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連邦準備制度、つまり「連邦準備制度」について聞いたことがあるかもしれませんが、それが何をしているのか正確にはわかりません。我が国の財政の背後にある陰の強さとして宣伝されているFRBは、常に私たちを浮き上がらせるためにバックグラウンドで働いているようです。しかし、とにかく、連邦準備制度とは何ですか？
連邦準備制度、別名連邦準備制度は、米国の中央銀行です。それは銀行の銀行です。 FRBが管理する国立銀行機能の一部は次のとおりです。
金利の増減に入る前に、金利を正確に分析することをお勧めします。基本的に、金利は、借り手が合意された期間、貸し手のお金を使用するために支払う価格です。借り手がローンを返済するとき、彼らは元の金額と利息を支払います。したがって、1年間10％の利息で5,000ドルを借りた場合、元の5,000ドルに発生した利息（この場合は500ドル）を加えて合計5,500ドルを返済する必要があります。関心は、貸し手にとって何が含まれているのか、そして彼らがお金を貸す理由全体です。
技術的には、連邦準備制度は銀行が他の銀行から借りる金利を設定するだけですが、この連邦金利は銀行が顧客に請求する金額に影響を与えます。連邦準備制度が高い連邦金利を設定した場合、それは事実上、銀行に顧客の金利を引き上げることを余儀なくさせています。
なぜ銀行は他の銀行からお金を借りる必要があるのでしょうか？彼らは大恐慌の後に設立された銀行準備金に関する連邦政府の義務を満たさなければならないからです。
金融専門家が緊急時に3〜6か月分の貯蓄を削減することを提案しているように、FRBは銀行に同じことをするようにアドバイスしています。それが彼らの予備です。
銀行がお金を使い果たしたとき、そしてそれが時々起こるとき、彼らは彼らの最低準備金を満たすために別の銀行またはFRBから借りることができます。別の銀行からの借り入れは簡単で安価ですが、銀行があまり残っていないため、（FRBによって閉鎖されるなど）困難に直面する傾向があります。絶えず変化する規制（FRBによって設定された）と合併や小さな銀行が大きな銀行に飲み込まれたこと（FRBによって承認された）と相まって、準備金が満たされる必要があるときにFRBが頼る唯一の場所である状況を作り出します。ああ、そしてFRBは準備金の最低額を設定します。
私たちの誰もが立ち入ることができる銀行ではありませんが、私たちがアクセスできる他のすべての銀行を非常に支配しています。そしてそれは良いことです。連邦準備制度が設立される前は、米国の金融政策と手続きははるかにまとまりがありませんでした。
連邦準備制度は、1913年に議会で可決された法律によって作成されました。米国経済研究所の論文に記載されているように：
最終的な形では、連邦準備法は3つの政治グループ間の妥協案を表しています。ほとんどの共和党員（およびウォール街の銀行家）は、ジキル島から出たアルドリッチ計画を支持しました。進歩的な民主党員は、「お金の信頼」に対抗し、ウォール街への既存の信用資源の集中を破壊するために、政府が所有および管理する準備制度と通貨供給を要求しました。保守派の民主党員は、個人的に所有および管理されているが、ウォールストリートの支配を受けていない分散型予備システムを提案しました。欲しいものを正確に手に入れたグループはありませんでした。しかし、アルドリッチの計画は、民主党の両極端の間の妥協点をよりよく表しており、可決された最終法案に最も近いものでした。
連邦準備制度は誰にも「所有」されていませんが、議長として知られるスポークスパーソンがいます。現在の議長は、2018年にドナルド・トランプによって任命されたジェローム・パウエルです。議長としての彼の主な責任は、FRBの任務を遂行することです。彼は、財政上の出来事によって他の方法で強制されない限り、年に2回議会に報告します。
議長はまた、FRBの3つの主要な組織を監督しています。それらは：
連邦準備制度理事会、連邦準備制度を監督する7人の理事会メンバー。米国をカバーするさまざまな地理的場所で働く12の連邦準備銀行。そして最後に、金融政策を設定する連邦公開市場委員会。
金利に関するFRBの決定があなたに影響を与えるいくつかの重要な方法があります。かなり目に見えるものもあれば、隠されているものの影響力のあるものもあり、ほとんどの人のレーダーにほとんど影響を与えないものもあります。
私たちが言ったように、FRBが金利を引き上げるとき、それは銀行が彼らからお金を借りることをより高価にします。なぜ彼らはそれをするのでしょうか？お金の供給を少なくするため。流通するお金が少なくなると、それはより価値のあるものになり、人々（あなた）は家や車のローンの利子の形でそれに対してより多く支払うでしょう。
同様に、金利を下げるという彼らの決定は、銀行がお金を借りるのにかかる費用を安くし、それがあなたに渡されます。 FRBが金利をほぼゼロに引き下げることにより、銀行は金利を引き下げることを奨励し、消費者はお金を借りることを奨励します。これらの低金利は借り手の基準を下げることにはなりませんが、資格を持っている人は借りたお金の支払いを少なくすることができます。
クレジットカードの利率は通常、変数（会社が計算して選択する）を素数に追加することによって計算されます。クレジットカードの詳細のファインプリントに「APRoverprime」というフレーズが表示されたことを思い出すかもしれません。これが意味するのは、クレジットカードを介してお金を借りる場合のレートは、プライムレートに提供されているレートを加えたものに等しいということです。現在のプライムレートに加えてクレジットカード発行者が請求する利息は、「スプレッド」と呼ばれます。したがって、現在のプライムレートが5.50％で、スプレッドが13％の場合、変動金利カードの合計利息は18.50％になります。連邦準備制度がプライムレートを下げたり上げたりすることは理論的には消費者信用金利に影響を与えるはずですが、企業は通常、金利をまったく調整せず、人々は購入のすべてにかなり高い金利を支払うことになります。
連邦準備制度が金利を引き上げたり引き下げたりすると、普通預金口座も利回りを調整する可能性があります。
それは舞台裏で機能しますが、FRBはあなたが知っているかもしれないよりもあなたの財政に発言権を持っています。彼らはあなたの普通預金口座とクレジットカードの金利に影響を与える率を増減するだけでなく、消費者の信頼と支出を奨励することによって微妙な方法で経済をシフトさせるものです。この巨大な組織がどのように運営されているかを理解することは、その知識を投資戦略に織り込むための最初のステップです。