投資信託に投資することは、おいしい唐辛子の鍋を調理するようなものです。これは長期的な戦略であるため、最終結果を辛抱強く待つ必要があります。そして、他の優れたレシピと同様に、成功のための1つの重要な要素である適切な材料から始める必要があります。
他の購入と同じように、良い金融商品と悪い金融商品があります。投資の準備をしているときは、古いミューチュアルファンドをすぐに手に入れたくはありません。投資信託の主な種類を理解し、投資に適したものを選択することが重要です。ミューチュアルファンドの5つの広いカテゴリーについて話すことから始めましょう。
株式ファンドは、会社の株式公開株式である株式で構成されています。あなたが会社の株を所有しているなら、あなたはその会社の小さな部分を所有しています。投資信託に投資するとき、あなたは投資信託が投資するすべての会社のごく一部を所有します。すべての種類の投資信託の中で、投資信託は最も不安定ですが、成長と成長の最大の可能性も持っています長期にわたって高い収益率。
ミューチュアルファンドへの投資方法を学ぶときは、エクイティファンドの一種である成長株ミューチュアルファンドに焦点を当てることを常にお勧めします。これらのファンドは、他の市場よりも速いペースで成長します。歴史的に、S＆P 500の30年間のリターンは12％でした。 1 しかし、適切な投資信託に投資すれば、打ち負かすこともできます。 S＆P500のようなインデックスの成長。
あなたはどんなブローカーからでも成長株ミューチュアルファンドを購入することができます、しかし始めるのに最も良い場所はあなたの退職計画が働いていることです。退職貯蓄口座には税制上の利点があり、多くの場合、雇用主との一致もあります。無料のお金のコードです。 ！ 401（k）にアクセスできない場合は、投資専門家を通じてRothIRAを開くことをお勧めします。
成長株ミューチュアルファンドは、多くの場合、キャップサイズ、つまり、投資する企業の価値によって分類されます。内訳は次のとおりです。
投資の最も基本的な原則の1つは、多様化することです。つまり、1つのバスケットにすべての卵が入らないように、さまざまな種類の資金にドルを分散させます。そうすれば、すべての資金が同じレートで上下するわけではありません。投資すべき投資信託の適切な組み合わせの概要は次のとおりです。
これらはすべての投資信託タイプの中で最も穏やかです。彼らの目標は、中小企業よりもはるかにゆっくりと上昇および下降する大型株企業に投資することにより、ゆっくりと着実な成長を提供することです。
これらのファンドは中型企業に投資しており、中程度の成長とボラティリティを生み出しています。彼らは小型株と大型株のファンドのちょうど中間に位置しています。
これらは「新興市場ファンド」またはスモールキャップファンドとも呼ばれます。これらの「ワイルドチャイルド」ファンドは、短期間で大きな利益と損失を生み出すことができます。積極的なファンドは、急速な成長の可能性がある多くのスタートアップに投資することがよくあります。
これらは世界中の企業で構成される成長株ミューチュアルファンドであり、ファンドによってキャップサイズが異なります。国際的な資金は、その一部をアメリカの企業の外に、BMW、メルセデス、LGなどの企業に投資することで、資金をさらに多様化するのに役立ちます。
債券ファンドは、投資家が国債または社債のいずれかに資金を投入する投資信託のもう1つのタイプです。会社の株（または株式）を購入する代わりに、返済されることを期待してお金を貸していることになります。成長株ミューチュアルファンドからの収益はあちこちで跳ね返りますが、債券ファンドは安定した収益率を持っているため、債券ファンドと呼ばれています。
これは安全で信頼できる投資のように思えるかもしれませんが、一歩下がって、投資の目標は富を築くことであることを忘れないでください。 。長期国債の利回りは5〜6％の歴史があります。 2 しかし、これはインフレをわずかに上回っており、毎年平均3〜4％です。 3 債券はエクイティファンドよりもリスクが少ないと感じますが、お金を稼がないと十分な富を築けないリスクがあります。
短期金融市場の投資信託は、消費者からの短期債務に投資します。ほとんどの場合、これらは富を築くための債券ファンドよりもさらに悪いです！一部のマネーマーケットファンドは3％の収益率しか得られないため、あなたのお金は失うかもしれません。 インフレ率が3％を超えた場合、時間の経過とともに価値が高まります。マネーマーケットミューチュアルファンドをあなたのお金の用心棒と考えてください。監視して安全に保ちますが、リスクを最小限に抑えるため、成長の余地はあまりありません。
投資信託を選択するときは、マネーマーケットファンドを避けることをお勧めします。マネーマーケットファンドは強制貯蓄プランのようなものですが、債券と同様に、優れた投資ツールではありません。取引は次のとおりです。リスクを冒さないわけにはいきません あなたのお金を増やすことになると。
バランスの取れた投資信託（ハイブリッドファンドとも呼ばれます）は、株式と債券からの投資を組み合わせたものです。これらの資金は、あなたがあなたのお金を広げることによってあなたの投資を自動的に多様化するのを助けます。バランスの取れたファンドでは、通常、60％の株式（株式）と40％の負債（債券）の固定比率が表示されます。
目標日ファンドは、バランスの取れたファンドの最も一般的なタイプの1つです。これらは、退職後の計画に対する資産配分アプローチに基づいています。仕組みは次のとおりです。想定 （そして、私たちが...と仮定するとどうなるかを知っています）あなたは特定の年齢、たとえば65歳で引退すると仮定します。あなたは若いときに成長株ミューチュアルファンドに積極的に投資しますが、あなたが年をとると、ファンドは自動的にあなたの投資を再配分しますボラティリティとリスクを減らすために、マネーマーケットと債券に。注意しないと、目標日の基金が非常に保守的であるため、年齢を重ねるにつれてインフレがお尻を蹴り始める可能性があります。引退後も、成長株ミューチュアルファンドをポートフォリオに残すことをお勧めします。あなたのお金はまだ成長することができます！
ミューチュアルファンドのリストはどんどんと続くことができますが、ここでは最も一般的なタイプのファンドのいくつかに触れて、いくつかのルーズエンドを結びます。
インデックスファンドは従来のミューチュアルファンドではありませんが、エクイティファンドの親密ないとこです。インデックスファンドは、株式を購入して保有するのではなく、一日中株式を売買する取引によって運用されます。彼らは専門的に管理されておらず、彼らの目標は「市場のタイミングを計る」ことであり、S＆P 500のような一般的なインデックスで起こっていることを反映することです。一部の投資家は、管理手数料を支払わないため、インデックスファンドは長期的にはより収益性が高いと主張しています。しかし、追加料金を補うのに十分なほど一貫してインデックスファンドを上回っている専門的に管理されたミューチュアルファンドはたくさんあります。さらに、ポートフォリオを監視している投資専門家と協力することで、常にメリットが得られます。
セクターファンドは、ご想像のとおり、経済の特定のセクターに投資されています。たとえば、テクノロジーに資金を注ぎ込みたい場合は、Apple、Google、および同様のテクノロジー企業からの株式購入に焦点を当てたセクターファンドに投資することができます。
一部の投資信託は、投資家の倫理的または道徳的見解を特に反映するために作成されます。彼らは、ジェンダー平等や環境意識など、特定の目的に専念する幅広い企業に投資する可能性があります。また、タバコなどの製品を除外することにより、「倫理的」と見なされる場合もあります。各ファンドは異なるリターンを生み出しますが、一部は従来のミューチュアルファンドよりもはるかに低くなっています。
投資信託を処理するには多くの調査と理解が必要ですが、時間の価値があります。投資信託は素晴らしい投資ツールです。適切なものを選択すれば、富を築き、尊厳を持って引退し、共有することがたくさんあることで、愛する人やコミュニティに負担ではなく祝福を与えることができます。
しかし現実には、市場には何千もの投資信託があるので、投資決定を下す最良の方法は投資専門家と協力することです。資格のある専門家に手伝ってもらって、時間と多くの混乱を節約してください！