誰もが引退の目標を持っていますが、大きな問題は、それらが達成可能かどうかです。
私が最近書いた70歳の女性を取り上げてください。彼女は200万ドルの退職貯蓄を持っており、それらの貯蓄を使用して、退職の早い段階で年収が2％増加する70,000ドルの年収を生み出したいと考えていますが、90歳で相続人に200万ドルの遺産を残すことができます。彼女はそれをしますか？
これは多くのファイナンシャルアドバイザーが答えるのに苦労するかもしれない質問ですが、長年にわたる多くの計画の結果を見て、私は収入配分計画を使用して彼女の質問に答えることができる方法を作成したと思います。彼女のレガシーの結果は市場の収益に依存しますが、この計画方法では、年金の支払いがミックスに組み込まれ、コストと税金が削減されて信頼できる収入が得られます。
幸いなことに、テクノロジーと経験により、その分析も利用できるようになりました。あなたの個人データと計画データを検討した後、私のチームはあなたがあなたの計画に名前を付けることを可能にします Go2Incomeのツールを使用して、収入と従来の目標の両方を達成する計画設計と市場収益を解決します。
それはどのように機能しますか？まず、年齢と性別、婚姻状況、退職後の貯蓄、ロールオーバーIRAでの貯蓄の割合、望ましいインフレ保護、株式に投資する割合で測定したリスク許容度などの計画データを提供します。次に、（電子的に、つまり）何百万もの可能性をふるいにかけます。
両方の目標を達成するための主な推進力は、株式市場での長期的な利益です。
今、私たちはあなたが望むものを手に入れる計画に焦点を合わせます。また、株式市場のリターンが予想よりも結果に与える影響が少ないことに驚かれるかもしれません。それらが計画に影響を与える場合、その影響は、年収ではなく、あなたが残す遺産に影響します。
退職者が収入と遺産の2つの目標を設定するために、どのように目標を改善したかを次に示します。
最近の研究は、彼女の双子の目標が今日の市場では不可能であることを示唆しています。ただし、Go2Income Income Allocationツールを使用して収入計画を作成した後、彼女は以下のLegacy Plannerを使用して、収入とレガシー目標の両方を達成するために必要な株式市場の収益を見積もることができます。
彼女の個人的な状況と計画の目的は彼女に固有であるため、レガシープランナーは私たちの退職者のためだけにパーソナライズされて結果を開発していることを覚えておいてください。 （「万能」の計画ツールを共有しても、最良の結果を得ることができません。）
ESMRは、計画のサンプリングに基づいています。カウンセラーがあなたの計画を立てることができます。
Legacy Plannerは、彼女のレガシー目標を達成し、収入目標を維持するには、6％から7％の長期的な株式市場のリターンが必要であることを示しています。彼女が亡くなるまでに収益が不足している場合は、彼女の子供/孫が市場を回復するための生涯を持っていることを忘れないでください。
言い換えれば、私のレガシー収入計画方法は、彼女の引退を危険にさらすことなく、昨年の「無利子で元本を残す」計画の目標に一致しました。 / P>
同じことができます。にアクセス Go2Income 収入の割り当てが収入とレガシーの目標を達成するのにどのように役立つかについての詳細は、を参照してください。 私に連絡してください あなたの状況について話し合う。