古き良き「昔のマシン」で2007年に旅行しましょう。スティーブジョブズが最初のiPhoneを発表し、最後のハリーポッターの本が出版され、家を失いかけました。そして、私だけではありませんでした。ブリトニー・スピアーズが頭を剃ってからバリー・ボンズが本塁打の記録を更新するまでの間に、何百万ものアメリカの住宅が住宅市場の最深部に急降下しました。
あまりにも多くの厄介な詳細に立ち入りたくはありませんが、その間に私たちは6桁の住宅担保を失い、住宅ローンの支払いをやめ、ローンの変更に向けて強力な武装をしました。悪夢でしたが、ラッキーでした。私たちは頭上に屋根があり、銀行に（ごくわずかな）お金を持って出てきました。しかし、あまりにも多くのアメリカ人がはるかに困難な時期を見ました。
確かに、私たちは緩い融資慣行、不動産価格の高騰、ウォール街の詐欺の犠牲になりましたが、いくつかの大きな間違いも犯しました。
今日、住宅価格が景気後退前の水準に上昇し、金融機関の規制緩和の話があった後、私たちは同じ道を進んでいるのではないかと心配しています。だからといって、誰もが家を買うのを避けるべきだと言っているわけではありません。ちなみに、10月にもう一度購入しました。
しかし、私たちが最初に犯したいくつかの間違いがあり、繰り返さないようにしました。住宅購入プロセスで2回目に行った方法は次のとおりです。
サンディエゴの2007年の住宅市場は完全に制御不能でした。50万ドルで、町のかなり大丈夫な場所で1ベッドルームの「コンドミニアムの改築」が可能になりました。ベッドルームが2つあるのは幸運で、900平方フィート以下です。それで、私たちのお金のためにより多くを得るために、私たちは町のかなりひどい部分にある比較的素敵な家に落ち着きました。
私がこれを言うとき、私は誇張しません：私たちはドライブバイシューティング（ある時は私たちのガレージを飛んでいる弾丸を送りました）に耐え、私たちの車は侵入され、私たちの家は定期的に落書きでスプレー塗装されました。
>しかし、近所の場所は理想的でした。文化と歴史が豊かでした。私たちは近所の人やコミュニティを絶対に愛し、作品にはいくつかの再開発プロジェクトがありました。
近所は投資に熟していましたが、景気後退の影響を受けませんでした。市全体で不動産評価が大幅に下落しましたが、住宅の価値は全滅しました。住宅を購入したときの550,000ドルから、わずか1年後の13万ドルになりました。小さなコンドミニアムを購入できたはずの「より良い」エリアは、より早く跳ね返り、差し押さえが少なくなりました。
私たちが2番目の家を購入したとき、最悪の道で最高の家を選ぶ代わりに、その古い不動産のアドバイスに従い、素晴らしい通りで「最悪の」家を購入しました。住宅バブルが崩壊したとき、この地域の打撃ははるかに小さく、需要は比較的安定していました。物事が再び南下したとしても、売れない家に引っかかったり、家に入れたお金を失ったりする心配はありません。
したがって、新しい家を探していて、選択肢がある場合は、より良い通りを選んでください。
タイミングは、不動産で予測するのが最も難しいことの1つです。つまり、入室する適切なタイミングと出て行くタイミングです。初めて、5年ぶりに家を売って利益を上げたいと思いました。今回は長期的なアプローチを取っています。私たちにとっての住宅所有権は、もはや購入、販売、そしてより良い地域への道を登るという継続的なサイクルではありません。私たちが最後の家を購入したとき、私たちはそれがまさにそれであると計画しました—私たちの最後です。
市場が再び不況に陥った場合でも、私たちはこの家にいます。安全で、学校は良いですし、引っ越す理由もありません。私たちは一生この家に住んでいるかもしれません—そして私はそれで完全に大丈夫です。
あなたが良い近所に住んでいるとき、それは簡単に言うことができますが、私はもはやアップグレードの夢を持っていません。次の家がないかもしれないので、私はただ隣の家について考えさえしていません。私たちの財務戦略は引っ越しとは何の関係もないので、利益を上げるために不動産市場のタイミングに依存していません。
より良い地域への道を売買するという当初の計画の一部には、時間の経過とともに収入が大幅に増加するというクレイジーなアイデアが含まれていました。ええと、その夢は、夫が家の所有権を取得して2年目となる2008年に解雇されたときに捨てられました。
夫が新しい仕事を探していると、収入が30％減少することに気づきました。そもそも彼の分野で利用できる仕事はほとんどなく、採用していた企業も同様にお金を払っていませんでした。
今日、私たちの将来の計画は、私たちが毎年より多くのお金を稼ぐことを想定して構築されていません。実際、収入が急激に減少した場合に備えて、緊急時対応計画を立てています。もちろん、私たちはキャリアを伸ばし、給与を増やしていきたいと思っていますが、私たちのライフスタイル、貯蓄プラン、退職戦略はそれに依存していません。最悪のシナリオでは、ラーメンを食べて二重の仕事をしますが、それでも家はあります。
多くの金融専門家があなたがどれだけの家を買うことができるかを考えるときに推奨する30パーセントの住宅規則があります。基本的に、あなたの収入の30パーセント以下が住宅の費用に向けられるべきであるという規則があります。私たちが最初の家を購入したとき、私たちはそのルールを使用しました、そしてそれは大きな間違いでした。
私たちは家を所有した最初の年に最初の子供をもうけました。この30％の黄金律に頼っていたので、私たちはそれを買う余裕があると素朴に仮定しました。娘が生まれ、デイケアの費用を考慮し、学生ローンやその他の固定費をすべて返済した後、私は家にいることにしました。もっと理にかなっています。
今を除いて、私たちの30％の住宅ローンの支払いは50％のようであり、私たちはもはや余裕がない家を持っていることに気づきました。後から考えると、それは完全に愚かでした、そして私たちはその大きな間違いの完全な所有権を取ります。そして、二度とやりません。
今回、私たちがどれだけの家を買うことができるかを考え出したとき、私たちはパーセンテージをまったく考慮しませんでした。私たちは、収入だけに基づくのではなく、予算に対してより包括的なアプローチを取りました。また、私たちは将来の計画についても正直でした。つまり、これ以上子供を持たないことを決定したり、学校に戻ったりすることを意味しました。これは、私たちが数年間話し合った計画です。私たちにとって、これらは住宅所有とのトレードオフです。
今日、私たちがもう一人の赤ちゃんを産むかどうかと人々が尋ねるとき、私たちはこう言います。代わりに家があります。」それについて考えるのは少し悲しいですが、今ではすべてを手に入れることはできないことがわかっています。しかし、私たちがこれまで徹底してきたことと、今日の状況で、私たちは十分に近づきました。