注：この投稿はTIAAが後援しています。
何年もの間、調査によると、最大の引退の恐れは、時間がなくなる前にお金がなくなることです。お金を使い果たすことは、それを表現するもう1つの方法です。 2019年のTIAA生涯所得調査では、35％の人だけが、生きている限り収入を維持できると確信していることが示されました。
私は長い間、あなたが引退のために吸い取ったお金の一部を取り、それを生涯収入の流れに変換することのファンでした–シンプルで低コストの年金を使用して–それは社会保障と組み合わせると十分ですあなたの固定費をカバーする収入の流れを生み出すために：住む場所、運転する車、そしてメディケア保険料。私の両親はその理由の1つです。私の父は、大学教授としてのキャリアの前半と民間部門での後半で働いていました。彼は幸運にも年金とTIAAアカウントのかなりの残高を持って立ち去ることができました。彼は15年前に亡くなりましたが、この収入計画は私の母が心配する必要がなかったことを意味します。最近、年金はますます少なくなっているので、低コストの年金はその生涯所得の解決策を提供するのに役立つと私は信じています。
あなたはSECURE法について読んでいたかもしれません。これは、とりわけ、長生きできない保証された退職後の収入に焦点を当てる法案です。この法律が通過した場合、401（k）プランは、年金を受給した場合（または、あなたとあなたの配偶者が定義された年数の間、または永久に）、およびプランのオプションとして年金を直接含めることを選択します。しかし、私たちはまだそこにいません。今のところ、ある程度の市場収益を獲得する機会を提供しながら、経済的信頼を築くのに役立つ計画をまとめることができます。実行する手順は次のとおりです。
あなたが退職に必要なものと生涯所得商品からどの部分が必要であるかを見るために数字を実行するために時間をかけてください。 TIAAのチーフファイナンシャルプランニングストラテジストであるDanKeadyは、収入支出に必要なものの3分の2を引退時にボールパーキングし、社会保障の組み合わせを通じて生涯収入でそれをカバーする方法を戦略化することを提案しています（これについては後で詳しく説明します）。 ）および年金収入。 「多くの人は、生涯収入があると思っています（そうでないとき）」とキーディは言いました。 TIAAには、TIAA.org / NeverRunOutで退職プランから生成できる年金収入を見積もるのに役立つ計算機があります。
毎年、社会保障給付の開始を62歳から70歳まで遅らせると、毎月の給付は約8パーセント増加します。これは保証されたリターンであり、他の方法で打ち負かすことは非常に困難です。これは、可能であれば、社会保障の開始を待つことを主張しています。支払いが多ければ多いほど、それがカバーする固定費が多くなります。
過去10年間に経験したこの種の低金利は、税金やインフレに先んじてお金の一部を成長させ続けることが重要であるだけでなく、不可欠です。つまり、リスクを受け入れ、分散投資を維持することを意味します。市場エクスポージャー。
あなたがまだ貯蓄段階にある間、考慮すべきことは、将来の給与に転換するのではなく、退職給を増やすという明確な目的で年金を使用することです。 （一般的に、あなたが注ぎ込んでいるお金の一部を債券に、年金に転用することは理にかなっています。）これはあなたの引退への自信も高めるでしょう。 TIAAの調査では、債務の返済やファイナンシャルアドバイザーとの協力など、14の異なる資金移動の信頼性への影響について質問しました。リストの最初にランク付けされた退職のために定期的に貯蓄します。生涯収入を期待または受け取ることは2番目でした。