としています。
ポートフォリオは低リスクから中リスクのアプローチを採用しており、資産の約44％が株式に投資されています。
収入 -年に4回収入が支払われる、収入を生み出す投資に焦点を当てたポートフォリオ。ポートフォリオのかなりの部分が株式で構成されています。
投資は最低50ポンド（一部のファンドでは100ポンド）で行うことができ、すべてのポートフォリオはISA、ジュニアISA、またはSIPP投資に使用できます。
Hargreaves Lansdownなどの他のプラットフォームは、新種のロボアドバイス会社と同様に、同等の既製のポートフォリオを提供します。ロボアドバイザーは、通常ETF（上場投資信託）を使用して、低コストの投資ポートフォリオを提供するオンラインウェルスマネージャーです。それらは人気が高まっており、既成のポートフォリオ市場における大規模な投資プラットフォームの優位性を侵害しています。これらの企業には、Wealthify、Moneyfarm、Nutmeg、Wealthsimple、ScalableCapitalなどの企業が含まれます。では、Bestinvestの既製ポートフォリオのパフォーマンスはどのように比較されますか？
以下の表は、BestinvestとHargreaves Lansdownの同等の中リスクの既製の「Growth」ポートフォリオの3年間のパフォーマンスと、比較のための「Adventurous」ポートフォリオを示しています。また、パフォーマンスをピアグループの平均と比較しました。ピアグループ内のポートフォリオは通常、約60％から85％が株式に投資され、残りは債券やその他の低リスク資産に投資されています。すべてのパフォーマンスの数値は料金を差し引いたものです。
Bestinvest GrowthPortfolioのパフォーマンスはかなり良好です。ハーグリーブスランズダウンマルチマネージャーバランスマネージドファンドは現在、資産の約73％を株式で保有していますが、資産の65％のみが株式に投資されているBestinvestGrowthポートフォリオを依然として下回っています。これをBestinvestAdventurousポートフォリオ（Hargreaves Lansdownポートフォリオのように73％のエクイティエクスポージャーもあります）と比較すると、BestinvestポートフォリオはHargreavesLansdownポートフォリオをはるかに上回っています。ハーグリーブスランズダウンのアウトパフォーマンスの一部は、現在は廃止されているウッドフォードエクイティインカムファンドにファンドが保有している結果です。
| ポートフォリオ | 3年間のパフォーマンス％ |
| TilneyAdventurousポートフォリオ | 20.58 |
| ピアグループの平均 | 18.12 |
| TilneyGrowthポートフォリオ | 18.05 |
| Hargreaves Lansdown Multi Manager Balanced Managed | 11.74 |
HargreavesポートフォリオとBestinvestポートフォリオの詳細を見ると、どちらも主にアクティブ運用のファンドに投資しています（つまり、パッシブトラッキングファンドやETFには投資していません）。下のグラフは、2016年1月にローンチされて以来のロボアドバイザーMoneyfarm（パッシブトラッカーとETFを優先）とBestinvestおよびHargreavesLansdownの同等のポートフォリオのパフォーマンスを示しています。この表には、各ポートフォリオに5万ポンドを投資した場合の一般的な年間費用も示されています。
| マネージャー | 2016年1月以降のパフォーマンス | 年間プラットフォーム料金 | 継続料金 | 合計概算年間費用 |
| Moneyfarm | 46.50％ | 0.63％ | 0.29％ | 0.92％ |
| Bestinvest Aggressive Growth | 43.45％ | 0.40％ | 1.43％ | 1.83％ |
| BestinvestGrowthポートフォリオ | 35.69％ | 0.40％ | 1.42％ | 1.82％ |
| Hargreaves Lansdown Multi Manager Balanced Managed | 32.88％ | 0.45％ | 1.43％ | 1.88％ |
Moneyfarmのようなものが、低料金と強力な投資パフォーマンスの組み合わせで人気を博しているのも不思議ではありません。詳細については、Moneyfarmのレビュー全体をお読みください。
ただし、Bestinvestの顧客として、Bestinvestの既製のポートフォリオを使用する必要はありません。代わりに、選択したファンドに投資するための投資プラットフォームとして使用できます。ファンドプラットフォームとして、投資マネージャーではなく、Bestinvestはかなりまともな提案です。インヴェスターズクロニクルからベストインベストメントプラットフォーム2019に選ばれるなど、オンラインサービスで数々の業界賞を受賞しています。そのため、ISAおよびSIPP製品について詳しく説明する前に、投資家がBestinvestのプラットフォームで自分たちで資金を運用することを計画している場合に何を期待できるかを説明します。
Bestinvestは、投資家がさまざまなファンド、投資信託、ETF、株式を購入できる包括的な投資プラットフォームです。上記の既成のポートフォリオの1つが必要ない場合、投資家はBestinvestの「InvestmentSelector」を使用できます。これにより、投資先を選択する前に、さまざまなファンドを調査および比較できます。これは、Bestinvestの投資ガイドと調査とともに、ほとんどの投資家にかなり包括的なパッケージを提供します。
Bestinvestプラットフォームの重要な要素は、投資家が幅広いファンド、投資信託ETF、株式を調査および購入できるようにするBestinvest InvestmentSelectorです。 Hargreaves Lansdown、Fidelity、AJ Bellなどの他のプラットフォームと同様に、検索機能を使用することで、投資の選択肢を条件に合わせてすばやく絞り込むことができます。ただし、他のプラットフォームと比較して、Bestinvestのセレクターの動作には1つまたは2つの顕著な違いがあります。
Bestinvest Investment Selectorを使用すると、特定のファンド、プロバイダー、またはセクターを検索できます。特定の投資オプション、手数料、利回りに検索を集中させることができるフィルターを適用することもできます。検索基準が選択されると、投資オプションが表に一覧表示され、プロバイダーによってアルファベット順にソートされます。この表は、「比較」オプションと「購入」ボタンとともに、各ファンドの継続的な料金、利回り、およびベストインベストの星評価を示しています。使いやすさの観点から、資金を調査する能力はフィデリティよりもはるかに簡単です。検索結果から、Bestinvestの星評価と選択したファンドへのコメントを比較するポップアップウィンドウをすばやく作成できます。ファンドが投資している資産を比較することもできます。画面は混雑しておらず、さらに探索するためのオプションは、選択を開始したときにのみ表示されます。 Bestinvestの大きな差別化要因の1つは、長所と短所があるファンドスターの格付けです。以下は、星による評価の意味の簡単な説明です。
ベストインベストレートファンド
Bestinvestは以前、資金を1から5の星で評価する星評価システムを使用していました。当時、ファンドのプラットフォームが多数のファンドについて、特にネガティブな意見をベンチャーすることは非常に珍しいことだとコメントしました。プラットフォームは通常、ベストバイリストを選択することを好みます。たとえば、ハーグリーブスランズダウンにはウェルス50リストがあり、その後ベストインベストはこのスタイルの評価に変更されました。
Bestinvestによると、現在、格付けされたファンドのリストはより小さく、より集中しており、すべてのファンドは格付けされているか、格付けされていないかのどちらかです。格付けされたファンドは、通常、以前の格付けシステムの下で3つ星から5つ星の間で授与されたものです。
Bestinvestは、最も確信を持っているファンドをより重視するようにシステムを変更したと述べています。ファンドが少ないほど、投資家が投資決定に役立つより多くの情報を提供できる、より詳細なカバレッジを提供できると述べています。
>私は以前にベストバイリストの使用に疑問を投げかけました、そしてそれらはそれらの有効性に疑問を投げかける疑わしいメディアの話に夢中になっています。 Bestinvestは、これらの懸念に対処するために、次のように述べています。 'ファンドを追跡する場合、ファンドの過去のリターンを確認するのではなく、ファンドマネージャーのパフォーマンスを追跡します。また、各ファンドの背後にある人々、プロセス、哲学にも注目しています。
Bestinvestは、投資したいファンドや避けたいファンドを調査するための他の方法をいくつか提供しています。
セクターの洞察- ウェブサイトのこの領域では、投資家はさまざまなセクターからの最新のニュース、記事、投資アイデア、パフォーマンスデータを見つけることができ、投資の世界への優れた洞察を提供します。多くの場合、毎週の更新と市場の解説が含まれていますが、これらはすべて、サイトにアクセスするすべての人がすぐに利用でき、Bestinvestクライアントに限定されていません。
犬を見つける- Bestinvestが作成する最も広く知られている研究は、無料でダウンロードできる「盲導犬」ガイドです。このガイドでは、統計的なファンドのパフォーマンスデータを使用して、ベンチマークと比較してパフォーマンスが悪いファンドを特定します。これらは「ドッグファンド」と呼ばれ、投資家が避けるためのファンドとして強調されています。このガイドが更新されるたびに、全国の報道機関のお金のセクションで大きく取り上げられます。
パフォーマンスの高いファンド- サイトのこのエリアでは、Bestinvestが最高のパフォーマンスを発揮するファンドを提供し、1年間のパフォーマンスでランク付けしています。このテーブルはインタラクティブであるため、料金などの特定の基準を使用してリストを絞り込むことができます。
Bestinvest ISAは、2020年にCity of London Wealth ManagementAwardsでBestStocks＆Shares ISA Providerを受賞しました。口座の開設は無料で、資金の売買も無料で、年間サービス料金は0.40％に制限されているため、BestinvestISAは競争力のある価格になっています。投資家のためのオプション。
Bestinvestは、既存のISAを1つの屋根の下に統合して、管理を容易にするオプションを提供します。 ISAの統合には、電子送金を使用して1週間ほどかかる場合があります。これは、市場から出る時間が短縮されることを意味します。
Bestinvest ISAの料金は、実際には非常に競争力があります。プラットフォーム市場全体の分析を行ったとき、ユニットトラストに投資するだけであると仮定すると、これは、20,000ポンド未満の比較的小さなISAポートフォリオで最も安価な株式および株式ISAプロバイダーの1つです。それを超えて、このレビューの最後で議論されているように、より安価な選択肢があります。全体的なBestinvestの料金は、HargreavesLansdownと同等です。 Bestinvestの年間ISA管理料金 は次のように階層化されており、投資する資金の基礎となる年間料金に加えて支払う必要があります。
全体的なBestinvestの顧客は、私のレビューで言及したポジティブな点を反映しています
そのSIPPはBestinvestで最も多くの賞を受賞しており、Bestinvest Self Invested PersonalPensionは複数の賞を受賞した年金商品です。 2018年に最高の低コストSIPPに対して業界賞を受賞しただけでなく、これまでに初心者向けの最高のSIPPに対して賞を受賞しています。適切な投資の選択肢に加えて、Bestinvest SIPPは、年金ドローダウンオプションと、年金を購入したり、他の年金を年金に移したりする機能も提供します。
ISA製品と同様に、Bestinvest SIPPの手数料は、ポートフォリオのサイズが小さい場合に非常に競争力があります。実際、50,000ポンド以下の年金があり、ユニットトラストへの投資を計画している場合、Bestinvestは市場全体で最も安価なSIPP製品の1つです。通常の Bestinvestの年間SIPP管理料金 次のとおりです（これらは基礎となるファンドの料金に加えて支払われることに注意してください）：
Bestinvestの顧客がSIPP製品について言っていることは次のとおりです。
英国で最大の投資プラットフォームではありませんが、Hargreaves Lansdownはその称号を保持しており、競争力のある課金、幅広い投資の選択肢、オンラインの使いやすさの組み合わせにより、Bestinvestは重要なプレーヤーとして確固たるものになっています。これは、特に初心者やポートフォリオが小さい人（つまり、ISAポートフォリオが20,000ポンド未満、または年金ポットが50,000ポンド未満）にとって優れた投資プラットフォームであり続けます。その格付けされた資金は、ガイダンスが必要な人にとっては有用であることがわかりますが、他のプラットフォームを使用している人も同様の研究にアクセスできます。全体として、Bestinvestの調査は、あからさまに有用または画期的であるというよりも、マーケティング活動のように感じています。より質の高い調査が必要な場合は、ハーグリーブスランズダウンをご覧ください。反対に、Bestinvestの既製のポートフォリオは、同業他社に対して良好に機能しています（上記のとおり）。ただし、他の誰かにあなたのお金を実行してもらいたい場合は、より良い代替手段があります（以下の次のセクションを参照）。プラス面としては、すべてがあなたにとって多すぎる場合、Bestinvestアドバイザーにあなたのお金を見てもらうことを選択できますが、それは追加費用がかかります。使いやすい投資プラットフォームを探している場合、特にさまざまな資金を購入するためのSIPPが必要な場合は、Bestinvestが適切で人気のある選択肢です。
ISAの料金の観点からは、HargreavesLansdownとBestinvestは同等です。 SIPPの料金に関しては、Charles StanleyDirectはBestinvestとほぼ同じコストです。したがって、どのプラットフォームが最も使いやすく、最高の機能を備えているかが決まります。ハーグリーブスランズダウンの人気は、それが誰にとっても最も安価な投資プラットフォームでなくても、それらの分野でのその強さの証です。
Bestinvestはポートフォリオのサイズが小さい場合は費用効果が高くなりますが、ポートフォリオの規模を大きくするとすぐに競争力がなくなります。実際、コストの観点から、ポートフォリオに多額の貢献を計画していて（時間の経過とともに増加する）、後日プラットフォームを切り替える必要がない場合は、Charles StanleyDirectがISAの優れた代替手段です。 Interactive Investorは、サブスクリプション課金モデルのおかげで、より大きなSIPP（50,000ポンド以上の価値がある）を持つ洗練された投資家にとっても優れた代替手段です。
既製のポートフォリオに投資したいだけの場合は、Bestinvestのポートフォリオを使用するよりも優れた代替手段があります。 Hargreaves Lansdown Multi Managerのファンドは業績が低迷していますが、Wealthify、Nutmeg（特に年金が必要な場合）、Wealthsimple、Moneyfarmなど、ロボアドバイザーの世界からは他にも安価な選択肢がたくさんあります。または、インデックス追跡ファンドが必要な場合は、VanguardInvestorプラットフォームを介して購入したVanguardLifestrategyファンドの1つを検討できます。