投資は複雑だと聞いています。実際、最近の調査によると、米国の成人の65％が、投資は恐ろしい、または威圧的であると考えています。 1 派手な財務用語と数字の多いチャートは、彼らを将来への投資から完全に遠ざけます。
しかし、投資計画の最も重要な側面、つまり実際に毎月一貫して投資する部分は、非常に単純であるため、それについて考える必要さえありません。
どうやってそれを簡単にしますか？投資を自動化します。実際、職場で401（k）プランに登録している場合は、おそらくすでにそれを行っています。説明させてください。
自動投資プランを使用すると、あなた（投資家）は定期的に特定の金額を給与から投資口座（401（k）、403（b）、IRAなど）に自動的に送金できます。
それは投資を容易にします。給与控除、自動銀行引き出し、または直接預金の設定はすべて、投資を自動化する簡単な方法です。
投資への貢献を自動化することで、設定してそのままにしておくことができます。 。そうすれば、他の場所にドルを投資したくなることはありません。投資する前にそれらのドルを見ることさえできないからです！
自動投資計画は、夢の引退を生み出し、家系図に影響を与える遺産を何世代にもわたって残すために必要なものかもしれません。
自動投資計画が必要な理由と、その開始方法について説明しましょう。
給与の一部を退職に向けて投資していますか毎月 ？そうでなければ、あなたはあなたの経済的未来を偶然に任せています。
退職金の拠出を順調に進める簡単な方法は、自動投資計画を立てることです。クルーズコントロールをするようなものです！そうすれば、毎月投資資金を確保することを忘れないでください。
次の理由から、投資を自動化する必要があります。
一生懸命働いて、給料が銀行口座に表示されるのを見ると、ちょっとした贅沢を正当化したくなるでしょう。夜の外出や週末の休暇は問題ありません— あなたはお金を持っています。しかし、それは大丈夫ではありません そのお金があなたの退職計画のために意図されたとき。自動化は誘惑を取り除きます。制御を奪うのではなく、投資を自動化することでより多くの 支出行動を管理して、財務目標をより早く達成できるようにします。
あなたが結婚している場合、毎月いくらを費やし、どれだけ節約するかについての潜在的な戦いがあります。しかし、投資を自動化すると、決定が下されます。あなたのお金は、それ以上の議論（または意見の不一致）なしに、すでに引退のために取っておかれています。
自動投資計画により、手作業で送金するのに時間をかける必要がなくなります。そして、あなたは毎月十分な投資についてストレスを感じることはありません。時計にかける時間が増え、ストレスを感じることが1つ減ると、実際に楽しむことができるようになります。 。
長期にわたって自動的にお金を投資すると、デイトレード（お金を失う可能性が高い）やマイクロ投資アプリ（より大きな結果を生み出すのを妨げる）などの愚かな投資方法の影響を受けなくなります。
自動投資計画を開始する前に、一定の割合で投資することを決定します。 ない 金額。
あなたが投資する金額はあなたの収入が増えるにつれて変わるはずです。パーセンテージを使用すると、予算を無駄にすることなく十分なお金を投資できます。
私が教えていることに従う場合、つまり3〜6か月の緊急資金で借金がない場合は、総世帯収入の15％を投資する必要があります。これには、401（k）で得られる試合は含まれません。 。
たとえば、世帯収入が年間60,000ドルだとします。その15％を退職に寄付すると、年間9,000ドル、つまり月額750ドルを投資することになります。
$ 60,000 x 15％=$ 9,000/12か月=退職に向けて月額$750
しかし、来年昇給した場合、退職金は月額750ドルのままにすべきではありません。代わりに、15％の投資を続けてください。そうすれば、毎月の寄付は収入とともに増加します。
今、あなたは疑問に思うかもしれません：なぜ15％？どうしてもっと？なぜ少なくないのですか？
15％が大まかな目安となる主な理由は、子供の大学基金と自宅の2つです。説明させてください。
家にお金がかかり、子供がいない場合は、ぜひとも15％をはるかに超えて投資してください。
まだ行っていない場合は、直接預金の設定を手伝ってくれるよう雇用主に依頼してください。
計画なしで「誤って」お金を使いたいという誘惑を避けるために、給与から退職金口座（IRA、401（k）、403（b））に寄付をすぐに送金したいと考えています。
雇用主が直接預金を提供していない場合は、IRAまたは401（k）を設定して、銀行口座から自動的にお金を引き出すことができます。 （後でこれに戻ります。）
従来のまたはRoth401（k）のような会社が後援する退職プランが利用可能な場合、雇用主は自動的に投資額を401（k）に振り替えることができます。それを実現するには、書類に署名するだけです。
繰り返しになりますが、自動送金金額として、一律の金額ではなく、適切なパーセンテージ（15％をお勧めします）を設定していることを確認してください。
雇用主がRoth401（k）オプションを提供している場合は、15％すべてをそこに投資できます。会社の試合で従来の401（k）を提供している場合は、RothIRAも使用することをお勧めします。
それは複雑に聞こえるかもしれませんが、それがいかに簡単であるかをお見せします！オプションを見てみましょう：
2022年の時点で、Roth 401（k）に年間最大20,500ドル、50歳以上の場合は27,000ドルを投資できます。 2 したがって、年間60,000ドルを稼ぐという例に戻ると、Roth 401（k）に9,000ドル（収入の15％）全体を投資することができます。 Rothオプションを使用すると、税引き後のドルを投資できます。だから、あなたのお金は非課税になります！雇用主が提供するRoth401（k）に、投資信託の適切な選択が含まれていることを確認してください。そうでない場合は、従来の401（k）に関する私のアドバイスに従ってください。
雇用主が従来の401（k）のみを提供しているが、あなたが行った貢献のパーセントと一致する場合は、完全な一致を受け取るのに十分な投資を行ってください。これは、即座に100％の投資収益率になります。次に、残りの15％をRoth IRAに投資して、Rothオプションの非課税の成長を活用します。 2022年の時点で、RothIRAに毎年最大6,000ドル（50歳以上の場合は7,000ドル）を投資できます。 3 その時点でまだ15％の目標を達成していない場合は、401（k）に戻って、残りの15％を投資してください。
60,000ドルの収入の例で、これがどのように機能するかを見てみましょう。雇用主が3％の一致で従来の401（k）を提供するとします。まず、試合を受けるために401（k）に3％を投資する必要があります。これは、投資している合計$9,000のうちの$1,800です。そうすると、7,200ドルの投資が残ります。寄付の制限があるため、Roth IRAに参加できるのは6,000ドルのみです（50歳未満であると想定）。つまり、401（k）に戻って投資するための$1,200が残ります。
| 年間の貢献 ：$ 60,000 x 15％=$ 9,000 雇用主の一致 ：$ 60,000 x 3％=$ 1,800 |
| 1. $ 9,000-$ 1,800を401（k）に投資=$7,200を投資する |
| 2. $7,200-RothIRAに投資された$6,000=残りの投資額は$1,200 |
| 3. $ 1,200-$ 1,200が401（k）に投資された=$0が投資に残っている |
投資を自動化し、寄付額を収入の15％に設定すると、その$ 9,000の寄付は、給与が上がるにつれて密かに静かに上がります。そうすれば、収入が70,000ドルに跳ね上がると、9,000ドルの寄付は自動的に10,500ドルに跳ね上がります。この自動増加は、財務目標を達成するために投資する必要のある割合を継続して投資していることを確認するのに役立ちます。これらの新しい数字がどのように機能するか見てみましょう：
| 毎年の貢献 ：$ 70,000 x 15％=$ 10,500 雇用主の一致 ：$ 70,000 x 3％=$ 2,100 |
| 1。 $ 10,500-$ 2,100を401（k）に投資=$8,400を投資する |
| 2。 $8,400-RothIRAに$6,000を投資=残り$2,400 |
| 3. $ 2,400-401（k）に$2,400を投資=残りの$0を投資 |
今 、あなたの会社がそうでない場合 会社の試合を提供し、RothIRAに投資する最初 。次に、残りの15％を会社の401（k）プランに投資します。これは、Roth IRAが従来の401（k）よりも優れた税控除を提供するためです。
Roth IRAに貢献する場合は、雇用主が401（k）で行うレッグワークを行う必要があります。
あなたの401（k）で、あなたはあなたが貢献したいパーセンテージをあなたの雇用主に伝え、彼らは計算をします。ただし、Roth IRAを使用する場合は、毎月の投資額がわかるように、自分で拠出額を計算する必要があります。
これは、それはあなた次第ですという意味です 15％を維持できるように、給与の増加に応じて拠出額を増やすため。
雇用主が提供するものに応じて、自動給与控除または銀行口座からの自動引き出しを設定します。
あなたの雇用主はあなたのRothIRAに貢献するためにあなたの給料からお金を差し引くことを申し出るかもしれません。これを行うには、Roth IRAの連絡先（カストディアンと呼ばれます）に銀行コードと口座番号を尋ねる必要がある場合があります。これらを取得したら、自動給与控除を設定して、各給与からRothIRAに金額を送金できます。
雇用主が給与控除を提供していない場合は、Roth IRAのカストディアンに、毎週または毎月、銀行口座からの自動引き出しを設定するよう依頼してください。ただし、支払いを受けた後に送金日が行われることを確認してください。そうしないと、給与が届く前に寄付が取り消される可能性があります。これは、銀行に問題が発生する可能性があります。
投資を簡単にする別の方法が必要な場合は、金融の専門家に相談してください。私たちの無料のSmartVestorプログラムは、お住まいの地域の資格のある投資専門家とあなたをつなぎます。最良の部分は、これらのプロが自動投資計画の設定をナビゲートするのに役立つことです。
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