あなたが引退を考えているなら、おめでとうございます！これは大きな決断です。あなたは正しい引退の準備をしましたか？最悪の経済的ミスを避けましたか？適切なリタイアメントソリューションはありますか？
強力な退職金制度は、退職後の貯蓄を使い切ることと、それがどれほど長くても、あなたが生きている限りあなたのライフスタイルを維持できることの違いを意味する可能性があります。
退職前と退職後を回避するための7つの経済的ミスと、セキュリティを提供できる退職ソリューションは次のとおりです。
退職を計画する数年前まで財務計画を延期する人もいれば、まったく計画を立てない人もいます。毎年401（k）またはIRAに資金を投入することは素晴らしいことです、とシカゴのAmeripriseのPhillip James Sitar、MBA、CFP®、CRPC®CertifiedFinancialPlanner™は言います。しかし、あなたが十分に片付けているかどうかをどうやって知るのですか？あなたが築き上げた巣の卵はあなたに30年以上続く必要があるかもしれないことを覚えておいてください。
「退職のための計画と貯蓄を早く始めるほど、成功するでしょう」とシタールは言います。彼は、40代半ばから後半、そして50代前半までに、公認ファイナンシャルプランナーと一緒に計画を開始することを推奨しています。
ただし、60代になったら、計画を立てずに、絶望するのではなく、在庫を取り、それを機能させるだけです。
優れた退職計算機は、あなたが持っているものとあなたが必要としているものを評価するのに役立ちます。 NewRetirementリタイアメント計算機は、どのリタイアメントソリューションが安全なリタイアメントを実現するのに本当に役立つかを評価するのにも役立ちます。あなたには選択肢があり、より長く働き、退職の仕事をし、経費を削減し、そして人員削減は、人々が十分に貯蓄していないときに退職を計画する方法のいくつかです。
今すぐあなたの退職計画を評価する一部の退職者は、住宅ローンやその他の未払いの債務を返済していないため、退職時に苦労しています。 「それはあなたの巣の卵をより速く排出することができる大きな出費です」とシタールは言います。 「理想的には、引退する前に無借金になりたいのです。」
住宅はほとんどの世帯にとって最大の費用です。住宅ローンの支払いをなくすことができれば、安全な引退を得る可能性がはるかに高くなります。
事前に計画を立てておくと、引退する前に住宅ローンやその他の未払いの債務を完済することができます。
住宅ローンの返済ができない場合は、債務負担を減らすためにダウンサイジングを検討しますか？
逆に、あなたはあなたがあなたの費用をカバーするのに十分な退職後の収入を持っていることを確認する必要があります。多くの人が借金を返済しながら引退します。より多くの収入が必要です。
70歳半以上の退職者は、退職後の口座から必要最小限の分配金（RMD）を取得する必要があることをご存知ですか。そうしないと、大きなペナルティが課せられます。
完全なRMDを取り出せなかった場合、取り出すべき金額に対して50％の物品税が課せられる可能性があるとSitar氏は言います。たとえば、RMDが$ 20,000で、そのお金をリタイアメントアカウントから引き出さない場合、$10,000のペナルティが課せられる可能性があります。
すべての退職金口座から必要な最小配分を決定し、それに固執するように注意してください。
リマインダーを設定します。または、重要な日付を追跡するのに役立つ退職計算機を使用します。 NewRetirementリタイアメント計算機には、長期にわたって計画を維持するのに役立つ完全なToDoリストがあります。
一部の人々は、医療費は退職後にカバーされると誤って考えています、とシタールは言います。そして、ほとんどの場合、メディケアは長期ケアの全費用を支払いません。これは、退職者がこのケアの費用を支払うために自分の貯蓄に没頭することを意味します。シタールによると、このケアの平均費用は年間80,000ドルを超える可能性があります。
あなたは確かに引退する前に長期介護政策に投資することができます。ただし、介護保険は法外に高額になる可能性があります。他のオプションを検討することをお勧めします。
人々が多額のお金を手に入れるとき、それはより裕福に感じたくなります、とシタールは説明します。その結果、退職後の最初の数年間に支出を超過する人もいます。
あなたの退職貯蓄へのアクセスを持つことは危険かもしれません。過ごしたいという誘惑は、カウンターに残されたチョコレートケーキの大きなスライスを持っていたいという誘惑のようなものです。
従来の知恵では、1年に生きるために巣の卵の約4％だけを引き出すべきであるとSitarは言います。 「しかし、それでも私たちがいる低金利環境では最近疑問視されています」と彼は付け加えました。
最善の引退ソリューションは、引退計画に細心の注意を払うことです。やりたいことの目標を設定し、それに応じて予算を立てます。あなたが引退するとき、より多くを使うことは大丈夫かもしれません、ただあなたがあなたの引退計画にそれを入れることを確認してください。
一部の退職計算機では、退職中のさまざまな時間にさまざまな支出レベルを設定できます。これは、贅沢を買う余裕があるかどうかを確認するのに最適な方法です。
退職計算機：計画が簡単に反対に、子供や孫に一定の金額を残したいという理由でお金を使うことを恐れている退職者がいます、とシタールは言います。
退職者がこれについて本当に心配している場合、彼らは彼らが保守的に必要とするであろう量を決定するために公認ファイナンシャルプランナーと会うべきです。十分な数があれば、退職者は生命保険契約に資金を提供することができます、とシタールは言います。 「こうすることで、退職者は生命保険のお金が指定された受益者に渡されることを知って、心から願うように過ごすことができます」と彼は説明します。
退職後の計画はプロセスです。あまりにも多くの退職者がファイナンシャルアドバイザーに会うか、オンラインの退職計算機を使って、彼らの仕事が終わったと思います。
問題は物事が変わることです。あなたの財政に影響を与える外的要因（株式市場、不動産価格、インフレなど）と内的要因（あなたの健康、家族、目標など）があります。詳細は、個人の退職金制度に大きな影響を与える可能性があります。
3〜6か月ごとに計画を見直して更新してください。