あなたが子供の頃、あなたのお母さんがあなたの好きなパイを焼いてあなたに申し出をしたと想像してみてください：
彼女はすぐにあなたのために一片をスライスし、あなたの皿にそれをはじいて、あなたにそれを食べさせることができました。しかし、夕食後まで待つと、スライスが大きくなります。そして、あなたが就寝時まで延期することができれば、作品はさらに大きくなるでしょう。その日だけでなく、あなたの人生の残りのために。デザートのパイを食べるたびに、スライスのサイズはその日に行った決定に基づきます。
可能な限り最大のスライスを待つための規律があると私たちは皆考えたいと思います。誰がこれ以上パイを欲しくないのですか？
しかし、もしあなたがあなたのお母さんがそのパイを焼くのを手伝って、あなたがあなたのスライスを手に入れて、十分長く待っていたと感じたらどうしますか？または、あなたが合法的に空腹で、生き残るためにパイが必要かもしれないと思ったらどうしますか？そして、あなたが待っている間に他の人が彼らのパイを食べるのを見なければならなかったら、あなたがあなたのスライスを手に入れるまでに何も残っていないのではないかと心配しましたか？
私がどこに行くのかわかると思います。その小さなパイをとる理由はたくさんあります。私は知っています。62歳か63歳、または完全な定年（ほとんどの場合、66歳から67歳）で社会保障給付を請求したい間もなく退職する人から、同じような理由をいつも聞いているからです。それはとても魅力的です。たとえ70歳になるまで遅らせることを知っていたとしても、残りの人生でより多くの月々の支払いを受け取ることになります。
多くの人はできるだけ早く引退を開始することを熱望しており、それを行うには社会保障収入を望んでいるか、必要としています。自分の利益を主張し、そのお金を投資して巣の卵をさらに成長させたいと考える人もいます。社会保障信託基金が公正な分配を受ける前に枯渇することを人々はますます恐れています。そして、遅れた場合に月々の支払いがどれだけ大きくなるかを単に知らない人もいます。
肝心なのは、早くも62で利益を得ることができ、多くの人がそうするということです。ただし、その選択により、給付が恒久的に減少する可能性があります。これは、完全定年（FRA）で申請することで得られる給付よりも30％も少なくなります。また、FRAの後に申請した退職者は、70歳になるまで年間8％の遅延退職金を受け取ります。
それは大したことです。
はい、62年から70年までの8年間は、この重要な収入源を利用するのを待つのに長い時間です。しかし、誰がもっとお金を欲しがらないのでしょうか？特に最近では、団塊の世代が、最高の収入計画でさえも引退の試練にさらされる可能性のある、身も凍るような3つの課題に直面しています。
長生きするほど、不況や弱気市場から税金やインフレの上昇、そして年をとるにつれて費用のかかる医療問題に至るまで、巣の卵が複数の金融嵐を乗り越えなければならないリスクが高まります。社会保障局の平均余命計算に基づくと、1958年1月1日に生まれた平均62歳の女性は、さらに23。5年生きることができ、同じ出生日を持つ男性は、さらに20。7年生きることができます。それはあなたのお金を長持ちさせなければならないのに長い時間です。ただし、遅延退職金を獲得して社会保障給付を最大化すると、常にその保証された収入を期待できます。
あなたが引退に向かうときに移行するためのいくつかの素晴らしい、低リスクの投資をお探しですか？幸運を。現在の低金利環境では、「安全な」投資（CD、債券、マネーマーケットアカウント）の収益はインフレからあなたを保護しません。そして、連邦準備制度理事会のジェローム・パウエル議長によると、これらの低金利は少なくとも2023年まで続くと予想されます。つまり、退職者が今できる最高の投資の1つは、実際にはまったく投資ではなく、社会保障の支払いが増えているということです。それらを取るのを待つことによって。
米国の退職貯蓄制度は、伝統的に、社会保障、職場年金、個人貯蓄という3つの柱に基づいて構築されてきました。しかし、多くの雇用主は年金の提供をやめ、退職後の投資に対する全責任は、確定拠出年金を持っている従業員の肩に何年も移っています。調子はどう？ National Institute on Retirement Security（NIRS）による最近の調査によると、高齢のアメリカ人のなんと40.2％が、退職後の収入を社会保障だけに依存していることがわかりました。確定給付年金、確定拠出年金、社会保障から収入を得るのはわずか6.8％です。また、フィデリティインベストメンツのデータによると、2019年第2四半期の401（k）残高の中央値は、60〜69歳の貯蓄者で62,000ドルでした。
夫婦が社会保障を請求する方法は500以上あります。また、一方または両方の配偶者が70歳まで待つのではなく、早期または完全な定年で申請することが理にかなっている場合もあります。お金が必要な場合、または健康状態が悪く、定年を迎える必要がある場合は、本当に選択の余地がないと感じるかもしれません。また、社会保障の将来に対する不安が夜更かしをしている場合は、心を和らげるために早めに請求する価値があると判断するかもしれません。 （私の意見では、そして他の多くの人も同意しますが、私たちの政府が社会保障を主張するのに十分な年齢の人々から敷物を引き抜くことは非常に疑わしいです。）
あなたが困惑しているなら、それは文字通り、数字を実行することで報われることができます。 「損益分岐点」の年齢、つまり早めに請求するのではなく、待つことで前に出てきた年齢について、ファイナンシャルアドバイザーに相談してください。まだ行っていない場合は、社会保障局に登録して、62、67、および70での退職給付の見積もりを取得します。また、SSAのオンライン給付計算機を確認してください。
数値を確認するときは、同様の収益をもたらす別の保証された投資が見つかるかどうかを検討してください。 （生活費の調整、遺族給付、税制優遇措置を提供するものは言うまでもありません。）
あなたの目標が可能な限り最大のパイを手に入れることであり、それを管理できるのであれば、待つことが道です。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。