おめでとう！あなたはその引退のマイルストーンに到達しました、そしてあなたはあなた自身の条件で生きることができます！ようやく毎日の仕事に別れを告げて、いつもやりたかったことをすることができます。

今何？

次のハードルは、あなたが時間をかけて成長してきた投資口座からお金を引き出すためのプロセスを理解することです。少し不安を感じるかもしれませんが、ストレスを感じないでください。いくつかの基本的な知識と他の人の助けがあれば、このプロセスはスムーズに進むことができます。簡単に言うと、手順は次のとおりです。

1. ファイナンシャルアドバイザーと協力する あなたがどれだけ取り出さなければならないかを決めるために。真剣に。専門家と話すことは、時間、努力、そして頭脳の価値があります。そしてそれはあなたにも多くのストレスを節約します。
   
2. どのようにお金を受け取りたいかを決定します。1回の一括払いまたは一連の自動引き出しです。投資口座が異なれば、引き出しに関するルールも異なるため、詳細をお読みください。
   
3. アカウントのある金融機関に連絡して、お金の引き出しを開始する準備ができていることを知らせます。場合によっては、このプロセスをオンラインで完了することができます。
   
4. 金融機関（またはウェブサイト）が書類を作成します。
   
5. 書類を読み、理解できないことについて質問します。
   
6. 書類に署名して返送してください。
   
7. 金融機関が事務処理を行い、お金を提供します。

現在、銀行や証券会社によっては、これらの手順の一部またはすべてを1回の訪問で実行できます。ただし、事務処理を処理するための時間を確保する必要があります。すぐにお金を受け取ることを期待しないでください。

必要ないかもしれませんが まだ目的を達成するためにお金を引き出すために、IRSはあなたにいくつかからお金を引き出すことを要求します 70歳半のアカウント。繰り返しになりますが、ルールはさまざまな種類の退職金口座で異なるため、上記の手順を実行する前に、IRS要件がどのように適用されるかを理解してください。

基本を簡単に説明します。読んでいると、おそらくのような言葉が使われていることに気付くでしょう。 、可能性があります 、かもしれない 、可能性が高い 、およびおそらく 。これは、ほぼすべてのIRSルールに例外があるためです。記事の投稿で特定の状況について話すことはできませんが、要点を理解することはできます。

従来の退職金口座からお金を稼ぐ

非RothIRAアカウント（従来のIRA、SEP IRA、401（k）s、403（b）s、457s、SIMPLE IRAなど）には、必要な最小配分と呼ばれる期限があります。 （RMD） 。 IRSは、必要な最低額を設定します。 毎年あなたのアカウントから撤退してください。その金額は、平均余命と、Roth以外のIRAで節約した金額に基づいています。金額も毎年変わります。

RMDを決定するには：

1. IRSのWebサイトにアクセス あなたの平均余命を見つけるために。
2. アカウントの金額を平均余命で割ります。

従来のIRAに$200,000があり、70歳半からお金を引き出し始めたとします。 IRSが提供する表によると、平均余命は27。4年です。

• $ 200,000（IRAでの金額）を27.4（平均余命）で割った値=今年の$ 7,300RMD

この例では、RMDはおおよそになります。 $7,300。お金を引き出すときは、口座に入金したときに課税されなかったため、税金を支払うことになります。そのため、政府はそもそも引き出しを要求しています。アンクルサムは彼の分け前を望んでいます。最小額を超える金額を引き出すことは許可されていますが、繰り返しになりますが、税金を支払う必要があります。

IRSの期限（70 1/2歳）までにRMDを受け取らなかった場合、または十分なお金を出さなかった場合、その間違いはおそらく、あなたが取ったはずの金額に対してなんと50％の税金がかかるでしょう。その後、毎年12月31日までに引き出しを行う必要があります。

Rothアカウントからお金を稼ぐ

Roth IRAをお持ちの場合は、 後いつでも、税金なしでお金を引き出すことができます。 59歳半。 RothIRAにはRMDはありません。 あなたはそこに無期限にお金を保つことができます。ただし、Roth IRAからお金を受け取ることは、従来のIRAのRMDにはカウントされません。

Roth 401（k）とRoth 403（b）のアカウントは少し異なります。作業している限り、これらのアカウントのいずれにもRMDはありません。ただし、引退するか、魔法の年齢である70 1/2に達すると、RMDはRoth 401（k）およびRoth 403（b）アカウント（およびそれらのような他のアカウント）に適用されます。幸いなことに、これらの雇用主ベースの計画のいくつかでは、RMDを回避するために資金をRothIRAにロールオーバーできる可能性があります。詳細と事務処理については、ファイナンシャルアドバイザーに相談してください。

複数のアカウントからRMDを削除する

複数のIRAがある場合は、RMDをそれぞれから取り出す必要はありません。 アカウント。代わりに、すべてのRMDを合計できます。 アカウントの1つからRMDを取得します それらのIRAの。もう1つのオプションは、複数のIRAを1つのIRAに統合することです。

ただし、同じオプションは、従来の401（k）および同様のプランには適用されません。各401（k）からRMDを支払う必要があります。事務処理を簡単にするために、 複数の401（k）を1つのIRAにロールオーバーして、自分で物事を簡単にすることができます。

RMDの使用方法

さて、これは重要なので、耳を傾けてください。テイクアウトする必要があるからです。 お金はあなたが使う必要があるという意味ではありません そのお金。はい、あなたはあなたの生活費と日常の必要性のためにそれを使うことができます、しかしそれはあなたの唯一の選択肢ではありません。その他の選択肢は次のとおりです。

• 当座預金口座に送金します。そこから、好きなように使うことができます。
• お金を普通預金口座に送金します。
• そのお金を課税対象の投資口座に送金します。あなたはあなたが選んだ投資信託にお金を投資することができます、しかしあなたがそれを取り出すとき、お金は収入と同じように課税されます。特別な休憩はありません。
• 別の投資口座に直接ロールオーバーします（これにはルールがあるため、常にオプションとは限りません）。
• 小切手を送る（最大$ 100,000）直接 お好みの慈善団体に。 RMDにカウントされ、税金を支払う必要はありません。このオプションを使用すると、その年の調整後の総所得が下がります（これは、税金の支払い額に影響を与える可能性があります）が、もできません。 そのお金を慈善寄付として差し引きます。

そのRMDを削除する場合は、予算のニーズと一致していることを確認してください。はい、あなたはまだ引退の予算を立てる必要があります。 できるという理由だけで、一度に多くを取り出しすぎないでください。 。あなたはずっと一生懸命働いてお金を吹き飛ばしてから仕事に戻らなければなりません！

お金を引き出すための最良のアドバイス

これが結論です、そしてそれは正直な真実です：IRS規則はあなたの頭を回転させることができます。それらは紛らわしく、博士号によって書かれたように聞こえます。学者。退職後の口座からお金を引き出すときは、一人で行くのではなく、ファイナンシャルアドバイザーに相談することをお勧めします。少しの予算の準備とプロの助けを借りて、あなたはあなたのニーズに合った金額を引き出す準備ができていますが、それでもあなたはあなたの人生の残りの間、あなたの労働の苦労して稼いだ成果を楽しむことができます。

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