投資の世界に慣れていない場合は、おそらくファイナンシャルアドバイザーの助けが必要かどうか疑問に思っているでしょう。真実は次のとおりです。最も経験豊富な投資家でさえ、投資専門家に全体的な財務計画を指導してもらうことに価値を見出しています。
Ramsey Solutionsの調査研究によると、ファイナンシャルアドバイザーと提携している人の44％は、退職のために10万ドル以上を節約していますが、9％だけです 一人で飛ぶ人の多くはそれだけ節約されています。結果にこのような大きな違いがあるのに、なぜそんなに多くの人がしないのでしょうか。 投資専門家を雇いますか？
まあ、人々は多くの理由で投資を怖がらせると感じています。それらの恐れの1つは、指導のために間違った人々に信頼を置くことを含みます。投資がどのように機能するか、ファイナンシャルアドバイザーにどのように支払われるか、そしてあなたがあなたのお金のために何を得ているかを理解するのは難しいことを私たちは知っています。しかし、成功した投資家は信頼できるファイナンシャルアドバイザーと協力していることも知っています。
アドバイザーが支払いを受けるさまざまな方法を学ぶことが重要です。そうすれば、適切な質問をすることができ、適切なアドバイザーが見つかるまで質問を続けることができます。飛び込みましょう！
ファイナンシャルアドバイザーは通常、次のいずれかの方法で支払われます。
コミッションのみを請求するアドバイザーと協力する場合は、投資した金額の一部としてコミッションを前払いします。たとえば、5,000ドルの投資があるとします。アドバイザーは、5％の手数料を請求するファンドを推奨しています。したがって、手数料として250ドルを支払い、残りの4,750ドルを投資します。
料金のみのアドバイザーは、時間料金、定額料金、または保持料を請求できます（これらについては後で詳しく説明します）。これらのアドバイザーは通常、自営業者または登録投資アドバイザー（RIA）会社の一部であり、金融サービス会社を正式に代表するものではありません。あなたが支払う料金は彼らの財政的アドバイスまたはあなたの投資の継続的な管理に基づいています。料金は次のいずれかの方法で手配できます。
この取り決めでは、アドバイザーがあなたと一緒に過ごしたり、あなたのケースに取り組んだりする時間に対して、通常は1時間あたりの金額を支払います。料金は投資とは別のものであり、通常、いくつかの投資トピックについて特定のアドバイスのみが必要な人に最適です。
アドバイザーが定額料金を請求する場合は、アドバイザーが提供するサービスの選択を確認し、必要なサービスを選択します。たとえば、退職に必要な金額の分析とそこにたどり着くための計画を含むサービスのバンドルに対して、一律2,000ドルの料金を支払う場合があります。時給と同様に、この料金は投資とは関係ありません。
アドバイザーが保持料を請求する場合は、推定サービス量または時間に対して前払いで料金を支払います。たとえば、アドバイザーが1時間あたり125ドルで1,000ドルの保持料を請求する場合、必要なサービスに関係なく、保持者はアドバイザーの時間の8時間をカバーします。アドバイザーは追加の時間について請求します。ただし、リクエストしたサービスにアドバイザーが4時間しかかからない場合は、残りの500ドルの保持額の払い戻しを受けることができます。保持者は、投資の割合（1％など）に基づいて計算することもできます。または、パーセンテージは、収入、純資産、またはその両方に基づいている可能性があります。
手数料ベースのアドバイザーは、手数料と手数料の組み合わせを請求します。たとえば、RothIRAに5,000ドルを投資するために有料のアドバイザーと一緒に座っているとします。 1時間あたり200ドルで、アドバイザーは詳細な投資計画を作成します。このプランには、3％の手数料を請求する投資信託が含まれています。つまり、アドバイザーに150ドルを支払い、残りの4,850ドルを投資します。少なくとも8時間の作業で、アドバイザーに合計1,750ドルを支払います。
$ 200x8時間+$150コミッション=$1,750合計料金
ファイナンシャルアドバイザーに支払う方法はたくさんあるので、1つの方法が他の方法よりも一般的ではありません。そのため、ファイナンシャルアドバイザーを探すときに何が表示されるかを基本的に理解できるように、ここに記載されている内容をよく理解しておく必要があります。
市場の平均価格の範囲内であれば、ファイナンシャルアドバイザーに妥当な料金を支払っていると確信できます。もちろん、あなたが支払う範囲はあなたの場所、あなたの投資額、そしてあなたの財政計画の複雑さに基づいているので、この金額を知ることは難しいかもしれません。
これらの費用の平均的な内訳は次のとおりです アドバイザーへの支払い方法はそれぞれ次のようになります。
投資手数料は紛らわしいので、質問がある場合は良いアドバイザーが理解します。彼らは混乱を明確にするために喜んでいるはずです。そうすれば、あなたはあなたが何にお金を払っていて、何を得ているのかを理解することができます。質問に答えられない、または答えられない「アドバイザー」に決して我慢してはいけません。そして決して あなたとの忍耐を失った人と一緒に働きましょう。
自分で投資を管理し、アドバイザーへの支払いをスキップするべきではないのはなぜですか？
それは素晴らしい質問です。
アドバイザーが達成できるのと同じ結果に到達するには、アドバイザーと同じ投資を選択し、その投資について同じ決定を下し、アドバイザーが推奨するのと同じ時間投資を維持する必要があります。
>もう1つの問題があります。人が一人でそれを行うとき、彼らは通常、感情が投資決定を支配することを許可します。その結果、彼らは市場の低迷に過剰反応し、さらなる損失を避けるために資金を売り払いました。その後、市場が回復すると、彼らはリバウンドのほとんどを逃し、価値が戻った後に資金を買い戻します。
投資家の行動調査会社DALBARによると、投資家は間違ったタイミングで売買を行っているため、過去20年間で平均リターンがS＆P 500を2％近く下回っています。 2 それは最初は大きなギャップのようには見えないかもしれませんが、30年間の投資の後、それはあなたに30万ドルの退職貯蓄を犠牲にする可能性があります。それは良くありません！
長期的には、適切なファイナンシャルアドバイザーはおそらくあなたにもっとお金を稼ぐでしょう。彼らは市場をアウトパフォームすることを約束することはできません。しかし、投資を選び、投資を維持し、あなたを軌道に乗せるという彼らのプロセス 市場のタイミングを計ろうとし、長期にわたって投資を続けるのに十分な忍耐力がない大多数の投資家よりも、より一貫した長期的な成長をもたらします。
たぶんそれが、私たちが全国ミリオネア研究のために話をしたミリオネアの68％が、彼らの純資産を達成するためにファイナンシャルアドバイザーと協力したと言った理由です！
最大の付加価値の1つは、優れたアドバイザーがテーブルにもたらすことができる包括的なファイナンシャルプランニングです。あらゆる金融分野での不十分な意思決定は、投資家の生涯にわたって数千ドル、さらには数十万ドルの費用がかかる可能性があります。従来のIRAまたはRothIRAのみに投資することを選択した場合の税金の節約は、投資家がアドバイザーなしで作業することで得られるよりも大幅な節約につながる可能性があります。
計画ベースの投資専門家と会うとき、彼らがあなたの質問に完全に答えることを期待することができます—回避も売り込みもありません。しかし、あなたの質問が気に入らない、または保証された返品がすべてであるアドバイザーに出くわした場合は、探し続けてください。
長期的な退職後の目標に集中できるアドバイザーをどのように見つけることができますか？家族や友人は投資アドバイスの最良の情報源ではありませんが、彼らが知っていて信頼できる専門のアドバイザーを推薦することで助けることができます。
私たちのSmartVestorプログラムは、私たちのチームによって精査され、あなたを最優先し、あなたが持つかもしれない質問に答えることにコミットしているあなたの地域の投資専門家とあなたをつなぐのを助けます。
数人の専門家のことを考えたら、時間をかけてそれぞれの専門家と話してください。最初に話したアドバイザーと一緒に仕事をする必要はありません。あなたの性格にぴったりで、彼らがあなたにどのように役立つかを簡単に理解できるように彼らの推薦を説明する経験豊富なアドバイザーを見つけてください。料金、退職金制度について会う頻度、追加の質問や懸念事項についてアドバイザーに連絡する方法について質問します。
適切なアドバイザーがあなたに正直な答えを与え、あなたがいくつ質問しても辛抱強くなります。
すでにアドバイザーと仕事をしているが、その関係から多くの利益を得ているとは思わない場合は、新しいアドバイザーを探し始めてください。あなたの引退は、取引の彼らの側に生きていないアドバイザーに固執するにはあまりにも重要です。
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