人々がアメリカンドリームについて話すとき、彼らはあなたが何十年も懸命に働き、たくさんのお金を節約するのに費やす部分を強調する傾向があります。
しかし、私たちは皆、本物を知っています 夢はあなたが何十年もそのすべての労働の成果を楽しむのに十分な金持ちで引退する部分です。
しかし、金融の第一人者であるスーズオーマンに聞くと、多くのアメリカ人はアメリカンドリームの楽しくリラックスした部分を生きることができるとは言えません。
実際、Ormanは、それが単なる懸念事項ではないと考えています。それは危機です。労働統計局によると、65歳以上のアメリカ人は年間平均46,000ドルを費やしています。しかし、トランスアメリカの調査によると、アメリカ人の節約額の中央値はわずか144,000ドルです。これは、約3年間で十分です。
彼女の本の中で、 50歳以上の究極の退職ガイド 、Ormanは、後で至福の引退に備えるために今すぐ適用できる5つのレッスンの概要を説明しています。それらが何であるかを調べましょう。
まだ行っていない場合は、Ormanは、歯の細かい櫛で予算を締めくくり、予算を使い切る時が来たと言います。
あなたが費やしているものとあなたが節約しているものを比較してください。可能な限り脂肪を取り除き、不要な支出を減らして、退職後の貯蓄の列により多くを割り当てることができるようにします。
あなたは家を所有していて、引退までそこにとどまる予定ですか？次に、Ormanは、引退する前に住宅ローンを完全に返済するための計画を今すぐ立てる必要があると言います。
方法がわかりませんか？より低い金利での住宅ローンの借り換えは、月に数百ドルを節約し、住宅ローンをさらに早く返済することを可能にする可能性があります。
現在の家に滞在したいという感傷的な理由はたくさんあるかもしれませんが、必要以上のスペースがあり、そこからお金を稼ぐことができる場合は、今すぐ販売することを検討してください。
家を売らなければならないまで待たないのは理にかなっている、とOrmanは言います。なぜなら、今利益を投資すると、さらに10年または15年待った場合よりもはるかに多くの利子が発生するからです。
「この家を売るのに60歳か70歳になるまで待ってほしくない」と彼女は言う。 「今すぐ小型化して、今すぐより多くのお金を節約できるようにしてほしい。」
家族の家を手放すことをためらう人もいますが、スペースが小さいほど掃除が簡単で、運営費も安く、住宅所有者保険の費用も安く、年齢を重ねるにつれてアクセスしやすくなります。
金融の専門家は通常、少なくとも3〜6か月分の生活費の緊急資金を用意することを推奨していますが、Ormanは実際には2〜3年にすることを推奨しています。
はい、緊急資金で3年分の費用がかかります。彼女の推論は、市場が不況に陥った場合、それが回復するまであなたはあなたの退職口座から撤退したくないだろうということです。
かなりの緊急資金があれば、理想的には高利回りの普通預金口座で、退職口座から資金を引き出すことが再び安全になるまで通り抜けることができます。
私たちの貯蓄目標計算機は、この目標に向かって取り組む際の進捗状況を視覚化するのに役立ちます。
退職金口座からお金を引き出すときに税金を払わないようにするために、OrmanはRothIRA口座に行くことをお勧めします。
「後の人生で、あなたはそのお金を非課税で持ち出せるようになりたいのです」と彼女は説明します。
Rothアカウントへの寄付は税引き後に行われるため、引き出し時に控除を処理する必要はありません。一方、従来のIRAは、寄付を行うときに課税されないため、後で支払うことになります。
ただし、IRSは、あなたが貢献できる金額と誰が貢献できるかについて制限を設けています。既婚または共同申告者の場合、調整後の総所得は$ 139,000または$ 206,000未満である必要があります。
投資ポートフォリオに「設定して忘れる」アプローチを採用しても、報われることはめったにありません。ポートフォリオを定期的に再検討し、それが財務目標とタイムラインに沿っていることを確認する必要があります。
ファイナンシャルアドバイザーに相談して、現金、株式、債券の残高が退職後の目標に適切な金額であることを確認してください。
Ormanは、配当を支払う株式または上場投資信託（ETF）のいずれかを推奨しています。したがって、市場が不況に見舞われたとしても、あなたの投資はあなたにいくらかの収入を提供します。
「市場が下落し始めたパッチにぶつかった場合でも、これらの株があなたに収入を提供することを望んでいます」と彼女は言います。
結局のところ、引退の快適さに対する最大の脅威は、株式市場、節約した金額、または法外な支出ではありません。それはあなたです。
Ormanは、途中でいくつかの失敗をするのは普通だと言いますが、いつか快適に引退したいのであれば、それは学習を始める時です。自分で調査を行う場合でも、プロのファイナンシャルアドバイザーと協力する場合でも、求める金融教育が多ければ多いほど、混乱する可能性は低くなります。
「経済生活でこれまでに犯す最大の過ちは、自分が犯していることすら知らない過ちです」とオーマンは言いました。