将来的に税金が上がる可能性があるという憶測が飛び交う中、最善の行動は、退職に向けた財務計画に税金戦略を組み込むことかもしれません。
自問する2つの重要な質問があります：
将来および退職後の税負担を軽減するために今追求できるオプションは次のとおりです。
将来的には税金が高くなるという前提に基づいて、無税で成長できる貢献をするのが賢明な動きです。その目標に向けた2台の車両は、RothIRAまたはRoth401（k）です。拠出は税引き後に行われます。つまり、課税所得は、税を申告する際の拠出額によって減額されることはありません。ただし、59歳半から所得を非課税で引き出すことができるため、メリットは引退にあります。
RothIRAとRoth401（k）の3つの違い：
一部の人々は、従来のIRAをRoth IRAに変換することを選択します。これは、前者からの引き出しは課税対象であるのに対し、RothIRAからの資金は課税対象ではないためです。変換された部分は、変換を行った年に課税されます。
Roth IRAへの拠出には所得制限があります。2021年の課税年度では、政府は、修正調整総所得が198,000ドル（夫婦が共同で申告する場合）または125,000ドル（単一申告者の場合）未満の人のみがRothに最大額を拠出することを許可しています。 IRA。これらのレベルを超えると、貢献する能力は段階的に廃止されます。夫婦の場合、収入が208,000ドルに達すると、貢献できなくなります。シングルの場合、上限は$ 140,000です。ただし、これらの制限を超える収益者は、間接的な寄付を許可する税の抜け穴であるバックドアRothIRAを介して変換することができます。バックドア戦略があなたに適しているかどうかを判断するには、税理士またはファイナンシャルプランナーに相談してください。
税制上の優遇措置のある収入源を探してください。たとえば、賃貸収入の場合、賃貸収入から償却できる減価償却費があります。地方債は通常、連邦所得税、場合によっては州税および地方税が免除されます。また、税務管理のミューチュアルファンドでは、ファンドマネージャーは税の効率化に取り組んでいます。
資金が非課税の収入の源になることができるので、これは人気のある退職収入ツールです。保険料は政策の初期には高いが、余剰ドルは現金価値を高めるという考えで投資されている。ポリシーが長期的にどのように機能するかを知ることは難しいため、購入前に宿題をして、適切な現金価値ポリシーについて十分な情報に基づいて決定することが重要です。考慮すべき要素には、潜在的に高いリターンを得るために追加のリスクを引き受けることに抵抗がないかどうか、およびポリシーの現金価値にアクセスする時期が含まれます。専門のアドバイザーに相談して、選択肢を整理するのを手伝うのが賢明です。
将来の税金がどのようになるかは定かではありませんが、税務状況を完全に偶然に、そして議員の気まぐれに任せる必要はありません。金融の専門家は、選択肢を整理し、自分に最適なソリューションを見つけるお手伝いをします。
DanDunkinがこの記事に寄稿しました。