パンデミック前のあなたの退職目標には、65歳くらいに達した後に労働力を離れることが含まれている可能性があります。または、仕事を楽しんだり、社会保障収入を補う必要があったために、従来の定年を超えて働くことを考えたかもしれません。

どのシナリオがあなたに合っていても、不快な真実は、世界はパンデミックが発生する前に私たちのほとんどが夢見ていた場所とは異なる場所であるということです。あなたは将来について不安を感じているかもしれず、あなたの退職計画と目標が覆されていると感じるかもしれません。もしそうなら、あなたは良い仲間です。

過去2年間の富の蓄積と退職の期待によって多くの変化がありましたが、これらの変化は他の人々よりも一部の人々に大きな影響を与えました。これらの変化と、人生で最大のマイルストーンの1つに到達して楽しむことに与える影響の概要は次のとおりです。

退職計画が変更されました

パンデミックが発生する前は、人々は現在よりも年をとって引退することを計画していました。ニューヨーク連邦準備銀行の労働市場調査によると、2021年11月、調査対象のアメリカ人の半数未満が62歳を超えて働く可能性が高いと述べ、31％のみが67歳を超えて働く可能性があると述べました。これらの数値は、2014年3月に調査でこの質問が導入されて以来最低です。

調査では人々の回答の理由は報告されていませんが、レイオフ、燃え尽き症候群、健康と優先順位の変更などの可能性があります。ピュー研究所の調査によると、55歳以上の成人の多くがパンデミックのために引退しています。

職を失った高齢者の中には、パンデミックの最中に新しい仕事を探すのではなく、引退することを決めた人もいます。 S＆P 500に多額の投資をしている人にとっては、急騰する株式市場がその決定を容易にしたかもしれません。健康状態が良好な場合、早期に退職すると長寿計画が非常に重要になることに注意してください。 （退職計画計算機）

節約する機会を失った

パンデミックの最中に、引退にほど遠い多くの人々も仕事を失いました。あなたがそのグループの一員であったなら、あなたは将来のために貯蓄することの根拠を失ったかもしれません。特定のマイルストーンの誕生日までにどれだけ節約したかなど、目標から停滞またはさらに離れた可能性があります。 （参照： 30代の退職後の貯蓄：どれだけ貯蓄すべきでしたか？）

保護者の方は、学校やデイケアの休業中に効果的に仕事をするのに苦労したかもしれません。育児やホームスクーリングを提供するために時間を短縮したり、仕事を辞めたりしなければならなかった人々は、2020年と2021年に彼らが望むだけ多くの退職金口座に貢献する機会を逃したかもしれません。

COVID-19に感染したか、病気の人の世話をする必要があったために、労働力の時間を逃したのかもしれません。多くの家族は、稼ぎ手や支援システムでもある愛する人を失い、収入の減少と責任の増加を引き起こしています。

また、COVID-19に感染した人のごく一部は、極度の倦怠感、心臓の問題、その他の深刻な障害に苦しんでおり、病気になる前と同じ能力で働くことができませんでした。

これらすべてのパンデミック関連の挫折と荒廃は、何百万もの人々の貯蓄を維持し、増やす能力に影響を与えてきました。あなたは遅れを感じているかもしれませんが、あなたは本当にたくさんの人と肩を並べて立っています。

市場機会とコスト削減

しかし、それは挫折だけではありません。一部の世帯にとって、パンデミックは富を増やすための新しい機会を生み出しました。すでに株式を保有している人々は、ポートフォリオを大幅に拡大しました（少なくとも紙面では）。

これは、パンデミックの際に株式市場が優れていたためです。実際、S＆P 500インデックスは、市場全体のパフォーマンスの指標と見なされることが多く、2020年には18.4パーセント、2021年には28.7パーセントを返しました。

Gallupによれば、残念ながら、アメリカ人の半分強が株を所有しているため、市場の利益は全面的に共有されていません。そして、所有権は収入と高い相関関係があります。

「35〜45歳の個人やカップルがいて、収入が10万ドル未満の世帯は、通常、市場に対して最も懐疑的です」と、Madan+Associatesの顧問アソシエイトであるJoseL.Novoaは述べています。彼は、これらの顧客は、今日の比較的高いインフレ環境においてさえ、より多くの現金を保有することを好むと述べました。彼らには長期的な目標がありますが、現在のセキュリティと差し迫ったニーズに重点を置いており、長期的な投資と退職の戦略について考えることができません。

高収入の世帯は異なる見方をしていると彼は述べた。

「35〜45歳の個人やカップルがいて、収入が15万ドル以上の世帯は、通常、将来の目標に大きな変化はありません」と、パンデミック時にクライアントにアドバイスした経験についてノボアは述べています。

「彼らは、従来の証券口座、退職口座、および定期的な貯蓄に貢献し続けています」と彼は付け加えました。 「彼らは、富が蓄積するにつれて、インフレを上回り、納税義務を制限することを懸念しています。」

さらに、これらのタイプの世帯は、対面または場所ベースの作業ではなく、知識ベースの作業に偏っています。つまり、彼らはリモートワークの機会をより活用できるようになり、通勤費が削減された可能性があります。

在宅勤務の台頭により、人々は好きな場所に移動したり、移動せずに新しい仕事に就いたりすることもできました。生活費の高い大都市との結びつきがなくなり、人々はより遠くの郊外や小さな都市や町で住宅所有者になることができました。一部の人々にとっては、継続的な経費を削減しながら大都市の収益を維持することで、さらに節約する機会が生まれました。

引退計画はまだ変更中です

インフレは常に引退計画の要因ですが、2021年の秋まで、それは深刻な脅威のようには見えなかったかもしれません。アメリカ人が最後に3％を超える年間インフレを経験したのは1993年でした。現在、退職者と将来の退職者は、2021年に見られた7％のような平均以上のインフレが続く場合、資産配分とドローダウン戦略がどのようになるかを再評価する必要があります。

パンデミックはまた、退職後も快適に暮らせる可能性についての多くの労働者や退職者の期待に影響を与えています。従業員福利厚生研究所が2021年1月下旬に実施した退職後の自信調査によると、労働者の10人に3人は、時間のロス、収入の減少、転職のために退職のために貯蓄することができなかったと述べています。一部の労働者と退職者は、退職について同じかそれ以上の自信を持っています。しかし、労働者の3分の1と退職者の4分の1は、自信が大幅に低下していると感じています。

寿命が延びるにつれて、過去数十年にわたって長寿と介護の計画がますます重要になっています。しかし、2020年にアメリカ人の出生時の平均余命は1.8年減少し、米国疾病予防管理センターは2021年12月に報告しました。男性の平均余命は女性よりも減少しました：2。1年対1。5年。 COVID-19は、心臓病や癌に次いで3番目に多い死因になりました。

平均余命の変化にもかかわらず、個人やカップルは、自分の状況に基づいて長期計画を継続したいと思うでしょう。長期ポートフォリオ戦略、生命保険、および介護保険は、依然として重要な考慮事項です。 （参照： 介護費はあなたの退職金制度の一部ですか？）

不確実性の中での柔軟性の計画

パンデミックにより、私たちがいつ引退するか、どのくらいの期間生きるか、ポートフォリオをどのように構成すべきかなどを予測することは非常に困難になっています。また、すべてに備えることはできないことも強調されています。私たちのレーダーにはなかったリスクが発生する可能性があります。さまざまなシナリオに備えるために最善を尽くす必要があります。また、支援が必要な場合は、信頼できる金融専門家を探す必要があります。