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投資信託は多くの投資家に人気のあるオプションです。これは、長期的に大きな投資収益率を生み出すために保持できる多様なポートフォリオを簡単に提供できるためです。投資信託には、投資家に応じて長所と短所があり、さまざまな形で提供されます。他の投資と同様に、コミットメントを行う前に調査を行うことが重要です。
投資信託は、金融専門家によって管理される株式、債券、マネーマーケットアカウント、およびその他の投資のポートフォリオです。投資信託は、投資家に1回の購入で多くの異なる会社に機能的に投資する機会を提供します。多様なポートフォリオに投資すると、1つのバスケットにすべての卵が入っているわけではないため、より回復力のある投資家になることができます。これらの理由から、ミューチュアルファンドは、401（k）、ロスIRA、およびその他の退職投資口座に投資するための一般的な選択肢です。
あなたの投資信託の価値が上がるとき、あなたはお金を稼ぎます。あなたが稼いだお金は、あなたがさらに多くの株を持つように、投資信託に再投資することができます。それらの株がより多くのお金を稼ぐとき、あなたは利益のより大きなシェアを得るためにあなたは再び投資することができます。このプロセスは、株式を売却することを決定した時点まで継続できます。
投資を行う前に、長期的な投資に慣れていることを確認する必要があります。これは、5年以上触れないことを意味する場合があります。また、投資できるアカウントを見つける必要があります。手数料以外に、一部のアカウントには、ゼロから3,000ドルの範囲の最小投資額があります。また、定年に近づくほどリスク許容度が低くなるため、自分の年齢も考慮する必要があります。
投資信託は、投資の性質に基づいて分類されます。ここに簡単な概要があります。
マネーマーケットファンドは、政府や企業が発行する短期債に投資します。債券は、投資家が利息の支払いから利益を上げることを可能にする小さなローンです。マネーマーケットファンドは質の高い投資しかできないため、リスクは低いです。
債券ファンドは、一般的に、より大きな報酬を求めているため、より大きなリスクを伴います。とはいえ、リスクと報酬は債券ごとに大幅に異なる可能性があります。あなたに最適な資金は、あなたの目標とあなたの経済状況を考慮してあなたが行うことができる投資に依存します。
株式ファンドは企業に投資します。次にいくつかの例を示します。
株式、債券、投資を組み合わせて使用することで、目標日ファンドはファンドの包括的な目標に従ってシフトします。ライフサイクルファンドとして知られるこれらの投資は、特定の引退日までに満期になるように設計されています。
投資信託は専門家によって管理されているという事実のためにかなりの手数料がかかります。熟練したマネージャーは孤立しているわけではなく、彼らのサービスには、専門知識を促進するためのメンテナンスと広告料を容易にするインフラストラクチャが必要です。
費用比率は、そもそも投資信託にお金を投資するために支払う金額です。それは管理費をカバーし、投資信託の従業員に彼らの収入を提供します。これらの料金はかなりの額になる可能性があるため、投資全体の費用比率を常に把握しておくことが重要です。 20,000ドルを投資し、それを30年間同じファンドに残しておくと、適切な状況が与えられれば、最終的に120,370ドルになる可能性があります。ただし、経費率によっては、数万ドルの手数料がかかる場合があります。
12b-1の料金は、投資信託の宣伝費用をカバーする料金です。
フロントエンドの負荷は、アカウントにお金を入れるためだけに支払う料金です。これはかなりの現金になる可能性があります。フロントエンドの負荷が20,000ドルになると、500ドルになることも珍しくありません。つまり、実際の投資額は20,000ドルではなく19,500ドルになります。
バックエンドの負荷は、基本的に、預金を行うときではなく、引き出しを行うときにフロントエンドの負荷を支払うことです。両方を支払う可能性はほとんどありません。フロントエンドとバックエンドの負荷は実際には同じ量になります。たとえば、利益がなくなると、前払いの2.5％は最後の2.5％と同じになるためです。
繰延負荷は、計算されたフロントエンド負荷を取得し、ファンドへの投資を売却するときにそれを完済するときに得られるものです。遅延ロードの利点は、バックエンドのロードよりも数値が小さくなる可能性があることです。
投資信託を投資家にとって魅力的な選択肢にする理由はいくつかあります。
投資信託に投資すると、1回の購入で複数の資産に投資できます。この多様化により、すべての卵が1つのバスケットに入っていないため、投資家の回復力が高まります。
単一の取引で多様なポートフォリオを構築するだけでなく、投資信託は専門家によって管理されるため、時間を節約できます。
ミューチュアルファンドはビジネスであるため、ファンドを管理する人々は、より多くの潜在的な投資家を引き付け、より多くのリソースを活用できるように、市場を打ち負かすことを望んでいます。あなたの勝利は彼らの勝利です。
ミューチュアルファンドの長所と短所を比較検討する必要があります。
投資信託を維持するために必要なすべての作業は、それ自体でお金を払うわけではありません。このため、投資信託は、他の多くの投資形態よりも高い手数料がバンドルされていることがよくあります。問題は、「潜在的な利益はコストに見合う価値があると思いますか？」ということです。
すべてではありませんが、一部のミューチュアルファンドはパフォーマンスを上回っています。とは言うものの、ミューチュアルファンドの大部分以上が過去15年間で彼らの定められた目標を達成していません。つまり、残念ながら、あまりにも多くの投資家が他の形態の投資よりも多くの手数料を支払うことになり、市場に負けるだけです。このため、一部の専門家は、手数料は安いが、場合によっては投資信託を上回る傾向があるインデックスファンドへの投資を提案しています。
投資信託を管理するには、定期的に株式を売買する必要があります。これは課税対象のイベントを作成します。つまり、キャピタルゲイン税に対処する必要があり、利益を食いつぶす可能性があります。税制上有利なアカウントを使用している場合を除き、投資に対して毎年税金を支払う必要があります。
始めたばかりの場合は、あなたを怖がらせないミューチュアルファンドが必要です。安全にプレイする方法は2つあります。
ノーロードファンドとは、フロント、バック、または据え置きのロードを請求しないファンドです。
長期投資家の場合は、いつでもS＆P500インデックスファンドに投資できます。これにより、1回の購入で最も成功している何百もの企業に投資することができます。投資ポートフォリオにさらなる多様性が必要な場合は、いつでも他の機会を探すことができます。
お金を投資する正しい方法と間違った方法があります。一般的に言って、あなたは飛躍する前に見たいと思うでしょう。
お金を使い始める前に、目標のマイルストーンに到達するために、何に向かって、いつまでに取り組んでいるのかを知りたいと思うでしょう。これはあなたの投資目的として知られています。次のことを考慮してください：
歴史的に、株式市場は上昇傾向にあります。数日、数週間、数か月、さらには数年にわたって市場は変動しますが、数十年を見始めると、一貫した上昇傾向が見られます。このため、株式市場への投資は、退職のために貯蓄している人々に人気のある戦略です。さらに、株式市場は待つ人々に平均以上のリターンを提供する傾向があります。しかし、上昇傾向はより長い期間にわたるため、多くの投資専門家は市場への短期的な進出をアドバイスしていません。 3年未満はそれだけの価値がないと言う人もいます。
ベストプラクティスとして、年間ベースで手数料への投資の1％を超えて支払わないようにしてください（経費率と販売負荷は含まれません）。ある時点で、あなたが稼ぐ利益は料金の価値がなくなり、あなたは決してそのポイントに到達しないようにしたいのです。
過去5年、10年、または15年にわたるファンドのパフォーマンスに注目して、景気の好況と不況の時期にファンドがどのように機能するかを把握してください。パフォーマンスが低下している場合、または動作していない場合は、別のオプションに進みます。また、ファンドが投資額に見合う価値があることを確認するために、手数料がファンドがもたらす利益とどのように比較されるかを確認する必要があります。
ポートフォリオの回転率は、ファンドが株式を売買する割合です。ポートフォリオの回転率を計算する方法は、購入または売却された株式の数（数は同じになる傾向がありますが、どちらか小さい方）をファンドの純資産価値（NAV）で割ることです。これは、ファンドの価値から負債を差し引いたものです。数字はパーセンテージで書かれています。
ファンドのポートフォリオの回転率が75％の場合、過去1年間で投資の4分の3が置き換えられたことを意味します。この高い数字は、株式が売却されるまで長く保持されていないことを意味します。これは、より大きな納税義務を意味します。株式市場には歴史的な上昇傾向があることを忘れないでください。したがって、株式を長期間保持することは、投資戦略が長期的に最適化されることを意味します。
一般的に、ファンドの離職率は20％以下にする必要があります。これは、離職率の高いマネージャーは業績が悪い傾向があるためです。実際、さらに一歩進んで、離職率だけでなく、投資家のキャリア、哲学、株選びの記録を調べることができます。
デューデリジェンスを終えたら、購入する時が来ました。オンライン証券会社が行い、その日の終わりに表示されるアカウントの価格を支払います。
長所と短所はさておき、投資信託は、距離を置いて長期的にそれを突き出すことをいとわないのであれば、投資を行うための優れた方法です。これは、ほとんどの受動的な株式市場への投資に当てはまります。手数料と経費の比率に注意を払い、宿題をして、どの投資信託があなたの目的に適した投資であるかについて情報に基づいた選択をしてください。