職場での401（k）とRothIRAが最高である間 退職のために貯蓄する方法は、だけではありません 投資する方法。そこで、仲介アカウントが登場します。
適切な状況下では、仲介口座（または課税対象の投資口座）は、税制上有利な退職口座を超えて、巣の卵に大きな後押しを与えることができます。
401（k）とIRA first に投資することを常にお勧めします 他では見られない税制上の優遇措置を提供するからです。しかし、これらのオプションを最大限に活用すると、証券会社のアカウントが投資を続ける場所を提供する可能性があります。知っておくべきことは次のとおりです。
証券会社の口座は、銀行や証券会社を通じて直接開設できる投資口座であり、あらゆる種類のさまざまな投資を売買することができます。証券会社の口座を利用すれば、株式や投資信託から債券やETFまで、好きなものに自由に投資できます。
課税対象の投資口座とも呼ばれます アカウントで増えたお金はサムおじさんによって課税されるからです。
非常に簡単です。証券会社の口座を通じて投資信託や株式に投資する場合は、口座を通じて注文を行い、資金を預け入れてから、銀行または証券会社が取引を行います。
選択できる証券口座には、主に2つのタイプがあります。ある種の財務ガイダンスが付属するフルサービスの証券口座、または基本的に自分で管理するか「ロボアドバイザー」の助けを借りて管理するオンライン証券口座です（詳細以下のものについて）。
仲介口座を使用すると、税制上の優遇措置は受けられません。ジルチ。 代わりに、アカウントで獲得したキャピタルゲイン、配当、利子に対して税金を支払います。もう少し詳しく見ていきましょう！
証券口座内で投資を売却する場合、売却で得たお金に対してキャピタルゲイン税を支払うことになります。 。 。ただし、支払う金額は、投資を所有していた期間によって異なります。
たとえば、投資信託の株式を購入し、売却する前に1年以上保有した場合、長期キャピタルゲイン率（経常利益に応じて0％、10％、または15％）を支払うことになります。ただし、これらの株式を1年以内に売買した場合は、短期のキャピタルゲイン率（所得税率と同じ）で請求されます。
投資から配当を受け取った場合、それらは通常の所得税率（非適格または「通常」の配当の場合）または受け取った同じ年の長期キャピタルゲイン率（適格配当の場合）のいずれかで課税されます。
ふぅ！ 私たちは知っています。 。 。仲介口座の税金を計算しようとすると複雑になる可能性があるため、すべてを整理するのに役立つ税理士と協力することをお勧めします。
あなたが1つを探すときに出くわすかもしれない仲介口座のいくつかのタイプがあります。自分に合ったタイプを選択できるように、各タイプについて知っておく必要があることは次のとおりです。
フルサービスのマネージドブローカーアカウントは通常、ファイナンシャルアドバイザーまたはブローカーの助けを借りて提供されます。これらのブローカーは投資家に代わって取引や購入を行うための手数料や手数料を請求するため、これらの口座は通常より高価です。
オンライン証券口座は、日曜大工の投資家のために作られています。手数料は安くなりますが、投資の購入と管理に関しては、ほとんど自分で行うことができます。
一部のオンライン証券口座には、「ロボアドバイザー」の支援があります。ロボアドバイザーは、人間ではなくコンピューターとアルゴリズムに依存して、好みに基づいて投資ポートフォリオを構築および管理します。
現金仲介口座では、購入する投資はすべて全額支払う必要があります。 つまり、投資取引の支払いのためにブローカーからお金を借りることは許可されていません。それはあなたがあなたの証券会社を債権回収者に変えることを妨げるので、それは良いことです。そういえば。 。 。
marginという言葉を聞くたびに 、借金を考えてください 。証拠金口座では、取引を行うために証券会社や銀行からお金を借りることができます。基本的には、投資するために借金をすることになります。それは起こるのを待っている災害です！あなたが投資するためにお金とその投資タンクの価値を借りるなら、あなたがお金を借りたブローカーはあなたにその損失をすぐにカバーするように要求するかもしれないからです。
私たちの言うことを聞いてください、決して 投資するためにお金を借りる。非常にリスクが高いだけでなく、借りているものにも利息を支払う必要があります。
仲介口座を開設するのは難しいですか？全くない！ほんの数ステップで、すぐに証券口座を開設することができます。途中で覚えておくべきことがいくつかあります。行う必要があることは次のとおりです。
どちらがあなたに適しているかを決定する前に、いくつかの証券会社が提供するコスト、フェス、サービスを比較するために時間をかけてください。聞いた現金をどこに投資するかを決める前に、投資専門家にオプションについて尋ねてください。
National Study of Millionairesによると、ほとんどのミリオネアはファイナンシャルアドバイザーと協力して純資産に到達するのを支援し、投資に負債を使用しません。そのことを念頭に置いて、証拠金勘定を絶対に避けてください！
口座を開設したい証券会社を見つけたら、証券会社の口座を開設するのは非常に簡単なプロセスで、完了するのに数分しかかかりません。いくつかのフォームに署名し、社会保障番号、雇用状況、純資産などの個人情報を提供する必要がある場合があります。
アカウントを設定した後、毎月、最初の預金を行うか、銀行からその投資アカウントへの自動引き出しを設定することができます。アカウントに資金が提供されると、投資を開始できます。それと同じくらい簡単です！
| 機能 | 従来の401（k） | Roth IRA | 仲介アカウント |
| 資格 | 雇用主が後援するプログラムを通じてのみ利用可能であり、登録前に待機期間がある場合があります。 | 収入がある必要がありますが、特定の収入の後には、提出状況に基づいて制限が適用されます。 | 一部の証券会社は、口座を開設するために最小限の投資を必要としますが、収入に基づく制限はありません。 |
| 税金 | 投資は税引前のドルで行われ、課税所得が下がります。ただし、退職時に引き出すお金には税金を支払うことになります。 | 投資は税引き後のドルで行われるため、投資を非課税で増やすことができます。 さらに、退職後の引き出しに税金はかかりません。ウィンウィン！ | 通常、アカウントを通じて投資を売却する場合は、キャピタルゲイン税を支払う必要があります。受け取った配当金と利子も、受け取った年に課税されます。 |
| 投稿の制限 | 2022年の場合、年間20,500ドル（50歳以上の場合は年間27,000ドル）。 | 2021年と2022年の場合、年間6,000ドル（50歳以上の場合は年間7,000ドル）。 | アカウントに投資できる金額に制限はありません。 |
| 投資メニュー | アカウントは、投資オプションを処理（および制限）するサードパーティの管理者によって制御されます。 | さまざまな投資オプションと、投資方法のより詳細な制御。 | ブローカーを通じて投資を売買できます。ブローカーは、株式、投資信託、債券など、幅広い投資オプションを提供する場合があります。 |
| 引き出し | 591/2歳より前の引き出しに対するペナルティ。 | 591/2歳より前の引き出しに対するペナルティ。 | 手数料やペナルティを支払うことなく、いつでもアカウントからお金を引き出すことができます。 |
退職のための貯蓄に関しては、証券会社の口座と、401（k）やRothIRAのような税制優遇の退職口座との間にいくつかの大きな違いがあります。主な違い（そしてそれは大きな違いです）は、彼らがどのように課税されるかです。
証券会社のアカウントでは、従来の401（k）のように、寄付金を税額控除として請求することはできません。また、RothIRAに伴う非課税の成長や非課税の引き出しはお楽しみいただけません。そのため、証券会社の口座は、税制上有利な口座よりも魅力的な退職貯蓄オプションではありません。
聞いてください、私たちはいつも 退職貯蓄のために仲介口座を開設することを検討する前に、従来のRoth退職口座を最大限に活用することをお勧めします。
現在、証券会社の口座には、税制上の優遇措置のある退職金口座と同じ税制上のメリットはありませんが、制限や規則が少なくなっています。仲介アカウントを持つことの主な利点のいくつかを次に示します。
いつでも仲介口座からお金を引き出すことができます そして何らかの理由で 通常の銀行口座の場合と同じように、早期の引き出しペナルティを支払う必要はありません。ペナルティなしで401（k）またはIRAからお金を引き出すには、59歳半まで待たなければなりません。繰り返しになりますが、最初に退職口座を最大限に活用しますが、仲介口座は、早期退職のための「ブリッジ口座」などの状況や、資金へのアクセスが必要なその他の状況で使用できます。
仲介口座に好きなだけお金を入れることができます。あなたはすでに（給料から）そのお金に所得税を支払っているので、政府はあなたがいくら投資するかを気にしません。 （さらに、政府は後でキャピタルゲイン税であなたを襲うので、とにかく彼らは彼らの税金を受け取るでしょう。）一方、IRSはあなたが毎年401（k）またはIRAに入れることができる量に制限を設定します。
年間25,000ドルを稼ぐか、250,000ドルを稼ぐかは関係ありません。誰でも仲介口座を開設して、1つにお金を入れることができます。収入が一定のレベルを超えた場合、RothIRAに寄付することはできません。
要約： 証券会社の口座は退職金口座よりも柔軟性がありますが、同じ税制上の利点はありません。
素晴らしい質問です！ あなたので仲介口座を開設することの賛否両論についてあなたにガイダンスを与えることができるファイナンシャルアドバイザーと協力することを覚えておいてください 状況は常に 良い考えです。
さて、ここにあなたがあなたの財政目標を達成するのを助けるのに仲介口座が大きな役割を果たすかもしれない4つのシナリオがあります：
まず最初に：総収入の15％を、401（k）やRothIRAなどの税制上有利なオプションに投資することをお勧めします。ただし、税制上有利なオプションを最大限に活用し、それでも 総収入の15％を投資していない場合は、仲介口座を使用して、その目標を達成するのに役立てることができます。
2022年には、401（k）に最大$ 20,500、IRAに最大$6,000を入れることができます。 50歳以上の場合は、「キャッチアップ寄付」を行うことができます。これにより、今年は401（k）に27,000ドル、IRAに7,000ドルを投資できます。 1 、 2 それらにできるだけ多くの投資に集中するようにしてください 仲介口座に転向する前に口座。これらの税制上の優遇措置を逃したくないのです！
401（k）やIRAと同様に、証券口座への投資を、成長と収入、成長、積極的な成長、国際的な4種類の投資信託に分散させることをお勧めします。
ちょっと夢を見てほしい。あなたが最後の住宅ローンの支払いをしたばかりで、今あなたは有料の家に座っていると想像してください。通常の住宅ローンの支払いがある場合、それはあなたが一緒に働くために毎月追加の$ 1,600を持っているかもしれないことを意味します！ 3
有償の家を持つことで、総収入の15％を超えて投資するなど、多くの可能性が開かれ、本当にできるようになります。 スコアを上げて、引退のために貯蓄の莫大な山をリスします。特にあなたが数年であなたの引退を増やしたいならば、仲介口座はオプションかもしれません。そういえば。 。 。
多くのアメリカ人は早期退職を夢見ていますが、59歳半前に401（k）またはロスIRAからお金を引き出すことで打撃を受ける可能性のある早期撤退ペナルティにより、彼らはそれについて2度考えさせられます。
アンクルサムにあなたの巣の卵の巨大な塊を与えることを避けるために、あなたはあなたがあなたの401（k ）およびIRA。いつでも理由を問わず、仲介口座からお金を引き出すことができるので、そのギャップを埋めるのに最適です！
証券会社の口座は、引退のためだけのものである必要はありません。また、到達するのに長い時間がかかる可能性のあるいくつかの重要な財務目標を達成するのにも役立ちます。たとえば、現金で家を購入したり、非常に多額の頭金を節約したりする場合、約5年間節約する予定であれば、仲介口座が適しています。
ただし、5年未満かかる貯蓄目標の場合は、通常の普通預金口座またはマネーマーケット口座を使用することをお勧めします。これらのアカウントであまり収益を上げることはありませんが、短期的な市場の変動に対して脆弱になることはありません。
証券会社の口座についてまだ質問がありますか？状況に応じて証券口座を開設することの長所と短所を説明できる投資専門家とのミーティングをスケジュールする価値があります。
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