延滞したローンを返済することの財政的困難に加えて、悪い信用は借り手がどんなタイプの前向きな信用履歴を開発することも困難にする可能性があります。信用リスクと見なされると、多くの貸し手や銀行は、信用不良の歴史を持つ顧客との取引を避けます。当座預金口座（セカンドチャンス口座と呼ばれることもあります）などの安全な金融サービスにより、信用度の低い顧客は当座預金口座にアクセスできます。
従来の当座預金口座では、顧客が自分の口座のすべての資金にアクセスできるのに対し、安全な当座預金口座では、口座を開設するために使用したお金の一部を予備として保持する必要があります。不動産を借りるときの敷金と同様に、銀行は、口座名義人が当座貸越手数料または返送された小切手に対するその他のペナルティを受け取る可能性がある場合に、これらの資金を別の普通預金口座に保管します。口座名義人が銀行に手数料を返済しない場合、口座が閉鎖されたときに保証金の一部を保有します。
保証金は銀行によって異なり、口座名義人の信用リスクによっても異なる場合がありますが、多くの銀行は、保証金として200ドルを寄付するために担保付き小切手口座の所有者を必要としています。アカウントが従来の当座預金口座に成熟するか、アカウントが閉鎖されるまで、これらの資金にアカウント所有者が直接アクセスすることはできません。たとえば、顧客が最初に$ 200の預金で安全な当座預金口座に$ 500を入れた場合、彼の小切手残高は$ 300のみを反映します。適切な小切手履歴を示した後、200ドルが当座預金口座に返金されます。
安全な当座預金口座には、従来の当座預金口座に共通する当座貸越保護が付いていないことがよくあります。このため、口座名義人が自分の口座にない資金を利用する小切手を書いた場合、当座貸越をカバーするために担保付き預金が使用されないため、銀行は小切手を受取人に返します。当座貸越手数料が原因で残高がマイナスになっている当座預金口座を口座名義人が閉鎖した場合、銀行は担保付き残高を使用して未払いの手数料やその他のペナルティを支払います。
従来の当座預金口座ではなく安全な当座預金口座を開設する必要がある顧客は、完全な当座預金特権を受け取り、口座内のすべての資金にアクセスできるように、すぐにクレジットの修復を開始する必要があります。顧客は、以前に保有していた当座預金口座の未払いの残高と手数料を返済して、債務の清算を開始する必要があります。すべての当座預金口座がゼロ残高で適切に閉鎖されたら、口座名義人は銀行に、清算された債務に関する情報をChexSystemsに通知するように要求する必要があります。アカウント所有者は、ChexSystemsに無料のレポートを要求して、未払いの当座預金口座の債務が記録から削除されたことを確認する必要があります。