会社の401（k）のメリットを評価する場合、登録パッケージを受け取る日はエキサイティングな日です。間もなく、雇用主の401（k）マッチと適切な投資の選択の助けを借りて、退職後の巣の卵を作ることになります。始めるのが待ちきれません！
それで、あなたは封筒を引き裂いて中身を一瞥します：フォーム、見栄えの良いパンフレット、そして多分あなたを会社の401（k）に歓迎するあなたの雇用主からの手紙。ただし、手紙を読んだ後は、残りの資料はあまり意味がありません。権利確定、受益者、株式、リスク評価、および401（k）の選択に関する情報がありますが、クリックするものはありません。
明らかなことは、401（k）への投資が重要なビジネスであるということだけです。引退する能力は、それを正しく行うかどうかにかかっています。 しかし、選択肢が何であるかさえ理解していない場合、どうすればそのような主要で長期的な決定を下すことができますか？
職場を理解する401（k）は、夢の引退に向けた第一歩です。さあ、始めましょう。
掘り下げる準備はできましたか？これらの5つのステップは、安心できるスマートな401（k）の選択に役立ちます。ボールを転がすために、簡単なものから始めて、より複雑なコンポーネントに進んでいきましょう。
401（k）の選択を開始するのに最適な場所は、会社の計画書です。このドキュメントには、雇用主の試合や権利確定スケジュールなど、会社の退職金制度に固有の重要な詳細がすべて記載されています。
権利確定スケジュールは何ですか？これは、あなたの会社があなたの401（k）に寄付するお金が完全にあなたのものである場合の概要です。お金あなた 401（k）に入れれば、その成長は常にあなた次第です。しかし、多くの企業は、401（k）に寄付するお金が100％あなたのものになる前に、一定の年数雇用され続けることをあなたに要求しています。 毎年の雇用で、あなたが仕事を辞めた場合、雇用主の一致の割合が増加します。
多くの企業は、401（k）に寄付するお金が100％あなたのものになる前に、一定の年数雇用され続けることを要求しています。
プランドキュメントには、401（k）に関連する料金、利用可能なサービス、および401（k）ポートフォリオに変更を加える方法に関する情報も含まれています。
アクションステップ： 401（k）プランの詳細を理解すればするほど、自信が持てるようになります。計画書のコピーがない場合は、人事部門に連絡してください。彼らはあなたにコピーを与えるか、それを見つける場所を教えてくれるはずです。
生命保険の申請書に記入した人は誰でも、受益者フォームに精通しています。これは、あなたが死亡した場合に誰があなたの401（k）のお金を受け取るかを述べる場所です。結婚していて子供がいる場合、これはおそらく難しい決断ではありません。
しかし、これは人々が本当に記入して忘れがちなフォームの1つです。多くの場合、人々は離婚して再婚しましたが、彼らが死んだ場合、彼らの401（k）は彼らの元に行きます。また、投資家には子供がいたかもしれませんが、フォームに子供を追加することを怠っていました。
アクションステップ： 401（k）受益者フォームに記入してからしばらく経っている場合は、401（k）プランマネージャーに連絡して、それらの資金が希望する場所にあることを確認してください。
これがあなたが待ち望んでいたフォームです！これは、退職のために給与の一定の割合を公式にコミットするために使用するものです。ただし、このフォームには他にも見逃したくないことがいくつかあります。
アクションステップ： 401（k）プランマネージャーに連絡して、税引前または税引後の拠出を選択できるかどうかを確認してください。可能であれば、次の給料でロスオプションを利用してください！
自動リバランス： 利用可能な場合、一部の投資専門家は、401（k）の選択に対して自動リバランスオプションを選択することをお勧めします。基本的に、年に1回、ファンドマネージャーは資金のバランスを取り直し、パフォーマンスの高いものを売り払い、パフォーマンスの低いものをさらに購入して、株式市場の浮き沈みから巣の卵を保護します。たとえば、強力な市場は積極的な成長ファンドを支持する可能性がありますが、成長ファンドと収入ファンドはカタツムリのペースで動きます。ただし、市場が変わると、積極的な成長ファンドが打撃を受け、成長ファンドと収入ファンドはゆっくりと着実なペースを維持します。
アクションステップ： 繰り返しになりますが、401（k）プランマネージャーは、プランが投資選択の自動リバランス機能を提供しているかどうかを教えてくれます。ヒント：プランマネージャーに電話して（連絡先情報はドキュメントに記載されています）、実際の人と話してください。
また、プラン登録フォームを使用して、401（k）ポートフォリオの投資を選択します。これは多くの人が迷子になる場所です。多くの人は、引退の準備をするのに十分なことをしていない、または単に始める方法がわからないと感じています。 1
登録パケットに付属のパンフレットまたは小冊子を覚えていますか？ 401（k）プランマネージャーからです。すべての401（k）選択オプションのかなり詳細な説明を提供する必要があります。一部の企業は他の企業よりも優れた仕事をしていますが、すべての投資の選択肢を完全に説明するパンフレットはありません。
これらの資料のもう1つの問題は、目標日資金を大きく押し上げることです。目標日ファンドには、引退する予定の日付に応じて、事前に決定された投資構成があります。若くて30年以上引退する場合は、成長株ミューチュアルファンドの適切な組み合わせから始めますが、引退日が近づくにつれて、その組み合わせはますます保守的になります。
>あなたの投資がますますリスクが少なくなるにつれて、リターンはますます少なくなります。定年に達すると、401（k）は債券やマネーマーケットに多額の投資が行われるため、30年以上の定年をサポートするために必要な成長は得られません。
アクションステップ： 個々のファンドから独自の401（k）ポートフォリオを構築できるように、目標日のファンドを無視してください。
投資信託の選択肢を完全に理解していなければ、悪い投資選択をするのは簡単です。たとえば、サンプル企業の401（k）資料に、日付ファンドを対象としない19の投資選択肢があるとします。6つの成長ファンド、4つの成長および収入ファンド、2つの株式収入ファンド、2つのバランスファンド、4つの債券ファンド、および1つです。現金同等のマネーマーケットファンド。
401（k）ポートフォリオを成長、成長と収入、積極的な成長、国際ファンドに均等に分割することで、私たちのアドバイスに従って投資しようとしている場合は、すでに問題を抱えています。パンフレットによると、積極的な成長や国際的な選択肢はありません。あなたは投資専門家と会い、パンフレットに成長ファンドとしてリストされている6つのオプションのうち、2つは実際には国際ファンドであり、1つは積極的な成長ファンドであることを知ってもらいます。これはまさに、賢明な投資選択を行うために必要な洞察のようなものです。
多くの人は、外部の専門家と協力して401（k）投資を選択できることを知りませんが、可能です。
他の投資家は、自分の投資プロと一緒に仕事をするのは費用がかかるのではないかと心配しています。投資専門家は、401（k）の相談に対して1回限りの料金を請求する場合があります。これは、賢明な401（k）の選択を支援するために費やす時間に対して妥当な費用です。驚きがないように、予約の前に何を期待するかを知っていることを確認してください。
401（k）に投資し始めたばかりでも、1つ（または複数）を何年も持っている場合でも、経験豊富な専門家が選択肢をナビゲートし、退職後の目標を達成するための戦略の概要を説明します。
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