ニューヨークタイムズの見出し 先日目に入った。それは読んだ：岩の底の率はFRBの最新の予測で長引くと予想される 。
詳細な記事に値する質問は、現在および将来の退職者にとって低金利は何を意味するのかです。
超低金利（さらにはマイナス金利）の「失われた10年」を経験した日本への所得配分計画手法の輸出について私が行ってきた会話に基づいて、これは世界中の投資家の心に浮かびます。私は彼らに、そしてあなたに、年金の支払いを含む退職後の収入のための収入配分計画が彼らの懸念に対処するのに役立つはずだと言います。
投資家には、貯蓄の一部を現金またはマネーマーケットアカウントに保持する理由がいくつかあります。
強力なリタイアメントプランには、求める結果を生み出すための製品の組み合わせが含まれます。年金の支払いは、上記の問題に対処できます。しかし、多くの場合、投資家（およびそのアドバイザー）は、理解の欠如または単に誤った情報のために特定の製品を検討しません。
また、彼らは次のような特定の神話を繰り返します。「金利が低いときに長期の年金支払い契約を締結しないでください。」
実際の経済学と、収入源に年金の支払いを追加するプロセスを見てみましょう。
金利が戻るのを待っている間に、年金の支払いを含むプランを採用して、20年から30年の財務省から現在得ている利息の5倍から6倍の金額を生成することができます。短期現金ではさらに高い倍数。
これは、米国債を短期と長期に分けて100万ドル貯蓄している70歳の女性の例です。さらに150万ドルが市場に出回っています。彼女は、その投資の一部が、貯蓄の利子部分の低収益を補うことを望んでいます。
2020年7月18日現在の彼女の財務投資は100万ドルで、年間11,100ドルを返します。しかし、年金の支払いでは、同じ日にプレミアムとして適用された彼女の投資は、税引き後で最大66,400ドルを生み出す可能性があります。言い換えれば、財務省では毎年、キャッシュフローで55,300ドルの費用がかかります。 2年間で11万ドルを超え、元の100万ドルの11％になります。
彼女はこの戦略をポートフォリオにどのように適用できるでしょうか。上記の例で、彼女が100万ドルすべてを使って所得年金を購入する可能性はほとんどありません。考えられるアプローチは次のとおりです。
彼女が年金で得たであろう追加の11％を見つけるために、株式市場と債券市場で何が起こらなければなりませんか？残念ながら、金利が上昇すると、原債の価格が下落し、ポートフォリオの価値が低下する可能性があります。私たちの調査によると、彼女の退職金に年金の支払いを追加するよりもうまくいくシナリオはほとんどありません。
連邦準備制度理事会は、2022年まで低金利を維持する計画だと述べています。これは、貯蓄が残りの人生の費用を賄うのに十分な収入を得ることを望んでいる退職者やその他の人々にとっては長い時間です。そして、低金利の期間はずっと長く続く可能性があります。
ご覧のとおり、待機には莫大な費用がかかります。
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