高所得者と中産階級が同様に犯した最大の経済的過ちの2つは、退職のために十分な貯蓄を怠ったことと、タックスシェルター口座を十分に活用できなかったことです。幸いなことに、RothIRAという1つのソリューションで両方の問題を解決できます。
このアカウントを作成した法案を後援した故米国上院議員ウィリアム・ビクター・ロス・ジュニアにちなんで名付けられたロスIRAは、柔軟性と節税を兼ね備えています。キャッチ？現在、これらの税金の節約は見られませんが、引退した後です。
退職後の投資を計画するときは、Roth IRAを理解してください。これは、投資ツールキットのコアオプションを形成するためです。
Roth IRAは、個人年金口座（IRA）の一種です。それはあなたが特別な税の扱いで、あなたが引退のために毎年一定の金額を取っておくことを可能にします。
今年の課税所得から拠出金を差し引くことができる従来のIRAとは異なり、すぐに税金を引き下げますが、RothIRAに拠出する金額に対しては引き続き税金を支払います。しかし、あなたの寄付は非課税になり、退職時に口座から引き出すお金に所得税を支払うことはありません。これにより、引退時の税金が下がり、引退のために貯蓄する必要のある金額が減ります。
M1ファイナンスなどの通常の無料証券会社を通じて、従来のIRAとRothIRAの両方を開いて管理できます。 または TDアメリトレード 。つまり、投資を完全に管理し、証券会社が許可するあらゆる紙の資産（株式、債券、上場投資信託（ETF）、コモディティファンドなど）に投資できます。
また、401（k）のような雇用主が後援する退職金口座とは異なり、口座を完全に所有および管理することも意味します。転職するたびにRothIRAアカウントを変更する必要はありません。生涯、同じアカウントを維持できます。
プロのヒント ：Roth IRA（またはその他の退職金口座）に投資している場合は、 Blooomからの無料ポートフォリオ分析にサインアップすることを確認してください。 。彼らはあなたのポートフォリオが適切に分散され、正しい資産配分を持っていることを確認します。彼らはまた、あなたがあまり多くの料金を払っていないことを確認します。
あなたは通常の投資仲介を通じてロスIRA口座を開設します。 IRAをまだお持ちでない場合は、IRAを開くのに最適な場所のリストを確認してください。
開設後は、従来のIRAや課税対象の証券口座と同じように、当座預金口座からRothIRAに送金するだけです。その後、通常の証券口座と同様に、Roth IRAで株式、債券、投資信託、ETF、不動産投資信託（REIT）などの証券を売買できます。
毎年法定限度額までしか寄付できません（これについては後ほど詳しく説明します）。また、すでに税金を支払っているので、いつでも寄付を取り消すことができます。ただし、IRSのペナルティなしで、少なくとも59歳半になるまでアカウントの利益（収益）を引き出すことはできません。
退職後は、Roth IRAから非課税の収入を集めて、生活費を賄います。簡単に簡単。
誰もがRothIRAに貢献し、税制上の優遇措置を享受できるわけではありません。寄付する資格のある人でさえ、RothIRAに必要なだけのお金を単純に投じることはできません。
寄付を計画するときは、次の制限に留意してください。
そもそも、報告された収益以上にIRAに貢献することはできません。年間3,000ドルの収益を報告した場合、4,000ドルを寄付することはできません。ただし、この規則には1つの例外があります。つまり、働いていない配偶者は、配偶者が働いている場合でも配偶者IRAに貢献できます。
IRAへの年間拠出限度額（従来型とロスの両方）は、2021年の課税年度で6,000ドルです。50歳以上の高齢者は、「キャッチアップ拠出」としてその上にさらに1,000ドルを拠出できます。
Roth IRA拠出限度額は、従来のアカウントとRothアカウントの両方の合計限度額として適用されることに注意してください。 1年間で両方のIRAタイプに寄付できますが、合計で6,000ドル（または50歳以上では7,000ドル）を超えることはできません。
2021年に、単一の納税者は、最大$ 125,000の修正調整総所得（MAGI）を獲得した場合、RothIRAに全額を寄付することができます。その上で、貢献する能力は段階的に廃止され始め、MAGIが$ 140,000で完全に消滅します。
共同で申請する夫婦は、最大198,000ドルのMAGIを獲得した場合、全額を寄付することができます。 198,000ドルから208,000ドルの間で、オプションは段階的に廃止され、208,000ドルを超えるMAGIを獲得したカップルはまったく貢献できません。
各配偶者は、収入が198,000ドルを下回ると仮定して、個人の寄付額の全額を寄付することができます。50歳未満の配偶者の合計寄付額は12,000ドルです。
Roth IRA保有者は、ペナルティなしでいつでも寄付を引き出すことができます。 Roth IRAに6,000ドルを寄付し、投資額が10,000ドルに増えた場合は、いつでも6,000ドルの寄付を引き出すことができます。しかし、収益についてはどうでしょうか。アカウント内への投資から得た利益です。
ここで、IRSは「適格」と「非適格」の分布を区別します。適格な配布は非課税およびペナルティなしであり、あなたの貢献が少なくとも5年間RothIRAで味付けされている必要があります。その5年間の要件を超えて、配布が適格としてカウントされるためには、次のいずれかの条件を満たす必要があります。
寄付が5年間味付けされる前に、Roth IRAから収益を引き出し、上記の要件の少なくとも1つを満たさない場合、IRSは、引き出した金額に税金と10％のペナルティを課します。
Roth IRAにはさまざまなメリットがあり、そのうちのいくつかはあなたを驚かせるかもしれません。
Roth IRAはすべての人の退職戦略で役割を果たす必要があるため、タックスシェルター口座を介した退職投資へのアプローチを計画するときは、次の点に注意してください。
RothIRAは特効薬ではありません。 Roth IRAに資金を投入する前に、その影響を理解してください。
中所得者にとって、ロスIRAは、退職後の貯蓄を投資し、後で税金を下げるための素晴らしい方法を提供します。これらのアカウントは柔軟性があり、複合非課税に戻ることができ、子供たちのRoth IRAと、子供たちに非課税アカウントを要求することの両方で、子供たちのために富を確保することができます。
Roth IRAをキットの重要なファイナンシャルプランニングツールと見なし、疑問がある場合は、財務専門家に相談して個人的な支援やアドバイスを受けてください。