普通預金口座に余計な現金があり、あまり利息を稼いでおらず、少なくとも数か月、場合によっては数年はそれを使用する必要がないことを知っています。素晴らしい！しかし、地元の普通預金口座よりも多くの関心を集める場所にどこに置くのでしょうか？
譲渡性預金またはCDを入力してください。お金を貯める場所を買うときに「CD」という言葉が飛び交うのを聞いたことがあるかもしれませんが、本当は何ですか？
CDは「定期預金口座」であり、基本的には一定期間のお金の普通預金口座です。それは固定金利と固定引き出し日を持っています—通常あなたが預金をした時から数ヶ月または数年。通常、銀行にお金を預ける時間が長ければ長いほど、より多くの利子を得ることができます。たとえば、3か月のCDと6か月のCDの金利の違いが、より長い期間にわたってお金を片付ける価値があるかどうかを判断するのはあなた次第です。
CDには、従来の貯蓄手段に比べていくつかの利点があります。CDは、多くの場合、より高い金利を提供します（合意された期間、お金をそのままにしておくことと引き換えに）。また、普通預金口座やマネーマーケット口座と同様に、口座名義人1人あたり最大250,000ドルのFDIC保護が付いています。
たとえば、マネーマーケットアカウントや普通預金口座に対するCDの欠点は、流動性です。引き出し日より前にお金を引き出すことを選択した場合（CDの「破損」と呼ばれることもあります）、早期の引き出し手数料が発生します。
ウェイドインする前に知っておくべきCDの種類がいくつかあります。
従来のCD： 一定の利率で一定の期間、一定の金額を預金します。学期の終わりにお金を引き出すか、別の学期に繰り越すことができます。ほとんどの金融機関は、期限が切れる前にCDにそれ以上のお金を入れることを許可しません。また、早期に撤退すると、ペナルティが科せられます（利息と元本が失われる可能性があります）。
バンプアップCD ： このタイプのCDは、金利が上昇した場合に、新しい証明書にロールオーバーするのを待たずに、現在の証明書の収益を増やす機会を提供します。知っておくべきいくつかのこと：銀行は通常、学期ごとに1回だけバンプアップを許可します。そして、この柔軟性の価格は、従来のCDよりも低金利になる可能性があります。時間枠で数字を実行して、その価値があることを確認します。
液体CD： これにより、ペナルティなしでお金を引き出すことができます。繰り返しになりますが、金利は通常、従来のCDよりも低いため、流動性の向上が低リターンの価値があるかどうかを判断する必要があります。
ゼロクーポンCD： 従来のCDは、その期間を通じて利息を支払います。これらを使用すると、期間が終了するまで利息の支払いを受け取ることはありません。注意：これらのCDは大幅な割引価格で購入できますが（10年間のCDは$ 100,000、$ 80,000で購入できる場合があります）、受け取る前に利益に対して年税を支払う必要があります。
呼び出し可能なCD： CDを発行する銀行は、期限が切れる前にCDを「呼び出す」ことができます。つまり、CDを引き換えることを強制できます。金利が下がった場合は、魅力の少ないレートで挿入できる別のCDを探すのに行き詰まる可能性があります。注：一部のゼロクーポンCDは呼び出し可能です。
仲介CD： 仲介CDは、仲介会社を通じて販売されるCDであるため、取得するには仲介アカウントが必要です。金利は銀行を通じてCDよりも高くなる可能性がありますが、仲介されたCDは債券のように取引されることに注意してください。あなたがあなたの完全な元本と興味を得るのを保証することができる唯一の方法は、期間が切れるまであなたのCDを保つことです。また重要：仲介されたCDはFDIC保護を提供しないかもしれません。
高収量CD： この種のCDは、従来のCDよりも高い金利を提供しますが、より多くの預金をしなければならないという問題があります。これは、大学や家の頭金など、長期的で大きな目標のために貯蓄したい場合に適したオプションです。
あなたが精通した節約者であり、数年間で少なくとも500ドルから1,000ドル（通常は最低入金額要件）を手に入れる余裕がある場合は、CDが実行可能なオプションになる可能性があります。長期間お金を閉じ込めることができるかどうかを判断しようとするときは、自分で簡単にチェックインしてください。緊急時にすぐに利用できる十分なお金がありますか？そうでなければ、私はCDを開くのを延期します。なぜなら、あなたがピンチでお金を必要とし、任期が切れる前にそれを撤回した場合、あなたはおそらくペナルティを支払わなければならないでしょう-そしてそれは決して楽しいことではありません！代わりに、緊急時の貯蓄をさらに流動的な口座に入れてください。
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