年金ポットが大きいか小さいかにかかわらず、定年に達しても、ゲームが終了したわけではありません。退職後の貯蓄を増やすためにできることはまだたくさんあります。年金ポットを最大限に活用して、退職時に必要な限り長持ちする可能性を最大限に高めるための7つの方法を次に示します。
まず、年金クレジットの受給資格があるかどうかを確認する必要があります。
年金クレジットは、退職者のための手段でテストされた政府の利益です。これは2つの部分で構成されています。1つは収入が少ない場合に収入を補う保証クレジット、もう1つは退職のために少し貯金した人のための追加支払いである貯蓄クレジットです。
生年月日によって異なりますが、国営年金の年齢を超えている必要があります。国営年金の年齢は現在、男性と女性の両方で66歳ですが、2026年から2028年の間に67歳に上昇し、2037年から2039年の間に68歳に上昇します。
あなたが英国に住んでいて、あなたの収入が一人で週177.10ポンド未満、またはカップルで270.30ポンド未満の場合、保証クレジットを請求する権利があります。あなたの主張を評価するとき、政府はあなたのすべての収入源と、10,000ポンドを超える貯蓄と投資を調べます。貯蓄クレジットの資格を得るには、週に153.70ポンド（カップルの場合は244.12ポンド）以上の収入が必要であり、2016年4月6日までに州の年金年齢に達している必要があります（これはカップルの両方の人に適用されます）。政府は、約130万世帯が年金クレジットの対象であると述べていますが、それを主張していません。つまり、各家族は年間2,500ポンドを失っています。
保証クレジットはあなたの収入を週177.10ポンド（カップルの場合は270.30ポンド）に追加します。貯蓄クレジットは、週に最大£14.04（カップルの場合は£15.71）を与える可能性があります。政府の統計によると、原告が受け取る平均金額は週58ポンドです。通常、年金クレジットを請求できる場合は、カウンシル税の引き下げ、寒冷地での支払い、無料の歯科治療などの他の給付も受けられます。
0800 99 1234で政府の年金クレジット請求ラインに電話するか、Gov.ukにアクセスするか、紙の申請書を作成してください。国民保険番号、収入、貯蓄と投資に関する情報、銀行の詳細が必要になります。
国営年金の請求を延期（延期）すると、請求時に高額になる可能性があります。
好きなだけ延期することができます。すでに国営年金の引き出しを開始している場合でも、請求を停止することもできます。
それはすべて、あなたが基本的な州の年金に加入しているか、新しい州の年金に加入しているかによって異なります。 2016年4月6日以降に州の年金年齢に達した場合（したがって、新しい州の年金を受け取る場合）、延期する9週間ごとに1％の年金ブーストを得ることができます。これは、通常の州の年金に加えて、年間5.8％余分になります。したがって、週に179.60ポンドの完全な新しい州年金を請求した場合、52週間延期すると、週に10.42ポンド、年間で合計541.84ポンドが追加されます。
2016年4月6日より前に州の年金年齢に達した場合（したがって、基本的な州の年金を受け取る）、一括払いまたはそれ以上の週払いを受け取ることを選択できます（延期すると、イングランド銀行の基本金利より2％高い利息も得られます。少なくとも1年）。
国営年金は、少なくとも5週間延期する限り、延期する週ごとに増加します。延期する5週間ごとに1％の追加料金が発生します。これは、年間10.4％の増加に相当します。週に137.60ポンドの完全な基本的な州の年金を請求した場合、52週間延期すると、週に14.31ポンドが追加され、年間744.12ポンドになります。 「トリプルロック」により、実際に得られる金額はさらに多くなります。これにより、基本的な州の年金が毎年2.5％、インフレ率または平均利益成長率のいずれか大きい方で上昇することが保証されます。
繰延年金計算機を試して、受け取ることができる金額と、請求を延期する価値があるかどうかを確認してください。
それは本当にあなた自身の状況に依存します。延期することでより良い人もいれば、そうでない人もいるので、最終的にはあなた次第です。以下に、国営年金を延期することの長所と短所のいくつかを強調しました。
あなたは何もする必要はありません、あなたがそれを請求するまであなたの年金は自動的に延期されます。オンラインで国営年金の繰り延べを請求するのは簡単です。Gov.ukのWebサイトにアクセスして開始してください。
自主的な国民保険（NI）の拠出金を支払って、NI拠出金の記録のギャップを埋める（たとえば、海外に住んでいた、自営業者、低所得者、または仕事をしていないが給付金を請求していないなど）と、国の年金を増やすことができます。 。これは、拠出金を逃した場合、全額年金を請求するのに十分な州年金適格年数（現在は35年）を積み上げていない可能性があるためです（適格額を得るには10年のNI支払いが必要です）。
自発的な拠出金を支払うことは、あなたが効果的に追加の州年金年数を購入していることを意味します。それが価値があるかどうかは、あなたが国営年金を請求している間あなたがどれだけ長く生きるかに依存するので、それはちょっとした賭けです。そしてもちろん、あなたはあなたが逃したNIを支払うことによって年金の補充を受ける資格があることを確認しなければなりません。しかし、最初の支出を取り戻した後も、生涯にわたってその追加の州年金を受け取り続けるので、一部の人、特に国営年金の年齢に近づいている人にとっては良い考えかもしれません。
自主的なNI拠出金を支払う資格があるかどうかを確認するには、Gov.uk WebサイトでNI拠出金を確認して、州の年金予測を取得する必要があります。いくつかの例外はありますが、通常、過去6年間のギャップに対してのみ支払うことができます。
2021/22課税年度の場合、クラス2の拠出は週3.05ポンド、クラス3の拠出は週15.40ポンドです。新しい州の年金の受給資格があり、対象となる1年間のクラス3拠出金を、800.80ポンドの費用で支払ったとすると、これは週に4.80ポンド、または年に249.60ポンドの追加価値があります。したがって、4年以内に、NIでの支出を取り戻すことができますが、残りの人生で国営年金から余分な収入を得ることになります。したがって、健康で、健康で生活することを期待している場合は、おそらく行う価値があります。退職後数年。
年金は、年金ポットの一部またはすべてで購入できる退職所得商品であり、生涯または一定期間の定期的な収入が保証されます。あなたがより短い平均余命を期待するならばあなたにあなたにより高い保証された収入を与える年金のタイプがあります。強化された年金は、喫煙者、糖尿病患者、または労働生活を通じて危険な状態で働いた人々など、平均余命を短縮する可能性のある特定の基準を満たす人々のためのものです。通常、強化された年金アンケートに記入して、自分に適しているかどうかを評価する必要があります。
減損年金は、寿命を縮める病状のある人のためのものです。提供される年金率は、あなたがどれだけ長く生きるかの見積もりに基づいています。あなたは長生きしないという事実を認識して、20％-50％高い年金収入を得ることができます-通常、これらは5歳以下の人々のためのものです。お金のアドバイスサービスが提供する無料の年金計算機を使って、どれだけの収入が得られるかを試してみることができます。
すでにお金を引き出し始めているかどうかにかかわらず、年金ドローダウン戦略を注意深く検討して、年金ポットを長持ちさせます。
非常に簡単に言えば、年金ドローダウン（所得ドローダウンと呼ばれることもあります）は、ドローダウン製品を使用して、残りの投資を維持しながら年金ポットから収入を得る場合です。年金ドローダウンルールでは、25％の一括税を無料で受け取り、必要なときに必要なときに柔軟に収入を得ることができます。これは、税務計画に役立つため、利点です。たとえば、特定の課税年度中に所得を引き上げる場合は、所得の引き下げを遅らせることができます。
また、適切に管理されたドローダウン商品を使用して、投資を継続することで年金ポットを最大限に活用することもできます（もちろんリスクプロファイルに沿って）。これにより、年金ポットは成長を続け、今後数年間は収入のニーズを満たし続けることができます。できるだけ多くの年金を継続するために、年金のドローダウン料金が競争力があり、過払いにならないようにしてください。私たちの記事「最高と最低の年金ドローダウンプロバイダーを比較する方法」をチェックしてください。
無料のオンライン年金ドローダウン計算機を使用して、年金ポットから安全にどのくらいの収入を得ることができるかを計算し、退職時に必要な限りそれが続くことを確認してください。年金ドローダウンの詳細については、記事「年金ドローダウンとは何ですか、どのように機能しますか？」をご覧ください。
英国保険協会によると、英国には160万ポンドの「失われた」年金ポットがあり、1ポットあたり約13,000ポンドに相当します。生涯で平均11の仕事をしている人々にとって、特に家を引っ越してスキームプロバイダーと詳細を更新しなかった場合、多くの人が数年前から多くの小さな年金ポットを持っていることは驚くことではありません。
現在の年金を増やす簡単な方法については、職場または個人の年金制度の連絡先の詳細を見つける政府の無料サービスを使用して、失われた年金を見つけてください。
その後、国民保険番号をスキームプロバイダーに連絡して、年金の追跡を試みることができます。また、年金拠出金の控除の詳細を記した古い明細書や給与明細を掘り下げることもできます。
PensionBeeのような統合サービスは、複数の年金ポットを見つけるのに役立ちます。これらのポットを低コストの年金プランの1つに転送し、プラットフォームを介してオンラインで管理できます。 PensionBeeの詳細については、PensionBeeの詳細なレビューをご覧ください。
年金拠出金に対して免税を請求していることを確認して、年金を増やしましょう。年金税の軽減は、あなたがあなたの収入に直接所得税で支払ったであろうお金をあなたの年金ポットに入れることによってあなたの退職のために貯蓄するためにあなたに報酬を与える政府の補充です。年金税の軽減率は所得税率と同じなので、基本税率は20％、追加税率は40％、追加税率は45％です。したがって、基本税率の納税者が100ポンドを年金に入れる場合、政府から20ポンドの補充を受けるため、80ポンドしかかかりません。
しかし、より高い税率の納税者にとって、100ポンドの寄付は彼らに60ポンドしかかかりません。問題は、年金プロバイダーが彼らに代わって自動的に請求するのではなく、「キャッシュバック」システムの下でこれの£20を取り戻す必要があるということです。あなたがより高い税率または追加税率の納税者であり、「源泉徴収」年金制度のメンバーである場合、あなたが受ける資格のある完全な免税を請求するのはあなた次第です。多くの人はこれに気付いていないので、かなりの金額の現金を逃している可能性があります。重要なのは、過年度の年金拠出金に対して免税を請求できることですが、請求している課税年度の終わりから4年以内に免税を請求する必要があります。
あなたがどれだけ得ることができるかについてあなたに指標を与えることができる年金税控除計算機がオンラインにあります。免税を得ることができる拠出金の最大額は年金年間手当と呼ばれ、現在、2021/22税年度では40,000ポンドです。申請するには、自己申告に登録して毎年納税申告書に記入するか、HMRCにスキームと貢献の詳細を連絡する必要があります。
これらのヒントが年金ポットのターボチャージに役立つことを願っていますが、お金を節約し、退職後の生活の質を高める方法は他にもあることを覚えておいてください。冬の燃料の支払い、カウンシル税や住宅費の支援、公共交通機関での旅行、無料の処方箋など、資格のあるすべての特典を請求していることを確認してください。資格のある特典計算機を試してください。
年金に関連することについて不明な点がある場合は、資格のあるファイナンシャルアドバイザーから専門家のアドバイスを受けることが常に賢明です。実際、良いアドバイスにお金を払うことは、それがあなたの年金ポットに与える可能性のあるブーストの点で何倍も報われる可能性のある支出です。記事の「年金を現金化または送金するためにファイナンシャルアドバイザーが必要ですか」および「独立系ファイナンシャルアドバイザーを見つける方法」をお読みください。