COVID-19のパンデミックは、私たちの生活のあらゆる側面に打撃を与えています。投資家は、株式ポートフォリオの価値と退職後の貯蓄が減少するのを見て神経質になり、世界経済は停止します。彼らは自分たちの経済的安全を心配し、自分たちの健康と安全を恐れ、そして自分たちの愛する人たちを心配しています。
これらは前例のない時代です。しかし、一人で行く必要はありません。ファイナンシャルアドバイザーはあなたのために重要な仕事をすることができます。私はそれを「金融セラピスト」としての役割を果たすことと比較します。彼はあなたが混乱を切り抜け、見出しを見て、現在のダイナミクスを推進しているものを理解し、感情的な反応からあなたを守るのを助けることができます。
2,000人以上のアメリカ人成人を対象とした最新のNationwideRetirement Instituteの調査によると、49％が、COVID-19のパンデミックにより、将来成功するために財政と投資の管理に支援が必要であることに気づいたと述べています。アメリカ人の約4分の1（24％）が初めてファイナンシャルアドバイザーを雇っています。
圧力が高まっています。世界保健機関が3月11日に新しいコロナウイルスのパンデミックを宣言してからわずか5日後、ダウは1987年のブラックマンデーの墜落以来最も急激な下落を経験しました。3月末までに、市場はその価値の35％以上を失いました。最近の反発にもかかわらず、株式市場は安定にはほど遠いものであり、ボラティリティは過去最高に近いままです。
5月8日に発表された最新の雇用報告によると、4月の失業率は14.7％に上昇し、雇用主は2,050万人の非農業部門雇用者数を削減しました。企業は給与を削減し、ボーナスを大幅に削減しています。多くの従業員が一時解雇されており、多くの従業員は依然として職を失う危険にさらされています。議会は、数千万のアメリカの世帯に支援を提供する超党派の2兆ドルの経済的救済計画に署名しましたが、コンセンサスはもっと必要であるということです。
この感情的な時代に、人々は安定のためにアドバイザーに目を向けています。アドバイザーは、クライアントが市場、経済、そして危機の時期に実際の人々に起こるすべての現実からの圧力に対処するのを支援しています。コミュニティへの影響、家族の健康と福祉、人命の損失などです。
この新しい法線をナビゲートするときは、ファイナンシャルアドバイザーをそばに置くことの次の4つの利点を考慮してください。
長期的に投資を続けることが重要です。市場の落ち込み、継続的なボラティリティ、記録的な低金利からあなたを守るために構築された、財務計画と十分に多様化されたポートフォリオを持つことが最も重要です。しかし、市場とアカウントの価値が下落しているときに、落ち着いてコースを維持することは必ずしも容易ではありません。ここでアドバイザーが違いを生み、感情を抑え、長期的な目標に集中できるようになります。
最近のNRI調査が示したように、アメリカ人の35％だけが、COVID-19のパンデミックに対応して、コースを継続し、投資ポートフォリオに変更を加えないと述べました。一方、42％のみが、コースを継続し、変更を加えないと述べました。 401（k）、403（b）、457、IRAなどの適格な計画。変更を加えている人の中には、金銭的義務を果たすために株式を売却したり、株式市場から完全にお金を引き出したりすることで、急な損失を抱えている人もいます。
現在の不確実性は圧倒的に思えるかもしれません。しかし、アドバイザーはあなたを軌道に乗せることができます。歴史はあなたの味方であることを忘れないでください。 2009年に豚インフルエンザが発生してから6か月で、世界市場は40％回復しました。 2003年にSARSが発生してから6か月で、23％の回復が見られました。 2008年のクラッシュの後でも、市場はわずか4年半で回復しました。
市場のタイミングを計ることはほぼ不可能であることが証明されているため、投資を継続し、ボラティリティに乗ることは、歴史的に最良の長期的な結果を生み出すことを示しています。
NRIの調査によると、アメリカ人は、COVID-19のパンデミックに関連する上位3つの経済的懸念は、請求書の支払いや経済的義務の履行ができず（45％）、貯蓄を失い（33％）、雇用を失った（30％）と述べています。 。
しかし、最高の時期でも、現在の義務と将来のニーズのバランスを取りながら、日々の財政を管理することは、複雑で困難な場合があります。アドバイザーは、蓄積から退職後の収入の創出、永続的な遺産の残しまで、財務ライフサイクルの3つの段階すべてにわたって、より包括的で統合された方法で財務生活を確認するのに役立ちます。
真の全体的な財務計画は、ポートフォリオ管理以上のものです。アドバイザーは、全体像を把握して最も重要な決定を下すのに役立ちます。彼らは、リスク管理、保険計画、および税の最適化のためのソリューションを提供できます。彼らはあなたの子供の教育への資金提供からあなたの年老いた両親の世話まで、あなたが引退の準備と生活を助けることから適切な財産計画を作成することまで、戦略を開発することができます。
毎年、毎年恒例の Advisor Authority 調査によると、アドバイザーは投資家よりも市場リスクから保護するための戦略に集中する可能性が高いことが示されています。実際、昨年の調査によると、アドバイザーの88％が市場リスクからクライアントの資産を保護するための戦略を立てていましたが、投資家の65％だけが自分の資産を保護するための戦略を持っていました。
毎年、アドバイザー機関 また、アドバイザーと投資家は同様に、市場リスクを管理するために最も利用されているソリューションとして分散投資を挙げていることを示しています。どちらも、高品質の債券や、金や不動産などの非相関資産などの安全な避難所ソリューションに焦点を当てています。ただし、アドバイザーは投資家よりも定額年金と定額年金の使用を組み込む可能性が高くなります。
現在、私たちのNRI調査によると、不確実性の高まりが、より多くの経済的保護の必要性を駆り立てています。アメリカ人のほぼ半数は、COVID-19のパンデミックにより、投資を市場リスクから保護し（47％）、退職後の収入を保護する（48％）ために年金の必要性を認識させたと述べています。年金は、上向きの可能性を維持し、下向きの保護を提供し、長寿リスクを支援することができます。しかし、それらは複雑になる可能性があり、アドバイザーは、それらがどのように機能するか、いつ使用する必要があるか、どのタイプがあなたに最も適しているかを理解するのに役立つように最適です。
アメリカ人はまた、家族や愛する人を守ることを心配しています。およそ10人に4人が、COVID-19のパンデミックが、経済的負担（44％）またはCOVID-19による自身の病気（42％）により、潜在的な介護責任を果たす能力に影響を与えることを懸念しています。アメリカ人の大多数はまた、パンデミックにより生命保険の必要性（57％）を認識し、自分自身と彼らが気にかけている人々（56％）の介護保険の必要性を認識していると述べています。
現在、多くのアドバイザーがこれらの高齢者ケアの重要な問題を専門としています。
アドバイザーは、パンデミック時の一般的な財務および資金管理のアドバイスについて、信頼できる情報源のリストの上位にあります。しかし、ファイナンシャルアドバイザーを見つけることは必ずしも簡単ではありません。信頼できる人を選ぶことが重要です。その人はあなたを快適に感じさせ、そのスキルはあなたのニーズにぴったりです。検索を開始するには、全国のこの教育リソースから始めて、今日の投資専門家を見つけるのに役立てることができます。