引退の計画の一部は、いつ仕事を辞めるかを決めることです。しかし、計画がうまくいかないこともあります。病気のために仕事ができなくなったり、会社の規模が縮小したりすると、予定より数か月または数年早く引退を余儀なくされる可能性があります。十分なお金を貯めていなくても、慌てる必要はありません。早期退職を余儀なくされた場合の5つのステップは次のとおりです。
今すぐ調べる：退職のためにいくら貯蓄する必要がありますか？
希望より早く引退を余儀なくされた場合は、経済的にどこに立っているかを知る必要があります。つまり、雇用主の退職金制度、健康貯蓄口座（HSA）、IRA、通常の貯蓄口座、投資口座にどれだけ貯蓄したかを知る必要があります。
また、毎年アカウントから引き出す金額を決定する必要があります。 4％のルールでは、退職の最初の年に4％を引き出し、インフレに基づいて毎年引き出し額を調整すると、退職後の貯蓄は30年間続く可能性があります。
早期に退職する場合は、撤退計画を微調整する必要があるかもしれません。たとえば、退職後1年目には、4％ではなく3％の貯蓄しか引き出すことができない場合があります。
貯蓄を評価したら、消費習慣を評価することをお勧めします。退職金と普通預金口座から年間40,000ドルを引き出すことを計画しているが、年間50,000ドルを使うことを計画している場合は、おそらく予算を調整する必要があります。
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早期退職を余儀なくされた場合、社会保障給付はあなたの収入を補うことができます。ただし、特典をすぐに申請するのは賢明ではありません。完全な定年に達する前に社会保障の小切手を受け取り始めると、月々の給付額が少なくなります。
完全な定年に達するまで待つことで、資格のある社会保障給付の全額を受け取ることができます。 70歳になるまで待って給付金を請求できる場合は、毎月の小切手がさらに大きくなる可能性があります。
メディケアはあなたの医療費の費用をカバーすることができます。ただし、65歳の誕生日の3か月前までは補償を申請できません。 65歳になる前に退職する場合は、健康保険の費用をどのように負担するかを理解する必要があります。
以前の雇用主を通じて持っていた保険契約を維持することは1つの選択肢かもしれません。ただし、COBRA継続補償は高額になる可能性があります。連邦市場を通じて保険に申し込むと、保険料をより手頃な価格にすることができる税額控除を受ける資格があります。低所得者向けの健康保険プログラムであるメディケイドの申請を検討することもできます。
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62歳以上の住宅所有者の場合、屋根のすぐ下に退職後の収入源がある可能性があります。リバースモーゲージは、追加の月次小切手または一括払いを提供し、これを使用して毎日の費用を賄うことができます。あなたはあなたの家の価値に対して借りて、あなたの貸し手から支払いを受け取ります。
リバースモーゲージを申請する前に、そうすることは危険である可能性があることに注意してください。家に12か月以上住んでいない場合は、ローンの全額が返済されます。あなたが突然死んだ場合、あなたの相続人はあなたの家の支払い方法を理解する必要があります。
早期退職を余儀なくされた場合に対処する方法はたくさんあります。頭を冷やして、選択肢が何であるかを知ることは、厄介な状況を最大限に活用するのに役立ちます。また、ファイナンシャルアドバイザーに相談することを検討してください。アドバイザーは、あなたの選択肢とあなたの個々の経済状況に最適なものについての貴重な洞察を提供することができます。 SmartAssetのSmartAdvisorのようなマッチングツールは、ニーズを満たすために一緒に働く人を見つけるのに役立ちます。まず、自分の状況と目標に関する一連の質問に答えます。次に、プログラムは、数千人のアドバイザーから、ニーズに合った最大3人の登録投資アドバイザーに選択肢を絞り込みます。次に、彼らのプロフィールを読んで彼らについてもっと学び、電話または直接面接して、将来誰と仕事をするかを選ぶことができます。これにより、プログラムが大変な作業の多くを行っている間に、適切なものを見つけることができます。
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