あなたの財政状態の大部分は、401（k）拠出金の最大化から他の投資ポートフォリオの拡大まで、退職のために十分な貯蓄に依存しています。しかし、あなたが引退に達すると、あなたの投資はどうなりますか？もちろん、ようやく黄金期を迎えたからといって、すべての投資口座を閉鎖しなければならないわけではありません。代わりに、人生の変化を反映するためにポートフォリオにいくつかの変更を加える必要があります。専門家からの実践的な支援が必要な場合は、ファイナンシャルアドバイザーの支援を求めることを検討してください。
退職時に投資する際に留意すべき最大のことは、安定した給与のセーフティネットが十分にないということです。作業中は、ポートフォリオにリスクを負い、競争力のある投資を行う余裕があります。市場が下落した場合、給与はセーフティネットを提供するため、ポートフォリオのパフォーマンスにそれほど依存する必要はありません。ただし、引退すると、収入が限られているため、そのような柔軟性が失われます。
あなたが引退に向かうとき、彼らがもたらすリスクについてあなたの投資を見直してください。あなたは主に不安定な株式に投資していますか？より予測可能な成長を提供する信頼できる投資に切り替えます。そうすれば、あなたのお金は、回復するための強力な方法なしに、不安定な株に縛られることはありません。あなたが引退でかなりの収入を持っているならば、あなたがそうすることを選んだならばあなたはもう少しリスクを負うことができます。これは、完全な定年が社会保障の支払いを受け取るのを待つことを選択した場合に当てはまる可能性があります。よりリスクの高い投資にお金を入れると、より多くの支払いが発生する可能性があり、数十年にわたる引退が予想される場合に役立ちます。
引退時に安全に引き受けることができるリスクに関係なく、更新されたポートフォリオが引き続き結果を生み出すことを確認する必要があります。それぞれの新しい投資の信頼性をチェックして、引退中の快適な成長率と収入に頼ることができるようにします。
引退への投資を計画するとき、それにアプローチする方法についていくつかのオプションがあります。 「バケット」アプローチでは、退職後の貯蓄を最初、中間、最後のセクションに分割し、リスクを軽減します。これにより、年をとってニーズが変化するにつれて、投資戦略と引き出しを変更できます。たとえば、退職後の最初の10年間は旅行にかなりの費用をかけると思うかもしれませんが、健康状態が比較的良好であれば、医療に1トンも費やす必要はありません。その最初の10年後、あなたの旅行は遅くなるかもしれませんが、あなたは健康管理と、おそらく介護のためにもう少し脇に置く必要があるでしょう。
ガイドとして、株式の均等化は100と年齢の差に等しくする必要があるという古い規則に従うと役立つ場合があります。したがって、たとえば、70歳の場合、30％を株式に投資する必要があります。これは、リスクを追跡し、年をとるにつれてそのリスクを減らす簡単な方法です。
反対に、「基本をカバーする」戦略は、信頼できる収入（社会保障、年金など）を必需品に分割します。娯楽や旅行などの追加費用は、追加投資で賄うことができます。
このアプローチは、退職後の収入が比較的少ないと予想される場合に意味があります。医療費や住宅費など、支払う必要のあるすべてのものがカバーされていることを確認する必要があります。あなたが持っている余分なお金はあなたが持っている必要のないものに向けることができますが、それはあなたの引退をより楽しくするでしょう。
利息のみの戦略とは、そのように聞こえます。つまり、投資、年金、またはその他の金融商品から得られるお金がなく、利息を通じてのみ収入が得られる退職プランです。市場の気まぐれにさらされることがないため、これははるかにリスクの低い退職計画戦略です。ただし、前もって多額の現金が必要になるため、仕事をしている間は高収入が必要になる可能性があります。また、退職のために貯蓄するのに十分な余裕を持たせるように注意する必要があります。
財政的に健全な引退を確実にするために採用する他の戦術があります。手始めに、あなたはあなたの社会保障給付の受け取りを遅らせることを検討したいかもしれません。あなたが完全な定年に達する前にこれらの給付を受け取ることはすでに最大の給付を減らします。反対に、これらの特典の請求を70歳まで延期すると、毎月8％の支払いの引き上げの恩恵を受けることができます。
引退時に最もリスクの低いポートフォリオを設定することもできますが、それでも投資損失の機会があります。より広いセーフティネットを確保するために、少なくとも5年分のカバーされていない費用を現金で取っておくこともできます。カバーされない費用には、毎月の社会保障または年金の支払いでカバーされないものが含まれます。したがって、月に約5,000ドルを費やし、約4,000ドルの収入を受け取っている場合は、毎月1,000ドルを確保する必要があります。これにより、年間12,000ドル、5年分の60,000ドルになります。
これで、リスクレベルを調整する限り、引退に投資し続けることができることがわかりました。調整を行うときが来ました。あなたの本能は完全に株を避けることかもしれませんが、それは完全に真実ではありません。幸いなことに、「バケット」アプローチまたは「カバー・ザ・ベーシック」アプローチのいずれかを使用する場合、株式市場が不況になった場合でも、どちらもしっかりと機能するはずです。それでも、資産の半分を株式に投資し、残りを短期の債券と現金に投資することはできます。債券は、安定した利息収入を確保するのに適しています。株式を国内株と海外株に分けて、より多様性を持たせることもできます。
この戦略に投資する簡単な方法は、投資信託を開くことです。投資信託の1つのタイプは、あなたが一度に株式と債券の多様なポートフォリオにあなたのお金を投資することを可能にする退職所得ファンドです。不動産に興味がある場合は、不動産投資信託（REIT）を使用して、集合住宅、商業施設、休暇用不動産などに投資することができます。利益の恩恵を受けますが、専門家が追加料金で管理できるため、これらのプロパティを自分で管理する必要はありません。
Fidelity、Vanguard、T。RowePriceなど、聞いたことがあると思われる多くの企業が投資信託を販売しています。もう1つ考慮すべきことは、投資信託にはアクティブとパッシブの2種類の管理があるということです。アクティブなファンドは、投資を選び、市場を打ち負かそうとする金融専門家によって管理されています。パッシブファンドは株価指数に従います。積極的に運用されているファンドは、より大きな可能性を秘めていますが、お金を失う可能性も高くなります。
株式をもっと使い続けることにした場合は、配当収入ファンドを検討してください。これらは、ファンドマネージャーが監督する株式のコレクションです。ファンドの原株は、あなたが集めて引退に使用するための配当を支払います。配当は、証券を売却した後にのみ流動化する投資収益とは異なり、あなたのポケットに直接入る収入を生み出します。繰り返しになりますが、「高利回り」配当の約束など、株式に関連するリスクに注意してください。
引退への投資の主な焦点は、ポートフォリオの総リスクを減らし、着実で使用可能な成長を確保することです。ポートフォリオを刷新するときは、これらの提案に従うか、単にファイナンシャルアドバイザーの助けを借りることができます。この専門家は、あなたとあなたの退職後の目標に最も理想的なポートフォリオを構築するのに役立ちます。 DIYのアプローチを取るかどうかにかかわらず、ポートフォリオは財務状況に応じてパーソナライズするものであることを常に忘れないでください。快適な引退を確実にするために、比較的安全でシンプルに保ちます。
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