引退の計画は、圧倒的である必要はありません。 401（k）とIRAの違いについて説明します。
最近では、祖父母が退職後の残りの人生を通じて一定の支払いを保証する可能性のある年金のような「確定給付」プランにアクセスできる人はほとんどいません。
代わりに、ほとんどの退職プランは「確定拠出」の種類であり、あなた（そしておそらくあなたの雇用主）は毎月、四半期または年に一定の金額を寄付し、アカウントの市場価値に基づいて退職中に受け取る支払いを行います。
IRAと401（k）は、最も一般的な確定拠出年金の1つであり、どちらも税制上有利な退職貯蓄を提供します。ただし、これらのタイプのプランにはいくつかの重要な違いがあります。良いニュースは、どちらかを選択する必要がないことです。退職後の健康のために、401（k）とIRAの両方に貢献することができます。可能であれば貢献する必要があります。
401（k）、および403（b）と457は、雇用主が後援する適格な退職金制度です。雇用主が401（k）またはその他のスポンサー付きプランを提供していない場合は、おそらくRothIRAまたは従来のIRAで貯蓄を開始する必要があります。ただし、雇用主の計画にアクセスできる場合、特に雇用主が一致する拠出金を提供している場合は、それが開始するのに最適な場所です。
多くの雇用主はあなたの給料の一定の割合まで一致する貢献を提供します。たとえば、雇用主があなたの給与の6％までの401（k）拠出金と一致する場合、あなたは常に少なくとも6％を拠出する必要があります。そうでない場合は、無料のお金を拒否しています。
401（k）アカウントに寄付するお金は税引前のお金です。つまり、獲得した年にそのお金に課税されることはありません。引退時に撤退する際に税金をお支払いいただきます。 2020年中、従業員は401（k）に最大19,500ドルの税引前所得を拠出することが許可され、50歳以上の従業員は6,500ドルの追加のキャッチアップ拠出金を拠出できます。
401（k）に貢献する機会は、ほとんどの場合、そのようなプランを提供する企業に雇用されている人々に限定されていますが、誰でも従来のIRA（個人年金口座）に貢献できます。 （2019年の唯一の例外は、70 1/2歳以上の人が従来のIRAに寄付することを許可されていないことです。年齢制限は2020年になくなります。）
401（k）のように、従来のIRAは、投資に対して税繰延成長を提供します。つまり、IRAの資産は、撤回されるまで課税されません。従来のIRAは、雇用主が後援する計画に参加していない人々に税控除の対象となる寄付を提供する場合もあります。
Roth IRAには、従来のIRAとは逆の税制上の利点があります。RothIRAに寄付する前に所得に対して税金を支払いますが、退職時に引き出しを行う場合は、収入または寄付の引き出しに対して税金を支払いません。ただし、すべての人がRothIRAの対象となるわけではありません。 2020年に資格を得るには、調整後の総収入が124,000ドル未満である必要があります。これは、夫婦が共同で申請する場合は196,000ドルです。
IRAへの年間拠出額の上限は2020年に6,000ドル、50歳以上の人に7,000ドルです。この上限は、従来のIRAとRothIRAの両方で同じです。納税期限の日（2019年の課税年度は7月15日）までに、前年度のロスおよび/または従来のIRAを設定して資金を提供する必要があります。
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