長期的な投資収益を獲得することの敵は、株式市場の落ち込みではありません。それは料金です。

投資手数料は単にあなたに一撃を与えるだけではありません。それらはあなたの純資産に対する三重の脅威です：

1. 最初は初期費用です。あなたは手数料をカバーするためにあなたの資産（あなたが投資するお金）のパーセンテージを支払います。お金はすぐになくなります— poof —あなたに代わって投資する機会とともに。
2. 次に、支払うこれらの料金のほとんどは1回限りではないことに注意してください。これらは定期的な請求であり、ポートフォリオの残高は年々減少し続けています。 （プーフ、プーフ、プーフ ad nauseam。）
3. 手数料で支払う金額は資産の割合に基づいているため、ポートフォリオの価値が高まるにつれて、毎年ますます多くのお金を支払うことになります。仕事での複利はマイナスです。

ここにキッカーがあります。多くの投資家は、実際にいくら払っているのか、または投資収益をあきらめているのかを決して理解していません。たくさんのファンファーレがあるわけではありません。あるいは、借りているものを発表するための請求書さえあります。金融会社は、顧客の口座から投資手数料を自動的に差し引くだけです。 プーフ 。

お粗末な0.5％を支払うことの害は何ですか？

気を引き締めてください。

証券取引委員会からのアラートは、投資家が20年間で、平均4％の年間収益を得る100,000ドルのポートフォリオで手数料を失う金額を正確に示しています。年会費で0.25％と0.5％を支払うことの違いは、投資家に20年間で10,000ドルの利益をもたらします。 20年間で4％の収益を上げ、年会費で1％を支払うと、アカウント所有者は約30,000ドルの費用がかかります。

結論：上記のシナリオで1％の年会費を支払うと、20年間でポートフォリオに約$ 180,000が残ります。手数料の0.25％を請求する投資を選択すると、210,000ドル近くになります。

20年間でどちらの口座残高を見つめたいですか？

監視するための7つの投資手数料

投資信託または上場投資信託（ETF）を購入する場合、12b-1の手数料（別名費用比率）が圧倒的に最大の落とし穴です。

経費率： 費用比率は、ファンドの年間総運営費を表します。これには、マーケティングと流通のコストをカバーするためにファンドが請求する金額が含まれます。 （ええ、あなたは他の投資家を引き付けるために金融会社にお金を払っています。）手数料はファンドの資産から直接取られます。

個人投資家がジグに賢くなるにつれて、経費率は年々低下しています。インデックスミューチュアルファンドは、所有するのに最も安価な種類のファンドだと聞いたことがあるかもしれません。投資会社研究所からの最新のファンドデータによると、それはまだ真実です。

インデックスファンドの平均費用比率は0.07％です。つまり、投資家は100ドルの投資ごとに7セントの手数料を支払うことになります。積極的に運用されているファンド（株式アナリストのチームを雇用して船を操縦するファンド）の平均費用比率は0.74％であり、100ドルの投資ごとに74セントです。ただし、2.5％まで上昇する可能性があります。そして2019年には、目標日ミューチュアルファンドの平均費用比率は0.37％でした（100ドルの投資ごとに37セント）。

投資信託の投資家である場合に発生する可能性のあるその他の種類の手数料には、次のものがあります。

販売負荷： この手数料は、ファンドの株式を分配するブローカーに送られるか、ファンド会社によって保持される手数料に似ています。販売負荷には主に2つのタイプがあります。

• フロントエンドの負荷は、投資家の初期投資から差し引かれます。フロントエンドの販売負荷のサイズについては、一般的に8.5％を超えることはできないというルールがあります。 （追記：この金額に近い金額のファンドに遭遇した場合は、反対方向に叫んでください。）
• バックエンドの負荷（繰延販売負荷とも呼ばれます）は、株式を売却するときに投資家の収益から差し引かれます。繰延販売手数料の金額を決定するための計算は、前払いの負荷よりも複雑です。ただし、一般的な設定は、投資を維持するために毎年請求される金額を徐々に減らすことです。したがって、最初の1年以内に株式を売却した場合は5％、2年後には4％を支払う可能性があり、負荷がゼロになるまで続きます。

償還、購入、交換の手数料： これらは、事業を行うための費用をカバーするために投資信託に支払われる料金です。償還手数料は売却時に請求され、購入手数料は購入時に請求され、交換手数料は、同じ投資信託ファミリー内のある投資信託から別の投資信託に送金する場合に請求されます。

注目すべき他の投資手数料があります。ただし、資産の割合に基づくのではなく、金額が固定される傾向があるため、長期的にはこれらの損害は少なくなります。それらは：

アカウント料金： あなたがDIY投資家である場合、あなたはあなたの口座を所有する金融会社で取引費用に遭遇するかもしれません。これには、手数料（ちなみに、投資信託の場合ははるかに高額です）、口座維持手数料、紙の明細書手数料などが含まれます。

管理費： これらは主に、雇用主が後援する退職金制度（401（k）や403（b）など）に表示されます。これらの料金は、運営費（明細書の郵送など）、計画のWebサイトの維持、すべての規則および規制の遵守を確認するために支払われます。それらは自動的にアカウントから削除され、毎年1％から2％まで実行できます。

投資手数料の費用を計算します

支払っている手数料を確認する簡単な方法は、所有している、または検討している投資信託を運用することです。これは、金融業界規制当局（FINRA）のスクリーナーを使用することです。

FINRAファンドアナライザーのデータベースには、30,000を超える投資信託とETFがあります。ファンドアナライザーであるモーニングスター、National Securities Clearing Corporationからのデータを使用して、ファンドデータとファンド料金の概要を提供します（これはファンドの目論見書にも記載されています）。

最良の部分は、アナライザーが時間の経過とともに株主へのコストを計算する方法です。拠出額、収益率、保有期間を選択し、手数料と費用が投資の将来価値にどのように影響するかを正確に確認します。

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