個人年金口座（IRA）の資産を私募証券、不動産、さらには暗号に投資したいですか？可能ですが、自己管理型IRAと呼ばれるものの管理者を見つける必要があります。これらのカストディアンは、IRSによって承認された信託会社である傾向があり、これらのタイプの代替投資を許可します。時間の経過とともに数が増えているように見えますが、多くはありません。とはいえ、オルタナティブ投資は通常、通常のETF、債券、株式よりもリスクが高くなります。したがって、経験豊富で知識豊富な投資家であっても、ファイナンシャルアドバイザーと話すことが役立つ場合があります。
カストディアンは、従来のIRA、Roth IRA、または自己管理IRAのいずれであっても、資産をIRAに保持する必要があります。これは、IRSが、所有者が寄付限度額、年齢要件、およびその他のIRA規則に従っていることを確認できるようにするためです。カストディアンには、たとえば、早期の撤退をIRSに報告する義務があります。また、人々が1年間に許可されている以上の貢献をしないようにする必要があります。 2021年の場合、IRAの寄付の上限は6,000ドルで、50歳以上の場合はさらに1,000ドルが許可されます。
通常、銀行、証券会社、投資信託会社、信託会社は、従来型およびロスIRAの管理者です。それらは、IRAの資産を、投資信託、上場投資信託、債券、上場株式などの比較的リスクの低い投資に制限します。
信託会社は、自己管理型IRAの管理者としても機能しますが、比較的小規模で目立たない傾向があります。それらは暗号通貨や私募証券などの代替投資を可能にしますが、保護が少なく、監視がありません。結局のところ、自己管理型IRAの責任は、個々のアカウント所有者の手に委ねられることを意味します。
当然のことながら、自己管理型IRAを使用して退職のために貯蓄する人々は、洗練された投資家になる傾向があります。それは、より複雑な証券に投資する責任が完全に彼らにあるからです。
証券取引委員会（SEC）は最近、自己管理型IRAにおける潜在的な不正リスクに関する投資家アラートを発行しました。自己管理型のIRAカストディアンは、投資の正当性または請求の正確性を検証する責任を負いません。たとえば、FidelityやTransAmericaがIRAの顧客に提供するのと同じ保護は提供されません。それでも、詐欺師は、人々の知識の欠如と混乱を利用して、彼らが自主的なIRAカストディアンによって精査されたと主張しています。
あるいは、詐欺師はIRS承認の管理人であると主張する場合があります。彼らは損失から保護すると言うかもしれませんし、投資を勧めるかもしれません。しかし、合法的な管理人はどちらもしません。自己管理型IRAの管理者は、口座の資産のみを保持および管理します。それが彼らがするすべてです。したがって、管理人であると主張する誰かが何らかの投資アドバイスを提供する場合は、注意してください。
先に述べたように、自主的なIRAのすべての管理人は、IRSによって承認されなければなりません。したがって、ゼロから始める場合、最初に行く場所は、承認された銀行以外の管理人と管理人の代理店のリストです。現在、約60社あります。彼らはすべて自主IRAの管理人ではありませんが、すべての正当な管理人がこのリストに含まれている必要があります。自分が認識している名前を使用するのがおそらく最も安全です。
いくつかの会社を念頭に置いたら、最初にIRSリストでそれらを見つけた場合でも、リストと照合した場合でも、さらに宿題をしたいと思うでしょう。 SEC、金融業界規制当局、および州の規制リソースを使用して、潜在的なカストディアンのライセンスと登録を調べます。また、Better BusinessBureauがそれらについて何と言っているかを確認してください。
さらに、SECは投資専門家または弁護士に相談することをお勧めします。どちらもあなたに客観的な意見を与え、特定の管理人の評判について知っているかもしれません。
自己管理型IRAのカストディアンとしての役割を果たしたいと考えている企業は数十社あります。それらのすべてが同じように作成されているわけではありません。カストディアンを探す前に、宿題をしてリスクを考慮してください。
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