私の母が若い頃に私のためにした最高のことの1つは、私のために投資戦略を開始することでした。彼女は私に投資を始めたいと思ったので、私の利益のためにファイナンシャルアドバイザーと一緒に投資口座を開設しました。当時、私は若く、無知で、まったく無関心でした。しかし、ファイナンシャルアドバイザーとしてのキャリアを始めたとき、私はついに自分がどのような投資をしているかに非常に興味を持つようになりました。それで私はいくつかの質問をしました。結局のところ、私の母のファイナンシャルアドバイザーは純粋に保険代理店であり、私が持っていた「投資」は4.5％を支払う定額年金でした。 「なぜ24歳の人は定額年金が必要なのか」と思ったのを覚えています。非常に正当な質問だったことがわかりました。
年金は、IRA、401（k）、株式、債券、投資信託、普通預金口座と同様に、別の形態の退職貯蓄です。これらは税金が繰り延べられており、さまざまな種類があり、固定、変動、株式のインデックスが最も一般的です。
年金は、多額のお金を持ち、退職後のポートフォリオを多様化する余裕がある人々に最適であると考えられています。通常、これはいくつかの素晴らしい貯蓄を蓄積した高齢者を表します。しかし、年金の恩恵を受けることができるのはそれだけですか？
若い人が年金を購入すべきかどうかは、実際には彼らの財政状況と長期的な目標に依存します。短期的な財務目標があり、流動資産が少ない若者にとって、年金はまったく意味がありません。下記のペナルティがあるため、若い人は短期投資のために定期的な普通預金口座を持っている方が良いでしょう。ただし、若い人が財政的に安定していて、退職後の口座を多様化することを望んでいる場合は、株式インデックス年金または変額年金が実行可能なオプションになる可能性があります。 「最も確実に」ではなく、「可能性がある」と言っていることに注意してください。一方、定額年金はまったく意味がありません。
注： 以上の年金を選ぶことは決してありません RothIRAまたは401k。 Rothの非課税のメリットと、401kの税引前のメリットと利便性により、これらの両方が最初に停止します。しかし、すでにこれらの十分な資金を持っている場合、年金は退職のためにもっと隠しておくのに最適な場所になる可能性があります。
早期の引き出しまたは59歳半前の引き出しのいずれかのために年金からの資金を使用することにはいくつかの罰則があります。ほとんどの年金には、5年から10年の範囲の解約期間があります。解約期間が経過する前に撤回した場合のペナルティは年金ごとに異なりますので、契約書に記載されている解約手数料をよく理解してください。連邦政府はまた、59歳半より前に年金の収益/利益のいずれかを撤回した場合、10％のペナルティを請求します。あなたが定年まであなたのお金を年金に残すことを計画しているなら、これらの罰則は問題ではありません。ただし、それでも注意が必要です。年金は他の形態の退職ほど柔軟ではないため、緊急時やその他の特別な場合に借りたり引き出したりすることができます。
自分のお金で4.5％しか稼げないという考えだけで、年金を現金化することができました。私は若すぎて、私の側にあまりにも多くの時間があり、そのような低率で上限を設定することはできませんでした。 （皮肉なことに、多くの投資家は最近4.5％を稼ぐことに夢中になっています）。私が保険会社に電話して私の決定を知らせたとき、彼らは私が支払わなければならない罰則と私がこれほど高い率を得ることができないかもしれない方法について私に警告しました。それは問題ではありませんでした。決定がなされました。私はお金を取り、ロスIRAを開いていました。
あなたが若く、投資の変動を気にしないのであれば、年金が理にかなっていると私が主張するのは難しいです。特に今、金利がとても低いので。さて、あなたが市場を絶対に嫌い、「保証」という言葉のすべてを愛しているなら、年金はあなたの路地にあるかもしれません、そして私たちはあなたがあなたのニーズに最も合うようにさまざまな年金プランの見積もりを得るのを手伝うことができます。年金は長期的な投資であることを忘れないでください。年金に投資する前に、自分自身を教育してください。