職場の退職金制度を超えて投資する方法を尋ねている場合は、巨大な あなたの将来のために富を築くことで進歩します！あなたはレーザーに焦点を合わせ、目標を設定し、それに向けて取り組んでいます。これは素晴らしい成果です。
職場の投資プログラムに許容額を寄付したら、そこで止まる必要はありません。まだ選択肢があります。考慮すべき3つの投資手段は次のとおりです。
はい、職場401（k）がある場合でも、従来のIRAまたはRothIRAにお金を入れることができる場合があります。 年間6,000ドル（50歳以上の場合は7,000ドル）を投資できます。 従来のIRAを利用する場合、あなたまたはあなたの配偶者が職場で退職金制度に参加していれば、拠出金の全額を差し引くことができる場合があります。その場合、IRAに貢献したい場合は、代わりにRothIRAを選択できます。
Roth IRAは、すでに課税されている資金で賄われているため、他の資金で行った寄付によって制限されることはありません。ただし、誰もがロスIRAルートに行くことができるわけではありません。修正後の調整総所得がIRSの制限を超えない場合（結婚して共同で税金を支払う場合は通常186,000ドル未満、独身または個別に申告する場合は118,000ドル未満）、RothIRAに寄付できます。それはあなたにとって良いことです。なぜなら、そのお金は非課税になり、引退時にそれを取り出すときに課税されないからです！
キャリアの中で少なくとも1回は転職したが、以前の雇用主からの401（k）がまだ残っているとしましょう。手元に十分な現金がある場合は、その401（k）をRothIRAに変換できます。その401（k）のお金は、最初に口座に入金したときに課税されなかったため、Roth IRAに変換するときに、そのお金に税金を支払うことになります。そのロールオーバーを行うことは複雑ではありません。電話をかけ、書類に記入する必要があります。
なぜその古い401（k）をRoth IRAに変換したいのですか？ いくつかの理由があります。
これを覚えておいてください：変換は、税金を支払うための現金が手元にある場合にのみオプションです。 足りない場合は、ドア＃3を試してください。
多くの人は、会社の退職金制度に参加すると投資信託に投資できないと考えています。それは真実ではない。 投資運用会社または証券会社に課税対象の口座を開設できます。 あなたは税金を払って投資しているので、IRSでなんらかの休憩をとることはありません。それが最初で最良の選択肢ではない理由です。しかし、マットレスの下にお金を入れるよりはましです！
課税対象の投資の利点は何ですか？ 良い質問。答えは次のとおりです：
課税対象のアカウントの不利な点は、まあ、税金です。政府はまあ、政府であるため、これらの投資の成長に対してIRSに支払うことになります。アンクルサムは彼の分け前を望んでいます。
株式市場への投資に加えて、一部の人々は不動産への投資を選択します。これはオプションですが、のみ あなたがそれを支払うために現金を持っているならば。投資するために借金をすることはありません！また、税金、修理、その他の緊急事態をキャッシュフローできるように、不動産専用の緊急資金があることを確認してください。
聞いてください。これらの投資オプションは、すでに債務を返済し、緊急資金を完全に賄っている場合にのみ適用されます。 私 あなたがまだ借金をしている間に投資しようとしているなら、あなたは漏出バケットに水を入れています。 その借金はあなたの退職貯蓄を侵食します。まず、借金から抜け出し、緊急資金を用意します。その後、投資の過大請求に戻ることができます。
これらの401（k）後のオプションのいずれかを選択する場合は、これらの決定を行う際に、税務専門家および投資専門家に相談することをお勧めします。彼らはあなたが泥だらけの税の水域をナビゲートするのを助け、あなたがあなたの目標を達成するのを助けることができます。それらを、経済的な未来を築くのに役立つ動力工具と考えてください。
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