個人的な財政に関しては、私たち全員がより良くすることができます。これはおそらくあなたのライフスタイルを今傷つけており、あなたの将来に悪影響を与えるであろう21の一般的な引退の間違いに対するいくつかの比較的簡単な修正です。これらの問題のほとんどは、すべてのアメリカ人の少なくとも50％が共有しています。あなたは一人ではありません。
U.S. Bankによる最近の調査によると、アメリカ人の41％だけが予算を使っていると言っています。これは大きな引退の間違いになる可能性があります—特に あなたが引退に入るとき。
あなたが働いているとき、あなたが月ごとに取得し、請求書が支払われ、口座が引き落とされないことを確認するために心の会計を行うことはおそらく合理的です。
ただし、安全な引退を得るには、残りの人生で毎月いくらのお金を使いたいかを知る必要があります。実際に何にお金を使っているかを正確に知っていれば、退職後の予算で無限に良い仕事をすることができます。
さらに、コストを削減するための良い機会が見つかることはほぼ確実です。ささいなことは本当に足し算することができます。たとえば、一部の推定では、平均的な世帯が毎年1,350ドルから2,275ドルの食料を浪費していると示唆されています。また、隠れた料金、クレジットカードの請求書の誤り、未使用のサブスクリプションなどに多額の支払いをしていることに気付くかもしれません…
簡単な修正： 今週は1時間かかり、先月に費やしたすべての金額を書き留めます。支出を分類します。そして、これを数ヶ月続けて行います。この知識を使用して、将来予測される詳細な予算を含め、より良い退職プランを作成します。追加のアイデアは、記事「退職費用を予測するための9つのヒント」にあります。
このNPRレポートによると、平均的なアメリカの家のサイズは1950年代以来2倍以上になっています。しかし、さらに悪いことに、これらの家に住むために私たちが払う莫大な犠牲があります。
マッカーサー基金の報告によると、2011年から2014年の間に、全アメリカ人の半数以上が少なくとも1つの大きな犠牲を行いました。 彼らの家賃や住宅ローンの支払いをカバーするために。そして、彼らが犠牲を言うとき、彼らは外食や週末を離れて小競り合いをすることを意味しません。住宅を購入するために、52％の世帯が2番目の仕事に就き、退職のために貯蓄せず、医療を避け、および/またはクレジットカードの借金を使い果たしました。
簡単な修正： 引退は、より手頃な価格の家への移転とダウンサイジングを検討するのに理想的な時期です。あなたの最大の費用と最も価値のある資産として、ダウンサイジングはあなたの退職後の財政に非常に良い影響を与える可能性があります。
自分で見たいですか？ NewRetirementRetirementPlannerでのモデルのダウンサイジング。アカウントを設定した後、さまざまなシナリオを実行して、大きな変化と小さな変化がキャッシュフロー、純資産、不動産などにどのように影響するかをすぐに確認できます。
あなたの引退投資に関しては、あなたはおそらく定義された戦略で最善を尽くすでしょう。投資方針書（IPS）は、投資目標、目標を達成するための戦略、計画を変更するためのフレームワーク、および物事が期待どおりに進まない場合の対処方法を定義するドキュメントです。
優れたIPSは、特にすべての関係者がドキュメントを理解している場合、より良い財務結果を保証するはずです。 IPSは、株式市場の暴落時や、人生の大きな変化や移行を経験したときに特に役立ちます。
ブログのベン・カールソン、A Wealth of Common Senseは、ポッドキャストでNewRetirementの創設者であるSteveChenに次のように語っています。あなたのために働きます。だから、もしあなたがすべての悪いものとあなたの投資計画に本当に合わないものを取り除くことができれば、うまくいけば、残っているものはあなたのために働くものであり、あなたは他のすべての落とし穴に固執して回避することができます多くの投資家が陥ります。」
簡単な修正： IPSが退職プランに必要な秘密兵器である理由の詳細をご覧ください。または、NewRetirement Certified Financial Advisorに連絡して、IPSについて話し合ってください。
金持ちでも貧乏人でも、老いも若きも、誰もが知る必要があるよりも個人的な財政についてあまり知りません。
最近の調査によると、金融リテラシーはほとんどの人が予想するよりも低いことがわかっています。フィデリティは、2000人以上（55歳から65歳で引退していない人の半数）に、8つの異なる引退カテゴリーで質問をしました。人々が正しかった平均はわずか30パーセントでした。絶対に誰もすべての質問を正解することはできず、最高の総合成績は79パーセントでした。平均より上手くできますか？
簡単な修正： ほとんどの記事はあなたにファイナンシャルアドバイザーを雇うように言うでしょう。ただし、多くの人はアドバイザーを信頼していません。これは主に、財務知識の十分な基盤がないと、適切なアドバイスを受けているかどうかを評価できないためです。
おそらく、少なくとも個人的な財政について学び始めるためのより良い方法は、あなた自身の状況を把握することです。
NewRetirement Plannerを使用すると、簡単に開始できます。財務に関する初期情報を入力し、自分の立場を確認してから変更を加え、何が可能かを確認します。データを更新するたびに、財務の変化に関する詳細なフィードバックが得られます。モデルの経験を通して学びます。これは、個人金融の知識を向上させるための優れた方法であることが証明されています。
2018年のStanfordCenterFor Longevityのレポートによると、ベビーブーム世代の30％は退職のために何も保存しておらず、何かを保存している人は十分に保存していません。 1948年から1953年の間に生まれた人々のバランスの中央値は290,000ドルです。 1954年から1959年の間に生まれた人々にとって、彼らは約209,000ドルを節約しました。それはおそらく平均的な世帯が必要とするものの約半分にすぎません。 （ただし、全員が平均的であるとは限りません。）
Insured Retirement Institute（IRI）の以前の調査によると、退職計画に自信がない団塊世代の68％がもっと貯蓄したいと思っており、67％が早く貯蓄を始めたことを望んでいます。
簡単な修正： 十分に貯蓄していないかもしれませんが、安全な引退のための本当に良い選択肢がまだあるでしょう。
NewRetirement Plannerを使用して、これらの戦略を「試して」ください。この使いやすいツールは、貯蓄や資産をはるかに超えた退職計画を取ります。このプランナーは、すべての人を支援するように設計されています。どのオプションがあなたに安全な引退を与えるかを評価してください。
あなたは一生をかけて仕事をし、お金を節約しました—住宅ローンを返済し、退職のためにいくらかを片付けました。
引退はそれを過ごす時間です。これは大きな視点の変化であり、人々が問題を抱えていると感じるものです。お金を使い果たしないようにしながら、効率的にお金を使う方法を見つけるのは、確かに難しい場合があります。
簡単な修正： あなたは退職後の収入戦略を開発する必要があります。収入を保証する方法など、生涯にわたる富と安心のための18のアイデアを探ります。
あなたはおそらくあまりにも多くのものを持っています。信じられない？これを考慮してください：
簡単な修正： 引退はあなたの人生を簡素化し、あなたが本当に必要としているものを手に入れるための素晴らしい時期です。たぶん、あなたはあなたの未使用の宝物のいくつかを、退職後の貯蓄や楽しい経験に向けて収益を上げて売ることさえできるでしょう！
そして、あなたの宝物をあなたの子供たちに贈ることに心を向けないでください。最近の多くの記事は、彼らがそれを望まないことを示しています。
それでも、あまりにも多くのアメリカ人があまりにも多くのものを持っているとは思わないのですか？セルフストレージ業界の統計によると、アメリカ人の10人に1人（9.5％）がオフサイトストレージを借りています。使用しないものを保管するためにお金を払っていますか？
簡単な修正： あなたがストレージユニットを持っているなら、それがあなたの人生に必要であるかどうかを真剣に考えてください。それを片付けるには、午後、週末、さらには1、2か月かかりますが、この負担を取り除くことは、短期間の手間をかけるだけの価値があります。一人がストレージユニットの片付けに取り組んだ方法は次のとおりです。
T. Rowe Priceの調査によると、調査対象の親の約52％が、個人的な退職のために貯蓄するよりも、子供が大学に支払うのを助けることが重要であると感じていました。同様に、参加者の53％は、子供たちが学生ローンを借りる必要がないことを意味するのであれば、退職基金からお金を受け取るほうがよいと述べました。
簡単な修正： 少し時間を取って、将来について明確に考えてください。今貯蓄しない（またはあなたの退職貯蓄を使う）ことはあなたとあなたの子供たちの両方に大きな影響を与えるでしょう。あなたの子供たちは、あなたが今彼らの世話をしているのと同じように、将来あなたの世話をすることができるようになるのでしょうか？彼らはあなたが年をとるにつれてその責任を望んでいますか？あなたはあなた自身の自治をあきらめて彼らに見守られたいですか？あなたの、そして彼らの経済的未来の明確な絵のためにあなたの子供たちと一緒に退職計算機を歩きましょう。
Caregiving Action Networkによると、米国の人口の29％にあたる6,500万人以上が、特定の年に慢性疾患、障害者、または高齢の家族や友人の世話をし、週に平均20時間介護を行っています。彼らの愛する人のために。
あなたの年老いた両親の世話は愛の労働である場合があります。実際、多くの人はそれが自分たちの生活の中で最もやりがいのある経験の1つであると感じています。
ただし、注意を払うことの経済的コストを認識することは重要です。収入が不足しているだけでなく、その期間中の退職のための貯蓄も不足しており、仕事をしていないときにクレジットを蓄積していないため、社会保障収入が減少する可能性もあります。
簡単な修正： 実際、簡単なはありません 修正 ここ。ただし、世話をする役割を引き受ける前にすべきいくつかのこと：
ボストン大学の退職研究センターの報告によると、アメリカ人の90％は、完全な退職年齢またはそれ以前に社会保障の退職給付を開始します。実際、開始するのに最も人気のある年齢は62歳で、可能な限り早い年齢です。
保証された引退収入—あなたが何に関係なくそしてあなたが生きている限り毎月受け取る収入—は安全な引退への鍵となることができます。社会保障は、保証された退職後の収入の最良の源の1つです。これが、社会保障収入を最大化することが良い動きである理由です。
簡単な修正： 社会保障をまだ開始していない場合、退職後の生活をより快適にするためにできる最善のことは、給付金を請求するのを待つことです。通常の定年（1943年から1959年の間に生まれた人の場合は66歳）に達した場合は、100％の特典を利用できます。
最良の社会保障決定を行うための15のヒントを探る
借金がない場合、あなたは少数派です。
この調査によると、中所得の団塊世代の10人に8人が現在いくらかの債務を抱えています。 10人に3人は、毎月の収入の40％以上を借金に充てており、4分の1は、20年以上残っている住宅ローンを持っています。半数以上が無借金で引退するつもりだと言っていますが、実際には引退した団塊世代の4分の1だけが無借金です。
簡単な修正： 債務を処理するための13のヒントがあります。
安全な引退を達成するために使用できるすべての戦術の中で、あなたができる最も簡単なことの1つは、あなたのお金を投資し、その投資から利益を得ることです。これを行うには、実質的に犠牲、妥協、または多くの作業は必要ありません。
ただし、BlackRockの新しい調査によると、アメリカ人は投資可能な資産の58％を現金で保有しており、利息はほとんどまたはまったく得られていません。
簡単な修正： 現金から抜け出し、利子や配当を得ることができるある種の保有に入る。引退に最適な資産配分の詳細をご覧ください。
大学や退職のための貯蓄とただの請求書の支払いに加えて、あなたは常に緊急資金を持っているべきです。あなたが引退する前に、専門家はあなたが6ヶ月分の収入を節約して利用できるようにすることを勧めています。あなたが引退したとき、あなたが仕事を失った場合に失われた収入を取り替える必要がないので、あなたはおそらくそれほど多くを必要としないでしょう。ただし、発生する大小の経済的問題を処理するには、手元に現金が必要です。
しかし、大西洋は、連邦準備制度理事会による研究から衝撃的な分析を明らかにしました。彼らは、すべてのアメリカ人のほぼ半数（多くは中産階級）が緊急事態の支払いにたった400ドルを思い付くのに苦労することを発見しました。
簡単な修正： 緊急時に使用する金額を取っておきます。使い切ったら、必ずこれらの資金を補充してください。
メディケアは、長期的なものではなく、あなたの医療費のすべてをカバーするわけではありません。
フィデリティの最近のデータによると、今日の65歳のカップルの平均的な自己負担医療費は、長期医療費を除いて、なんと285,000ドルになります。ヘルスケアは、住宅に次いで2番目に大きな退職費用です。
それについて何ができますか：
認知症。脳卒中。アルツハイマー病。これらの健康イベントの蔓延は、介護の計画を退職計画の重要な部分にする必要がある大きな理由です。
65歳になるアメリカ人の約70％が何らかの介護を必要としますが、多くのアメリカ人はこの現実に備える準備ができていません。
簡単な修正： 計画を立てます。保険は、介護に資金を提供するための唯一の選択肢です。
NewRetirement Plannerを使用すると、保険や老齢年金から家族にサポートしてもらうまで、さまざまな資金調達方法を試すことができます。このツールを使用すると、さまざまなオプションの長所と短所を評価し、それが退職後の財政にどのように影響するかを確認できます。
引退後の税金は以前よりも少なくなる可能性がありますが、それでも残りの生涯で数十万ドルになる可能性があります。
簡単な修正： 自分のお金をより多く維持し、退職後の税金を最小限に抑えるための17のヒントを探る
視点を反転させると、新しい別の方法で物事を見ることができます。
この新鮮なアプローチはあなたの態度を変え、問題に取り組む創造的な方法を刺激するのを助けることができます—引退する方法のような問題でさえ。引退についてストレスを感じている場合は、問題についての考え方や自分がしていることを変える必要があるかもしれません。
簡単な修正： 引退の視点を変える8つの方法があります。
何か気のめいるようなことを聞きたいですか？ 65歳以上の成人は3倍のより多くのを費やします 若い大人よりもテレビを見ながら目を覚ます。そして、さらに悪いことに、彼らはそれをあまり楽しんでいません。 American Time Use Surveyでは、65歳以上の成人の起床時間の25％〜30％、余暇活動の半分をテレビ視聴が占めていました。
確かに、私たちはテレビの黄金時代にいるかもしれませんが、それはあなたの黄金時代を過ごすための最良の方法であるという意味ではありません。
仕事から離れるだけでなく、興味深く魅力的なものに引退することが非常に重要です。引退時に何をしたいのかを知ることは、精神的、認知的、肉体的な健康を維持するために重要です。
簡単な修正： あなたが引退で何をすべきかについての計画を持っていることを確認してください。わからない場合は、次のリソースをご覧ください：
75歳、85歳、またはそれ以上の年齢までライフスタイルを維持するのに十分な退職資産のみが必要であると想定するのは適切ではありません。問題の事実は–あなたはあなたがどれだけ長く生きるのか見当がつかないということです。
統計によると、60代のカップルの少なくとも1人のパートナーが95歳まで生きる可能性は50％を超えています。
あなたの退職金制度はあなたが95歳まで生きることを可能にしますか？資産よりも長持ちしますか？
簡単な修正： 予測できない可能性のあるもの、つまり寿命を計画するためのいくつかの提案を次に示します。
アメリカ人の30％だけが、貯蓄と投資の目標を含む長期的な財務計画を持っています。
さらに、アメリカ人は、引退計画を継続的な活動にする必要があるにもかかわらず、引退計画よりも休暇に関する調査に多くの時間を費やす傾向があります。
あなたが引退すると、あなたはもはや月ごとまたは年ごとに生きていません。あなたが仕事をやめるとき、あなたはあなたの残りの人生に資金を供給するために予算を組む必要がある限られた財源のセットを扱っています。本当に計画が必要です。
簡単な修正： あなたが持っているものとあなたが引退のために必要なものを評価します。あなたの状況を改善する方法を見つけてください。今それをしなさい。 NewRetirement Plannerは、詳細で信頼性の高いシステムです。このツールはあなたの情報を保存するので、更新や改善を簡単に行うことができます。