快適な退職に資金を提供するためにお金を節約することが、おそらく人々が投資する主な理由です。投資リスクとリターンの適切なバランスを見つけることは、退職後の貯蓄戦略を成功させるために不可欠です。
ここでは、可能な限り最良の決定を下すための10の提案を示します。退職後の貯蓄。
「トータルリターン」の背後にある概念は、投資にお金を投入することです。 10年から20年の平均年間収益を目標としています。年間収益は、体系的に引き出したい金額以上である必要があります。
投資は、株式、債券、および現金に分割する必要があります。退職後の収入を生み出す一般的な方法の1つは、株式および債券のインデックスファンドのポートフォリオを構築するか、これを行うファイナンシャルアドバイザーと協力することです。ポートフォリオは、約7％から10％の長期収益率を達成するように設計する必要があります。
トータルリターンポートフォリオを機能させるには、再割り当てする必要があります返還するリスクの割合と一致するように、その存続期間中の資本。これを行うための多くの戦略があります。最も一般的なものの1つは、選択したグライドパスの基準に基づいてアセットを調整するエクイティグライドパス戦略です。
体系的な引き出しは、所定の引き出し額に従います。一般的に、あなたは毎年あなたの資金の4％から7％を取り出し、インフレを説明するために毎年あなたの引き出しを増やします。
退職後の収入のファンドは、投資信託のユニークなタイプです。あなたはファンドに資本を置き、それはあなたのために管理されます。この場合、マネージャーはあなたのために株式と債券の多様なポートフォリオにあなたのお金を割り当てます。アカウントに最小限の資本を投入すると、ファンドマネージャーが残りを行い、その価値を高めます。退職後の収入の資金は、他の誰かにあなたのお金を管理してもらいたいと思っていて、それを成長させるのに数十年かかる場合に最適です。
年金は、投資ではなく保険の一形態です。彼らの目的は、退職のための収入を生み出すことです。概念は単純です。年金プロバイダーに一時金を提供し、特定の期間に一定額の収入を提供することを約束します。即時年金は1か月以内に支払いを開始する傾向があります。
即時年金は、引退するのに十分なお金はあるが、浪費する習慣がある個人にとっては素晴らしい選択肢です。
退職のために$ 250,000を節約したとします。あなたは自分で25年間あなたのお金を稼ぐことができないかもしれません。したがって、あなたはそれを即時年金に入れ、会社は次の25年間月額$ 1,500を支払うことに同意します。
保険会社は、あなたが与えたお金を投資して稼ぐことができることを知っていますより多く-あなたのためにより多くのお金と彼らのための利益をもたらします。年金が6％の年間成長率を経験する場合、彼らはあなたに月額$ 1,500を支払うことができます。このようにして、彼らは約束どおりにあなたの年金を25年間持続させることができ、年金会社も彼らの削減を行うでしょう。
債券は、政府、企業、または自治体。借り手は、一定期間利息を支払い、貸し付けた金額（元本）を返済することに同意します。債券または債券ファンドから受け取る利息収入（または利回り）は、満期を正しく計画すれば、安定した退職後の収入源になる可能性があります。
Standard＆Poorのグローバルレーティング、ムーディーズ、フィッチレーティングは債券を評価します。債券には品質評価が与えられます。これにより、発行者が利回りを支払い、元本を返済する能力がわかります。
短期、中期、および長期があります債券。債券のレートは異なります。変動金利の債券と呼ばれる調整可能な金利の債券もあれば、固定金利の債券もあります。
ハイイールド債は、より高いクーポン（利回り）レートを支払いますが、より低くなります品質評価。低利回りはリスクが低い傾向があるため、品質評価が高くなります。退職金制度では、それぞれ異なる方法で使用できます。
引退の場合、個々の債券を使用して債券のはしごを形成できます。この戦略では、債券の満期日を使用して、いつでも財務上のニーズに対応します。この投資構造は、資産負債マッチングまたは時間セグメンテーションと呼ばれることがよくあります。
この戦略では、満期まで債券を保持することを目的としています。たとえば、2040年5月に引退する予定で、最初の支払いが必要な場合は、2040年5月に満期になる1,000ドルの債券を購入することから始めます。次に、6月、8月などに満期になる債券を購入します。オン。
毎月カバーするまで、これを続けます収入が必要です。この戦略は、利回りを支払わないが額面が支払った額よりも多い債券を購入する場合に最も効果的です。
債券は、彼らが生み出す収入のために、または成熟したときに受け取る保証された元本のために購入します。高いリターンを期待したり、キャピタルゲインを稼いだりするために購入しないでください。
投資不動産と呼ばれることもある賃貸不動産は、安定した物件を提供できます退職のための収入源。
投資不動産はビジネスであり、ギャンブル詐欺ではありません。 。不動産の経験がある人、またはそれをビジネスにするために時間を投資したい人にとって、賃貸不動産は優れた退職後の投資をすることができます。
もちろん、メンテナンス費用と予想外の費用が発生します。 。賃貸物件を購入する前に、その物件を所有する予定の予想期間中に発生する可能性のあるすべての潜在的な費用を計算する必要があります。空室率も考慮する必要があります。100％の時間、物件が賃貸されることはありません。
どこから始めればよいかわからない場合は、アドバイスを求めることができる多くの販売店があります。不動産投資に関する本を読んだり、不動産を借りている現在の住宅所有者と話をしたり、不動産投資クラブに参加したりすることを検討してください。
外出せずに、不動産への投資を開始しないでください。宿題。それは収入を得る危険な方法であり、不動産に投資する前に完全に準備する必要があります。
変額年金は、即時年金と同じ種類の投資ではありません。変額年金では、あなたのお金はあなたが選んだ資産のポートフォリオに入ります。あなたはそれらの投資の利益と損失に参加しますが、追加料金でライダーと呼ばれる保証を追加することができます。ライダーを傘のように考えてください。必要ないかもしれませんが、最悪のシナリオであなたを守るためにあります。
収入を提供するライダーは、生活保障ライダーを含む多くの名前で呼ばれます。保証された引き出し給付、生涯最低所得のライダーなど。それぞれが提供する保証の種類を決定する異なる公式を持っています。
変額年金は複雑であり、それらを提供する多くの人々はそうではありません製品が何をするのか、何をしないのかをよく理解してください。ライダーには手数料がかかり、多くの場合、年間合計で約3％から4％の変額年金があります。つまり、お金を稼ぐには、投資は手数料などを取り戻す必要があります。
あなたがあなたの収入のいくらかを保証するべきであるかどうかを決める前に、プロセスに多くの考えを入れてください。年金を購入するアカウント（IRAまたは非退職金を使用）、それを使用した場合の収入の課税方法、および死亡時に年金に何が起こるかを把握する必要があります。
あなたは常に安全なバックアップのために退職後の投資の一部を維持したいと考えています予定。安全な投資の主な目標は、高水準の現在の収入を生み出すのではなく、あなたが持っているものを保護することです。
すべての退職者は緊急資金を持っている必要があります。この勘定科目は、退職後の収入を生み出すために利用できる資産として含めるべきではありません。それは、引退時に発生する可能性のある予期しない費用のためのセーフティネットまたは何かとしてそこにあります。
クローズドエンド型ファンドは、株式を提供する投資会社です。新規株式公開（IPO）。資金を調達した後、彼らは彼らと一緒に証券を購入します。その後、会社は取引のために市場で株式を提供します。
お金はファンドに出入りしません。代わりに、クローズドエンド型ファンドは、月次または四半期の収入を生み出すように設計されています。この収入は、利子、配当、または場合によっては元本の返還から得られます。
各ファンドの目的は異なります。株式を所有するものもあれば、債券を所有するものもあります。 、およびその他は、配当獲得戦略と呼ばれるものを使用します。購入する前に必ず調査を行ってください。
一部のクローズドエンド型ファンドはレバレッジを使用します。つまり、証券に対して借り入れます。より多くの収入を生み出す証券を購入するためのファンドで—したがって、より高い利回りを支払うことができます。レバレッジは追加のリスクを意味します。すべてのクローズドエンド型ファンドの元本価値は変動することが予想されます。
経験豊富な投資家は、クローズドエンド型ファンドが彼らの退職金の一部に適切な投資であると感じるかもしれません。経験の浅い投資家は、クローズドエンド型ファンドを専門とするポートフォリオマネージャーを使用して、それらを回避するか、所有する必要があります。
配当を支払う個別の株式を購入する代わりに、配当を選択できます収入基金。これらのファンドには、配当金を支払う株式を所有および管理するマネージャーがいます。配当は、企業が配当の支払いを増やすと毎年増える可能性のある安定した退職後の収入源を提供することができます。
ただし、景気の悪い時期には、配当を減額または停止することもできます完全に。
多くの上場企業は、いわゆる「適格配当」を生み出しています。配当は通常の収入や利子収入よりも低い税率で課税されることを意味します。このため、非退職口座内（IRA内ではないことを意味します。 Roth IRA、401（k）など）。
平均レートよりも高い利回りの配当を支払う株式やファンドには注意してください。高利回りには常に追加のリスクが伴います。何かが大幅に高い利回りを支払っている場合、それは追加のリスクを引き受けることを補償するためにそうしています。自分が取っているリスクを理解せずに投資しないでください。
不動産投資信託（REIT）は投資信託のようなものですそれは不動産を所有しています。専門家のチームが物件を管理し、家賃を徴収し、費用を支払い、管理費を徴収し、残りの収入をあなたに分配します。
REITは、アパート、オフィスなど、1つのプロパティタイプに特化している場合があります建物、またはホテル/モーテル。非公開のREITがあり、通常は手数料を受け取るブローカーまたは登録代理人によって販売されます。
証券取引所で取引される上場REITは、証券取引所の口座を持っている人なら誰でも購入できます。
分散ポートフォリオの一部として使用する場合、REITは適切な場合があります退職後の投資。 REITが生み出す所得の税特性により、このタイプの投資はIRAなどの税繰延退職勘定内に保持するのが最適な場合があります。
引退の計画を開始するのに早すぎることはありません。始めることができます、より良いです。早期に退職金口座に投資することで、お金を成長させるための時間が長くなり、後の人生で投資決定にかかるストレスが少なくなります。
誰かが引退に近づくと、投資戦略を変えるのが一般的です。より安全で収入重視の資産に向けて。株式などのリスクの高い資産は、時間の経過とともにパフォーマンスが向上する傾向がありますが、引退に近い資産は、クラッシュから回復する時間がない場合があります。タイムラインが短くなるにつれて、人々はお金を株からより安全な資産に移し、安定した収入を生み出すことがよくあります。
より高い税率が心配な場合は、退職後は、低額ではなく、ロスIRAへの投資に集中することをお勧めします。 Roth IRAの寄付は税引き後に行われるため、事前に税制上の優遇措置を受けることはありませんが、お金は非課税になり、適格な引き出しによって課税対象のイベントが発生することはありません。