数週間前、フロリダのストレスのたまった女性から午前8時30分に電話がありました。デルタ航空のパイロットを引退した彼女の兄弟は昏睡状態でした。手形を支払う必要がありましたが、妻を含む家族の誰も、彼の貯蓄、投資、借金、またはその他の財政についての情報を持っていませんでした。
彼女は彼が約80万ドルの投資をしていると信じていました。彼が彼らに言ったのは、「彼はデルタパイロットとの協力を専門とする顧問にお金をかけた」ということだけでした。何人かのファイナンシャルアドバイザーに電話した後、彼らはまだお金を見つけていませんでした。
幸いなことに、彼らは3つの地元の銀行口座を見つけました。しかし、この知識でさえ、女性とその兄弟が3つの異なる銀行と協力してお金にアクセスしたり、口座を閉鎖したりする必要があったため、苛立たしい経験であることが判明しました。彼はまた、銀行からお金を確保するのに役立った成年後見制度を持っていました。それでも、法案は山積みになっていて、彼の費用をずっと長く維持するのに十分なお金がありませんでした。
すぐに助けを提供するために、私は彼の愛する人に次のことをするように勧めました：
この文書には、納税申告書を作成した会計士の名前と連絡先情報が含まれている可能性があります（専門家にそのサービスを提供してもらう場合）。さらに、納税申告書は彼の収入を記録します。 「収入を見つければ、資産を見つけることができます」と私は彼女に言いました。
これは、利息、配当金、年金収入、および退職金口座からの引き出しが確定申告で報告されるためです。また、デルタ航空の人材部門に電話するように彼女に勧めました。そこには、長引く生命保険給付または401（k）残高がある可能性があります。
彼が8月に入院したとき、親戚は彼の健康がそれほど急速に悪化することを知りませんでした。これは、誰もが自分の不動産計画を更新し、財務が常に正常であることを確認する必要があるという悲惨な例です。
さらに、配偶者、兄弟姉妹、成人した子供などの誰かが、すべての経済的詳細と、お金、生命保険、およびその他の重要な文書にアクセスする方法を知っている必要があります。悲しいことに、この状況では、パイロットの妻でさえ、夫の財務や会計についての知識がありません。
私たちの誰もがこの状況に巻き込まれることを望んでいません。高齢の親戚がいるジェネレーションXやベビーブーム世代の多くは、試練の時期にすべてが順調に進んでいることを確認するために、愛する人の財政について知る必要があるかもしれません。
このような状況があなたや家族に起こらないようにするために、今すぐに検討することを検討するためのいくつかの推奨事項を次に示します。
次の文書のコピーを集めるようにあなたの愛する人に頼んでください：
書類の収集を始めるとき、流動資産を明らかにするのに役立つ最も重要なものは納税申告書です。それはあなたの愛する人が所有している資産、そして彼らが年金、年金、不動産投資、事業利益、社会保障から得ている収入を特定するのに役立ちます。
この文書は、各課税年度に受け取った利息と配当を報告するために提出されます。数年前、この文書により、私の年配の親戚の1人が銀行株に300,000ドルを所有していることがわかりました。信じがたいことですが、真実です。各資産を追跡するための紙の明細書や金融ウェブサイトへのログイン情報が見つからない場合は、まず、各資産の1099フォームのコピーを税務当局に依頼して、どの会社に連絡すればよいかを確認してください。
すべての保険証券と納税申告書を含む資産、債務、および現在の明細書の完全なリストを入手したら、「重要な文書-税および財務」と記された大きな封筒にそれらを取っておきます。このパッケージを1年に1回更新すると、メンテナンスに1時間もかかりません。
これらには、遺言の現在のコピー、弁護士の財政力、弁護士の医療力、および信託文書が含まれます。これらの文書を「法的文書」と記された封筒に入れてください。社会保障カード、出生証明書、結婚証明書のコピーもここに置くことができます。この封筒は、意志またはその他の法的書類が更新されるたびに更新する必要があるだけです。
弁護士、会計士、ファイナンシャルプランナー、保険代理店などの専門家のアドバイザーを務める人々に、コピーとファイルへのアクセスを提供します。さらに、封筒の内容を、親戚の遺言執行者、金融および医療機関、および/または近くに住む別の親戚と共有します。
今すぐ整理するために数時間を費やすと、愛する人が病気になったり無力になったりしたときに、時間のかかる検索や費用を節約できます。厄介で難しい作業のように思えるかもしれませんが、突然の出来事に備えて、私たち全員が準備をしなければなりません。そうすることで、家族は困難な状況で誰が、何が最も重要であるかに集中することができます。